Что такое титульное страхование недвижимости, страхование квартиры при ипотеке в 2018 году

Страхование квартиры по ипотеке, титульное страхование недвижимости

Обязательное страхование квартиры по ипотеке осуществляется за счёт клиента банка и вне зависимости от его желания.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ) и пункту 1 статьи 1 Закона № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», кредитная организация, которая предоставляет лицу ссуду на жильё, получает это жильё в залог в обеспечение соблюдения заёмщикам условий договора страхования ипотеки (перечень документов для страхования квартиры по ипотеке будет рассмотрен ниже).

Титульное страхование недвижимости обеспечивает компенсацию убытков кредитной организации в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость. Стоимость услуги зависит от разных факторов.

Обратите внимание

На сегодняшний день калькулятор стоимости страхования ипотеки есть на сайте практически любой кредитной организации. Таким образом, найти организацию, где страхование ипотеки дешевле, можно не выходя из дома.

Пункт 1 статьи 4 Закона от 21 июля 1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации права собственности на недвижимость и сделок с ним» обязывает нового владельца недвижимости одновременно с правом собственности зарегистрировать обременение залогом. Обязательное страхование квартиры при ипотеке залогового имущества регулируется пунктом 1 статьи 31 Закона «Об ипотеке».

Какие виды страхования существуют

№ 1 «Обязательное страхование квартиры по ипотеке»

Клиент в принудительном порядке должен застраховать объект недвижимости в пользу банка, если иное не указано в договоре. Страховые взносы делаются на случай порчи или потери залогового объекта в результате стихийных бедствий, противозаконных деяний третьих лиц либо природных катастроф. Пункты 1 и 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке» разрешает установить договором другие условия страхования.

№ 2 «Дополнительное страхование квартиры по ипотеке»

Залогодатель по собственной воле либо следуя положениям договора может застраховать дополнительные риски, к которым относятся:

  • Потеря недвижимости, как следствие прекращения или ограничения прав собственности — титульное страхование недвижимости. Данная ситуация может произойти, если, согласно статье 166 и пункту 2 статьи 167 ГК РФ, сделка была признана недействительной, либо, согласно статьям 301, 302 ГК РФ, объект был истребован из незаконного владения;
  • Истребование недвижимости, обременённой правами иных лиц, которое осуществляется по правилам, определённым статьями 460, 461 ГК РФ;
  • Причинение ущерба третьим лицам, которое стало следствием эксплуатации объекта. Например — страхование квартиры от пожара, затопления или взрыва газа;
  • Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату ссуды. Страховым случаем здесь является ситуация, когда заёмщик не выплачивает обязательные платежи, в связи с чем банком предъявляется требование о досрочном возвращении денежных средств. При этом, должник не выполняет требования, а средств от продажи залоговой квартиры оказывается недостаточно;
  • Смерть либо потеря трудоспособности заёмщика, где страховым случаем считается несчастный случай или болезнь.

Если обязательное страхование при ипотеке не зависит от желания заёмщика, то осуществление взносов на случай дополнительных рисков возможно только при согласии покупателя квартиры.

Обращаем Ваше внимание! По практике банков для клиентов, отказавшихся использовать дополнительное страхование квартиры по ипотеке, устанавливается более высокий процент.

Почитайте так же нашу статью про то что делать, если попали в ДТП без страховки ОСАГО?

Источник: https://neplatno.com/avtojurist/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke-titulnoe

Титульное страхование недвижимости: что это такое и зачем оно нужно

Приветствую! В наше время застраховать можно все, что угодно: авто, недвижимость, собственную жизнь и здоровье и даже… потерю права собственности на недвижимость.

В каких случаях может пригодиться такая страховка? Когда Вы покупаете квартиру на вторичном рынке жилья, а она уже не раз переходила из рук в руки. И бывший владелец квартиры в любой момент может обратиться в суд и оспорить законность сделки.

Итак, титульное страхование недвижимости: что это такое, и почему оно защищает не всегда?

Что это такое?

Что страхует титульная страховка? Риск потери или утраты права собственности на купленную квартиру. Юристы называют такое право «титул».

Другими словами, если условный Дмитрий купил недвижимость, а потом утратил права на нее – это будет считаться страховым случаем. И СК обязана компенсировать Дмитрию полную стоимость квартиры (рыночную).

Когда владелец недвижимости может его утратить? Когда суд признает недействительным договор купли-продажи.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Титульную страховку практикуют на вторичном рынке жилья, где выше риски права собственности. Особенно, если жилплощадь была получена в наследство или много раз переходила из рук в руки. Причем, законность сделки может быть оспорена любым из прежних владельцев! Кроме того, страхование титула защищает покупателя и от явного мошенничества.

А вот титул на квартиру в новостройке, как правило, не страхуют. До момента сдачи дома в эксплуатацию отсутствует собственность на квартиру (есть лишь право требования). А как только застройщик завершает строительство, покупатель получает первое право собственности на объект. И в страховании титула просто нет необходимости.

Нюансы

Застраховать титул можно на полную стоимость квартиры по рынку. Даже если в договоре купли-продажи указана другая цифра.

Иногда страхование титула – обязательное требование банка при оформлении ипотеки и очень похоже на навязывание страховки к потребительскому кредиту. Ну, или добровольно-принудительное (таким подходом всегда славился Сбербанк).

Многие страховые компании включают «титульный» продукт в стандартный пакет «Ипотечное страхование». По такому пути пошел, например, всем известный Ингосстрах. Надо признать, что без ипотеки титул в России страхуют крайне редко…

Договор страхования можно заключить как до регистрации права собственности на недвижимость, так и после. Срок страхования титула обычно не превышает трех лет. Именно столько составляет срок исковой давности.

Цена страховки зависит от трех факторов:

  1. Рыночной стоимости жилплощади на дату покупки
  2. Периода страхования (максимальный страховой тариф предусмотрен в первый год после покупки). С каждым последующим годом риски снижаются и тарифы уменьшаются
  3. Степени риска (рассчитывается индивидуально по результатам юридической экспертизы). Экспертиза оценивает надежность страхователя и «чистоту» документов на квартиру

Стоимость титульного страхования варьируется в диапазоне от 0,2% до 2,5% в год (от рыночной цены).

Узнать приблизительную цифру можно, используя онлайн калькулятор на сайте страховой компании.

Как косвенно оценить «чистоту» квартиры с помощью ТС?

Рассмотрим идеальную ситуацию. Покупатель недвижимости обратился в страховую компанию «Глобус» до регистрации своего права собственности на квартиру.

Вариантов «реакции» со стороны СК может быть три:

  • «Глобус» отказал в страховании титула, мотивируя причины отказа. Значит, риск сделок слишком высок, и покупку лучше не планировать
  • Страховая дала «добро», но по завышенным тарифам. Вывод: риски по сделке высоки, но приемлемы
  • После оценки «Глобус» соглашается оформить страховку по средним по рынку тарифам. Покупку можно считать низкорисковой сделкой

Другой вариант ситуации. Покупатель обратился в СК «Глобус» уже после регистрации ПС на квартиру. В случае отказа страховщика придется смириться с тем, что Вы купили «спорную» недвижимость.

Риски страхователя

Важный момент! Страхование титула покрывает далеко не все риски сделки покупки-продажи недвижимости! К страховым случаям относят те ситуации, которые ведут к утрате права собственности на недвижимость.

Если же в результате судебного спора возникает лишь обременение собственности, то титульная страховка бесполезна.

Пример из практики. Кто-то из бывших жильцов восстановил через суд свое право на проживание в квартире (такое иногда случается). Опыт показывает, что отдельные ситуации (они прописаны в договоре) тоже могут привести к отказу в страховом возмещении. Поэтому перед подписанием стоит внимательно изучить страховой договор.

Причины для отказа в страховом возмещении:

  • Страхователь нарушил сроки и порядок уведомления СК о наступлении страхового случая
  • Обратился за помощью к «чужому» адвокату (не из списка СК) и проиграл дело в суде

Когда страховая компания не выплатит возмещение?

Повторюсь: если Вы застраховали титул и потеряли ПС на квартиру, не факт, что СК выплатит страховое возмещение!

Вот лишь несколько примеров:

  • Форс-мажорные ситуации (военные действия, последствия природных или техногенных катастроф, конфискация имущества по распоряжению госорганов)
  • Если покупатель уже продал или подарил кому-то «спорную» квартиру
  • Если она уничтожена физически (например, во время пожара или взрыва газа). Подобные риски покрывает не титульная, а имущественная страховка
  • Если собственник изменил технические характеристики квартиры (к примеру, сделал перепланировку). Или использовал ее не по назначению (в качестве коммерческой, а не жилой недвижимости)
  • Если недвижимость изъята у владельца на законных основаниях (за долги или просрочку по ипотеке)

Все это можно считать стандартными для титульного страхования вариантами. Но бывают и совсем уж обидные ситуации.

Пример. Суд признал сделку купли-продажи квартиры недействительной и назначил двустороннюю реституцию. Это когда обе стороны возвращают друг другу все полученное по сделке. Логика здесь такая: если покупателю стоимость жилья возвращает продавец, то СК выплачивать возмещение уже не должна.

Плохо то, что через суд взыскивать стоимость недвижки с продавца можно годами. Зато права собственности на нее покупатель лишается в один момент!

Важно

А еще СК часто используют в свою пользу такое юридическое понятие как добросовестный приобретатель.

Предположим, сделка купли-продажи признана недействительной. Теперь Вы должны доказать страховой компании, что не знали и не могли знать о том, что продавец не имел права продавать эту квартиру.

Например, мошенник делал это по поддельным документам.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Кому помогла страховка в России? По сути, такая страховка более-менее защищает лишь от мошенников-аферистов, которые не имели права продавать квартиру. Если по решению суда недвижимость возвращается прежнему (законному) владельцу, то ее стоимость компенсирует страховая компания.

Вместо вывода

ТС, действительно, снижает риск купить «нечистую» квартиру и остаться после суда без денег и недвижимости. Но важно понимать, что СК возмещает стоимость жилья не во всех случаях потери права собственности.

Внимательно читайте страховой договор! Обращайте внимание на отзывы о СК и рейтинг компаний. И тщательно проверяйте чистоту сделки перед покупкой.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/strahovanie/titulnoe.html

Титульное страхование при ипотеке

Приобретение объекта недвижимости с привлечением заемных средств по ипотеке требует обязательного оформления страхового полиса. Банки защищают собственные средства обязуя заемщика страховать риски, связанные с порчей или утратой имущества, а также наступления обстоятельств, приводящих к неплатежеспособности ввиду ухудшения здоровья владельца квартиры.

Данный вид страхового продукта получил название – титульное страхование и неразрывно связан с ипотечным кредитованием. Юридическая терминология определяет понятие «титула» как документ подтверждающий законность прав владения объектом собственности, в том числе относящимся к недвижимости.

При рассмотрении операций с объектами жилого фонда, в качестве титула рассматривается регистрационное свидетельство ЕГР, определяющее право собственности на приобретаемую недвижимость.
Оформление договора титульного страхования по ипотеке, позволяет обезопасить право владения объектом в случае обнаружения ошибок и неточностей при документальном оформлении сделки.

Следует понимать, что одним страховым договором невозможно покрыть все существующие риски, данный аспект должен быть учтен при подписании соответствующих бумаг. Договор титульного страхования не защищает объект недвижимости от повреждений или утраты, возникших в результате природных факторов.

Собственнику, желающему получить максимальную защиту следует рассматривать имущественное страхование, в качестве дополнения к титульному.Роль титульного страхования в сделках с недвижимостью очень высока, особенно при оформлении покупки в ипотеку. Важность страхового продукта обусловлена многоэтапностью и длинной цепочкой владения приобретаемым объектом.

Наличие нескольких предыдущих собственников подразумевает многократное заключение договоров купли-продажи, что увеличивает риск допущения ошибок при оформлении документов при проведении одной из ранних сделок.То есть, титульное страхование увеличивает степень защищенности владельца полиса, приобретающего квартиру в ипотеку или за наличный расчет и являющегося крайним звеном цепи.

Читайте также:  Договор пожизненного содержания с иждивением, оформление, расторжение, оспаривание

При возникновении судебных претензий со стороны третьих лиц, застрахованный владелец недвижимости может рассчитывать на компенсацию, при решении суда не в его пользу. Компания страховщик обязуется выплатить задолженность по ипотеке и компенсировать страхователю все возникающие издержки в том числе связанные с прочими видами страхования.

Следует учитывать, что полис титульного страхования имеет ограниченное покрытие, в том числе не применим для объектов:

  1. не введенных в эксплуатацию;
  2. находящихся в фазе строительства;
  3. выведенных из фонда жилой недвижимости;
  4. возведенных без права на строительство (самострой);
  5. построенных с нарушениями;
  6. находящихся в аварийном состоянии (оформление на усмотрение страховщика).

Отмечается, что титульное страхование оправдывает себя не только в качестве защиты от незаконных действий одного из предыдущих собственников, но и от мошенничества со стороны застройщика. Известны случаи, когда квартира, купленная по ипотеке в новостройке, была ранее продана другому собственнику и уже используется. В данном случае, страховой полис позволит компенсировать затраты и избежать лишних издержек.Перед оформлением договора ипотеки, банковская организация требует от заемщика предоставить весь пакет документов на целевой объект. Но даже пристальное изучение всех бумаг и истории квартиры, не может гарантировать покупателю отсутствие проблем уже после заключения всех договоров. Преступные намерения риелтора или застройщика, могут стать явными уже после заселения в квартиру.Если объект недвижимости хотя-бы раз находился в собственности, а тем более передавался по праву наследования, оформление договора титульного страхования при покупке его в ипотеку, необходимо с точки зрения здравого смысла. Наличие полиса обезопасит нового владельца от претензий к сделке со стороны третьих лиц. Страхование титула при операциях с недвижимостью защитит покупателя от потери личных финансов в таких случаях как:

  1. претензии на недвижимость со стороны несовершеннолетних наследников, ущемленных в правах;
  2. обнаружение существенных ошибок в договоре купли-продажи квартиры;
  3. обнаружение факта недееспособности одного из частников сделки;
  4. установки обстоятельств незаконности договора одной из предыдущих продаж квартиры (подписан под давлением, путем обмана и т.д.).

Факторы, препятствующие полноправному владению недвижимостью, взятой в ипотеку или купленной за наличные, могут проявляться уже после подписания договора. Даже потратив большое количество времени на проведение всесторонней проверки истории квартиры, новый собственник не сможет на 100% обезопасить свои права и финансы. В данном случае, титульное страхование является эффективным компромиссом, обеспечивающим материальную и правовую защиту. Покупатель, являясь застрахованным лицом, соблюдает все сроки сделки и минимизирует сопутствующие риски, повышая тем самым шанс на одобрение ипотеки банком.При оформлении страхового полиса, между сторонами заключается договор, одним из условий которого прописано право страхователя на получение компенсации в случае обнаружения факторов препятствующих полноценной реализации права на собственность. Если недвижимость уже приобретена и оформлена на покупателя, вновь объявившийся претендент может доказать факт ущемления прав только в судебном порядке. Данный факт подразумевает возникновение финансовых издержек, связанных с уплатой пошлин, наймом квалифицированного адвоката и т.д.Договором страхования титула определена процедура при появлении обстоятельств, ущемляющих собственника жилья в правах. Согласно условиям приобретения полиса, собственник должен уведомить компанию страховщика о всех претензиях, выдвигаемых в его адрес со стороны третьих лиц. Компания оказывающая страховые услуги определяет крайний срок обращения, по истечении которого договор может расторгаться по инициативе страховщика, как неисполненный.

Владельцу полиса титульного страхования, купившему объект недвижимости в ипотеку и своевременно уведомившему компанию о возникновении спорной ситуации, будет предложена юридическая помощь. Организации, занимающиеся юридическим сопровождением сделок на рынке недвижимости, нанимают высококвалифицированных специалистов, для защиты интересов своих клиентов. Им намного выгоднее обеспечить сохранение прав собственности застрахованного лица, чем компенсировать стоимость квартиры, являющейся объектом судебного спора.

При заключении договора титульного страхования следует обращать внимание на отдельные его пункты, в частности:

  • требуется ли наличие представителя компании в суде;
  • какие случаи классифицируются как страховые;
  • как осуществляются компенсационные выплаты и т.д.

Суд может принимать различные решения и лишения прав на собственность не является обязательным. Часто происходит так, что на объект недвижимости накладывается арест и право передачи собственности аннулируется. Подобное решение приводит к невозможности получения компенсационных выплат страхователем, кроме этого, юридические услуги должны быть оплачены из его личных средств.

Так происходит если титульное страхование по ипотеке предусматривает компенсации только по лишению прав, но не по их блокировке.Закон РФ допускает оформление страховых договоров рассматриваемого типа, предусматривающих 100% покрытие стоимости объекта недвижимости «по рынку».

То есть при наступлении страхового случая юрист компании будет отталкиваться от фактической суммы, а не от той, что указана в документе купли-продажи.Большинство банков, работающих с ипотечным кредитованием, в качестве обязательного условия для предоставления займа, требуют оформления полиса титульного страхования, защищая тем самым собственные финансы.

Как правило данный продукт реализуется совместно с прочими, формируя единый пакет – ипотечного страхования. При сделках без залога и привлечения заемных средств, страхование титула, как отдельная услуга, используется крайне редко.

Заключая договор на приобретение полиса, следует учитывать важные аспекты, в списке которых:

  1. срок страхового покрытия составляет от 3 до 10 лет;
  2. разрешается оформление полиса на любом из этапов эксплуатации объекта недвижимости;
  3. законом разрешено страхование титула до регистрации права владения квартиры в Государственном Реестре;
  4. при оформлении договора по минимальному сроку и наступлении обстоятельств требующих судебного вмешательства, собственнику, чьи права оспариваются, придется принимать участие в процессе;
  5. компенсационные выплаты возможны только при принятии судом решения, описанного в договоре титульного страхования и только по факту вердикта;
  6. при завершении судебного процесса и вынесения решения после расторжения или окончания действия страхового договора, выплата компенсации произведена не будет.

Каждому заемщику известно, насколько важно читать условия договора ипотеки, не менее важно подробное ознакомление с договором по страховке. В данном случае критичными являются разделы описывающие условия предоставления и расчета возмещения по страховому случаю, а также правила отнесения случая к таковому.

Следует также учитывать волатильность цен на недвижимость, то есть их изменчивость. По условиям договора титульного страхования, компенсация может быть выплачена как в размере стоимости объекта по купчей, так и в по рыночной стоимости квартиры. В первом случае клиент выигрывает если цена на объект упала, во втором если выросла.

Особенно важно учитывать данный аспект при оформлении квартиры в ипотеку.Оснований для применения полиса достаточно, каждое из них связано с возможность потерять средства, уплаченные за квартиру и соответственно, сам объект недвижимости.

К причинам утраты прав собственности можно отнести:

  1. появление наследников или иных претендентов на жилье обратившихся в суд с заявлением об ущемлении прав;
  2. признание ничтожным договора купли-продажи;
  3. документы, предоставленные продавцом квартиры, оказались поддельными;
  4. выявлен факт мошеннических действий при заключении сделки;
  5. один из участников сделки признан недееспособным;
  6. были допущены ошибки при составлении договора;
  7. решение судебной инстанции признанно неправомочным.

В каждом из представленных случаев титульное страхование позволит избежать серьезных потерь как с финансовой, так и с материальной стороны. По этой причине, банк, в котором заключается договор ипотечного кредитования, настаивает на оформлении страхового договора, включающего в себя несколько видов страховки, в том числе титульной.Компания, оказывающая услуги по страхованию имущества или прав, определяет случаи, при наступлении которых компенсационные выплаты не осуществляются. К таковым относятся:

  • потеря прав собственности по причинам объективны и относящимся к форс-мажорным (военные действия, конфискация, катастрофы техногенного характера и т.д.). Защиту от данных факторов обеспечивает полис имущественного страхования;
  • нарушение договора по ипотеке со стороны заемщика ставшее причиной актуализации залогового договора, подразумевающего изъятие недвижимости в пользу банка с утратой прав собственности покупателя;
  • мошеннические действия страховой компании.

К нарушениям ипотечного договора, которые могут стать причиной потери права собственности без компенсации по договору титульного страхования, можно отнести:

  1. несогласованная с держателем залогового договора перепланировка квартиры;
  2. эксплуатация объекта недвижимости в целях, противоречащих условиям ипотечного договора;
  3. незаконное оформление дарения или продажа залогового имущества.

Стоимость данного вида страховки формируется из трех основных частей:

  1. текущая цена объекта недвижимости;
  2. период, на который заключается договор;
  3. заключение экспертов, проводивших риск-экспертизу.

Рассчитав все компоненты и учтя факты, страховая компания устанавливает процент, рассчитываемый от реальной стоимости страхуемого объекта. Договор по титульному страхованию предусматривает внесение ежемесячных платежей, размер которых варьируется от 0,2–2,5% к реальной стоимости жилья.Приобретая квартиру в ипотеку следует обезопасить себя, личные финансы и переходящую в собственность квартиру. В настоящий момент, лучшей защитой является покупка полиса комплексного (ипотечного) страхования, который включает страховку прав на собственность.

Эксперты рекомендуют выбрать длительный период актуальности договора при его заключении. Страховая компания вправе отказать в пролонгации ранее заключенного соглашения или пересмотреть расценку вновь оказываемой услуги.

Важно учитывать, что расчет стоимости титульного страхования по ипотеке, осуществляется исходя из реальной (оценочной) стоимости квартиры, а не стоимости кредита с учетом начисляемых процентов.

Невозможно рассчитать и предусмотреть абсолютно все риски, связанные с имущественными правами и честностью сторон сделки. Поэтому рекомендуется обеспечить максимальную защиту личным финансам или ипотечным обязательствам, в виде приобретения соответствующей страховки.

Источник: https://byrich.ru/1679-chto-takoe-titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke.html

Страхование квартиры по ипотеке, титульное страхование недвижимости

x

Check Also

Юридическая консультация при покупке автомобиля бесплатно Главная Консультация юриста Юридическая консультация при покупке автомобиля бесплатно Договоры купли-продажи автомобилей являются одними из самых распространенных в гражданском обороте. Помимо того, что стороны …

Каковы сроки уплаты транспортного налога за 2017 год в 2018 году Сроки уплаты транспортного налога 2017 год не изменил. Перечислять платежи в бюджет обязаны и граждане, и организации, однако в …

Каждый день на дорогах России происходят тысячи автомобильных аварий. Дорожно-транспортные происшествия бывают разными: мелкие столкновения с минимальным ущербом для каждой стороны, серьезные аварии с пострадавшими людьми. Отсутствие хороших знаний действующего …

Совет

Каковы льготы по транспортному налогу в 2017 году? Транспортный налог — льготы 2017 года по нему установлены на разных уровнях законодательства, а уплачивается он как гражданами, так и организациями. Изучим …

Главная Консультация юриста Консультация юриста по уголовным вопросам В каком бы качестве вы ни фигурировали в уголовном деле – свидетеля, обвиняемого или потерпевшего – несложно предугадать, что участие в нем …

Бесплатная консультация юриста онлайн круглосуточно Главная Консультация юриста Бесплатная консультация юриста онлайн круглосуточно В наши дни зачастую складываются непредвиденные обстоятельства, когда требуется юридическая консультация. Однако далеко не всегда можно обратиться …

Как открыть шиномонтаж с нуля и сколько это стоит? Как открыть шиномонтаж, расскажем в этой статье — наверняка желающих заняться предпринимательством такого рода хватает. Безусловно, свободной эту нишу в бизнесе …

Что регламентируют правила охоты в РФ, и каковы главные изменения 2017-2018? Правила охоты 2017-2018 дополнены новыми нормами, которые были введены в действие с сентября 2014 года и августа 2015 года. …

Главная Консультация юриста Бесплатная юридическая консультация автоюриста В последнее время многие россияне проявляют особенный интерес к самостоятельному вождению машин, вследствие чего риски попадания в ДТП существенно возрастают. Бесплатные юридические консультации …

Читайте также:  Как получить паспорт в 14 лет: документы для получения, образец заявления по форме 1п

Бесплатная юридическая консультация автомобилистам Главная Консультация юриста Бесплатная юридическая консультация автомобилистам В наши дни направление правоведения, имеющееся отношение к автомобильному транспорту, касается многих россиян. Бесплатная консультация юриста по автомобильным вопросам …

Уведомление о постановке на учет обособленного подразделения Уведомление о постановке на учет обособленного подразделения необходимо только в определенных случаях. Их перечень представлен в настоящей статье. Куда платить налоги, если есть …

Обратите внимание

Электронный полис ОСАГО — какие компании продают и как его оформить? Электронный полис ОСАГО — это полноценный документ, который на 2018 год можно оформить в режиме онлайн во многих страховых …

Электронные полисы ОСАГО пользуются спросом Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс рассказал, что с 1 января по 31 марта 2017 года страховые компании заключили 760 тыс. электронных договоров ОСАГО, что …

Со скольки лет можно ездить на мотоцикле? Со скольки лет можно ездить на мотоцикле, законодатель рассказывает в Федеральном законе от 10.12.1995 № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения». Однако стоит помнить, …

Прекращение и расторжение договора — в чем разница? Правовые основания прекращения договора Гражданское законодательство не содержит четкого определения понятия «прекращение договора» и предусматривает только отдельные нормы, содержащие основания и последствия …

Экзамен ПДД после лишения – пересдача в вопросах и ответах Экзамен ПДД для лишенцев Одним из основных условий возвращения права управления после лишения является переэкзаменовка лишенца. Пересдача экзамена по ПДД …

Порядок замены прав при смене фамилии Замена прав при смене фамилии с ноября 2014 года стала обязательной. О том, как поменять водительское удостоверение в случае изменения фамилии или других персональных …

Экзамен ПДД для велосипедистов, номера и регистрация велосипеда – когда вступит в силу? Новое в ПДД: экзамены и номера Уже в 2018 году может вступить в силу новый закон, который …

Всё об эвакуации на штрафстоянку в вопросах и ответах Эвакуация на шрафстоянку – это не наказание, а мера пресечения. Это первое, что нужно знать каждому водителю. Она никогда не применяется …

Замена водительского удостоверения в 2018 году, документы, медицинская справка Замена водительского удостоверения по истечении срока: в 2018 году эта услуга предоставляется государством. Этот документ является основным в перечне актов, необходимых …

Эвакуацию за остановку под знаком хотят отменить Эвакуация за знак Новый закон, если он вступит в силу, запретит эвакуировать машины из-под знаков 3.27-3.30 (остановка или стоянка запрещена в комбинации чётных/нечётных …

Источник: https://sparmoscow.ru/avtojurist/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke-titulnoe

: Банки. Красота, Законы и права, Кулинария, Кредиты. Микро займы. Диеты, кулинария, семья. Советы юриста

Самое полное описание во всех подробностях — заговор на вещь любимого читать днем с достаточно сильным и безопасным магическим воздействием.

Что дают заговоры на вещь У каждого в жизни случается, хоть раз, ситуация, на которую невозможно смотреть спокойно, как на потерянную безвозвратно и приходится обращаться к мастерам слова, ведунам, гадалкам, экстрасенсам, для того, чтобы высшие силы исправили положение.

Читать далее »

Детально рассмотрим заговор на любовь мужчины читать самостоятельно — с подробным описанием всех магических действий, чтобы ритуал не имел отрицательных последствий. Магические заговоры на сильную, преданную любовь Сильный любовный заговор может действовать с той же силой, что и приворот.

Читать далее »

350000, г.Краснодар, ул.Чапаева, 58, тел.

(861) 259-03-27 , факс (861) 259-00-97 , Депутаты нижней палаты парламента Игорь Лебедев и Ярослав Нилов (оба — ЛДПР) направили обращения (есть у «Известий») омбудсмену по правам человека Элле Памфиловой, омбудсмену по правам ребенка Павлу Астахову, председателю СПЧ Михаилу Федотову, главе Минтруда Максиму Топилину, генпрокурору РФ Юрию Чайке и мэру Москвы Сергею Собянину с просьбой вмешаться в проблему с предоставлением права на бесплатную парковку в столице для многодетных семей.

Читать далее »

Персональные проездные пластиковые карты для проезда пенсионеров в 2018 году Документальным подтверждением наличия права на предоставление льготы будет являться удостоверение принадлежности к соответствующей категории граждан.

Читать далее »

В современном мире настолько сильно развита система получение денежных средств, что имеется огромное количество способов получить заветное богатство. Если вы не хотите делать ;нереальное, используйте обряды на полнолуние для привлечения денег.

Читать далее »

Главная Консультация юриста Бесплатная консультация автоюриста по телефону в СПб У каждого автовладельца время от времени возникают проблемы, связанные с касающимися управления и/или владения транспортным средством тонкостями законодательства.

Читать далее »

Главная Ответы на вопросы читателей Каких методов мошенничества с пластиковыми картами нужно остерегаться? Вопрос от Васиной Снежаны Петровны г. Новгород Новгородская область В последнее время все чаще слышу о мошенничестве с пластиковыми картами.

Читать далее »

Вопрос от Архиповой Валентины Ивановны Я нахожусь на больничном и оформляю инвалидность II или I группы, пока точно неиз­вестно. Мне 52 года. Могут ли мне досрочно назначить пен­сию по старости, если мой об­щий трудовой стаж составляет 33 года? К сожалению, сейчас у вас нет правовых оснований для уста­новления досрочной пенсии по старости.

Читать далее »

Тут дана точная характеристика людей рожденных 26 мая 1946 года, событий, праздников и статистические данные этих суток. Полный календарь этого года по месяцам и дням недели.

Читать далее »

Детально рассмотрим как снять молитвами приворот — с подробным описанием всех магических действий, чтобы ритуал не имел отрицательных последствий. Как снять приворот молитвой? Главные молитвы от любовного колдовства.

Читать далее »

Самое полное описание во всех подробностях — сильный приворот перед сном с достаточно сильным и безопасным магическим воздействием. Как читать заговор на любовь парня на ночь Юность — прекрасная пора.

Читать далее »

Детально рассмотрим молитва чтобы снять приворот с мужа — с подробным описанием всех магических действий, чтобы ритуал не имел отрицательных последствий. Молитва от приворота любимого человека Магия и вера — понятия несовместимые, тем не менее, успешно сочетаемые в народе между собой.

Читать далее »

Главная Развод дети Как отсудить ребенка у бывшей жены? В настоящее время в России на девять женщин, воспитывающих детей самостоятельно, приходится один мужчина, который после развода занимается воспитанием ребенка.

Читать далее »

Источник: http://2018-g.ru/vash-yurist/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke-titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti-v-2018-godu

Что включает в себя страхование квартиры и иных видов имущества при ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека – кредит на много лет, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски в этот столь долгий период. Страхование квартиры по ипотеке – процедура обязательная, хотя есть дополнительные виды имущественных страховок, оформляемых на добровольной основе.

Страхование имущества при заключении договора ипотечного кредитования делится на два вида: обязательное и добровольное.

Согласно действующему в России закону об ипотечном кредитовании, к разряду обязательных относится только страховка покупаемого объекта от гибели (утраты) и повреждения – при затоплении, возгорании и т.д. Все остальные разновидности страховок к обязательным не принадлежат.

Из дополнительных соглашений банки часто предлагают оформить личное страхование – здоровья и жизни заемщика, а также титульное страхование – защиту законного, подтвержденного юридически и документально, права собственности клиента банка на приобретенное в ипотеку жилье.

Важно

Важно! У многих банков и страховщиков есть комплексные предложения, включающие и все указанные виды защиты, и другие, например, страхование жизни. Следует помнить, что навязывание оплаты защиты от дополнительных рисков незаконно.

Защита от утраты и повреждения распространяется на случаи:

  • пожаров;
  • стихийных бедствий;
  • аварий;
  • взрывов;
  • противозаконных действий третьих лиц и иных случаев, которые предусмотрены договором конкретного банка или страховой компании.

Важно! Объект недвижимости страхуется в пользу банка.

По условиям договора, если жилье будет повреждено в результате наступления страхового случая, компания погасит остаток задолженности клиента перед банком, исходя из страховой суммы.

Как правило, таковая устанавливается равной размеру кредита, хотя банки иногда «накидывают» около 10% при расчете суммы, с учетом процентов.

Но обычно предлагают страховку исходя из расчета полной стоимости жилья: это выгодно, поскольку тогда в возмещение входит не только остаток долга перед банком, но и размер уплаченного клиентом первого взноса. Т.е. в число выгодоприобретателей входит и заемщик.

Титульный страховой полис позволяет защититься от риска утраты права собственности – если, например, ипотечная сделка признана недействительной. Если для новостроек этот вид защиты не очень актуален, то при покупке на вторичном рынке оформление этого полиса крайне желательно – риск «попасть» на недобросовестного продавца довольно высок, даже если тщательно проверять все документы.

Важно! Титульное страхование стоит оформлять не более чем на 3 года, после которых оспорить сделку с недвижимостью будет уже нельзя.

Размер взносов по страхованию титула, в отличие от утраты/повреждения, неизменен на протяжении всех страховых периодов.

Стоимость страхования квартиры при ипотечном кредите

Размер страховой премии обычно составляет около 0.07-2% от предусмотренной договором страховой суммы. Точные параметры премии зависят от года возведения здания, местоположения, состояния залогового жилья, возраста и здоровья клиента и других нюансов.

Важно! Взносы уплачиваются ежегодно или разово за весь срок по согласованию со страховщиком.

Примеры расчетов для квартиры стоимостью 1.5 млн. р. приведены в таблице ниже.

БанкПлатеж по обязательной страховке в год, р.
«Уралсиб» 2145
Сбербанк 3375
«Тинькофф» 2748

Титульное страхование рассчитывается в индивидуальном порядке: так, например, в банке «Уралсиб» оно обойдется заемщику в 3135 р/год.

Порядок заключения договора и перечень документов

Чтобы получить страховой полис, следует подать документы, подписать договор и оплатить полагающиеся взносы. Обязательное страхование обычно оформляется сразу при подписании договора ипотечного кредитования. Другие виды можно оформить также личным визитом, или, если банк/страховая предоставляет такую возможность, провести оформление через Интернет.

Важно! Многие страховые предлагают продление уже имеющихся полисов в режиме онлайн.

Из документов в стандартном случае нужны:

  • паспорт (понадобятся ксерокопии всех страниц);
  • кредитный договор;
  • заявление-анкета, заполняемая при оформлении договора;
  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о собственности, договора купли-продажи, дарения или долевого участия, и др.);
  • техпаспорт недвижимости;
  • отчет об оценки стоимости жилья;
  • копия разрешения из органов опеки, если собственник жилья или один из прописанных на жилплощади – ребенок;
  • выписки со счетов клиента.

Требования к документам могут быть дополнены по правилам определенного банка или страховой фирмы.

Что делать при наступлении страхового случая

Итак, полис приобретен, и в некоторый момент наступил страховой случай – например, жилье пострадало от пожара. Порядок действий при этом следующий:

  • не позднее чем через 24 часа уведомить страховую компанию о событии;
  • желательно зафиксировать на фото и видео все последствия причиненного ущерба и передать их специалистам страховой компании;
  • подать письменное заявление в установленной форме в предусмотренные договором сроки;
  • подать обращение в структуры, уполномоченные заниматься расследованием происшествия, не позднее 24 часов с момента события;
  • обеспечить возможность доступа специалистов страховщика к объекту для осмотра имущества, оценки ущерба и размера такового;
  • сохранять поврежденное имущество в нетронутом состоянии до осмотра и фиксации повреждений специалистами.

Рекомендации заемщикам

Страхование – хороший способ снизить финансовые риски при наступлении непредвиденных ситуаций. Ипотека – долгосрочный кредит, и, хотя переплата за страховку на всем сроке выглядит достаточно существенной, имеет смысл не отказываться от дополнительных ее видов, выбрав оптимальное предложение из имеющихся.

Читайте также:  Процедура оформления доверенности на получение пенсии лежачему

Хотя большинство банков предлагают застраховать кредит в собственной страховой компании, у клиентов, как правило, есть возможность выбора между несколькими страховщиками, аккредитованными данным банком. Следует изучить предложения и тарифы страховщиков, чтобы выбрать самый выгодный, — возможно, альтернатива окажется дешевле.

Если на сайте компании есть калькулятор, следует произвести предварительный расчет, чтобы оценить финансовую сторону вопроса.

Следует также произвести некоторые расчеты на перспективу, изучив предложения страховщиков в контексте бонусов за переход к ним от других компаний. Возможно, в будущем это окажется выгодно.

Совет

Крайне важно тщательно изучить договор, особенно в разделе перечня страховых случаев и порядка возмещения, чтобы четко понимать, на какие случаи распространяется полис, и как следует действовать.

Если речь идет о покупке вторичного жилья, желательно оформить защиту титула на 3 года, это позволит минимизировать убытки, если сделка по какой-то причине будет признана недействительной.

Опасным моментом является выплата страховки при наступлении случая. Здесь заемщику необходимо действовать предельно четко и с соблюдением всех требований договора. Поскольку несвоевременная подача либо неправильная документальная фиксация события может послужить поводом для отказа в компенсации.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/strahovanie-kvartiry.html

Страхование права собственности

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения

Выплата страхового возмещения  устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является  вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Заявление на страхование (pdf, 111 КБ)

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/rights/

Как происходит страхование объектов недвижимости при ипотеке?

Главная » Недвижимость » Общая информация

При покупке жилья по ипотеке ваша недвижимость становится предметом залога.

Согласно действующему законодательству все, что является предметом залога, должно быть застраховано.

Дополнительно вы можете приобрести еще несколько видов страховок, но, прежде чем это делать, внимательно подумайте, зачастую они просто не нужны.

Обычно сроки страхования вашего жилья равны срокам ипотеки, а цена может варьироваться.

Что такое страхование недвижимости при ипотеке?

Ипотечное страхование — это страхование риска потери денег кредитора, например, если человек, который взял ипотеку, не может выплатить сумму до конца.

Это очень важный момент при покупке любой недвижимости, и он прописан в законе.

Как производится страхование недвижимости при ипотеке?

Для начала вам потребуется собрать пакет всех документов для банка и страховой компании:

  • Справку, подтверждающую ваше здоровье;
  • Копию нотариально заверенного согласия супруга или супруги продавца на отчуждение жилого помещения;
  • Справку из психоневрологического диспансера;
  • Справку из наркологического диспансера.

На следующем этапе вы пишете заявление (его можно получить в банке или ипотечной компании).

Затем банк рассматривает ваше заявление и при положительном ответе проводит предстраховую экспертизу имущества.

Требования к заемщику:

  • Минимальный возраст не менее 18 лет, в некоторых компаниях с 20 лет;
  • Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, но в некоторых компаниях делаются послабления, где-то достаточно принести несколько дополнительных справок из больницы и с работы;
  • Многие банки и компании не принимают инвалидов 1 и 2 групп.

Требования к недвижимости:

  • Не страхуется помещение, которое находится в аварийном состоянии или ветхом здании, а также в зданиях под снос;
  • Некоторые компании не страхуют квартиры, изношенность которых составляет 70 %, помимо этого, не получают страховку помещения, в которых идут строительные работы;
  • Некоторые компании (например, «УралСиб») не страхуют недвижимость, которая фигурировала в судебных разбирательствах.

Что можно застраховать при оформлении ипотеки?

  1. Страхование недвижимости, которая является залогом. Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора.

    Чтобы не допустить этого, банки страхуют стоимость жилья, дабы в случае катастрофы полностью возместить ущерб;

  2. Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность.

    Страховая компания возместит весь ущерб банку, а вы останетесь со своей квартирой;

  3. Страхование титула. Нужно только в том случае, если вы думаете, что кто-то сможет посягнуть на вашу собственность.

    То есть если вы вдруг, не по своей воле, перестанете являться полноправным владельцем недвижимости.

Что необходимо страховать обязательно?

Обязательно нужно страховать только недвижимость, которая служит залогом. Как уже было сказано выше, в случае пожара страховая компания выплатит банку всю оставшуюся сумму по кредиту.

При заключении договора в страховой компании лучше всего в документе указать стоимость всей недвижимости (а не остатка по ипотеке), так в случае несчастья компания не только погасит задолженность по кредиту, но и выплатит вам возмещение.

Что страхуют добровольно?

Страхование жизни и трудоспособности, а также страхование титула вы можете произвести по желанию.

В первом виде страхования заинтересованы все, так, например, в случае смерти заемщика выплачивать ипотеку придется родственникам, принявшим наследство.

Если вы утратили трудоспособность или серьезно заболели, вы тоже вряд ли сможете самостоятельно погасить долг. Для банка и для вас это чревато долгими разбирательствами, которые закончатся отнюдь не в вашу пользу. Поэтому, чтобы обезопасить себя и своих близких, вам предлагается страхование жизни и трудоспособности.

Страхование титула на данный момент довольно бессмысленное дело. Оно необходимо, если у продавца возникнут какие-то наследники, которые не давали согласия на продажу квартиры. Вероятность этого невелика, так как перед продажей каждая сделка проходит тщательную проверку.

На какой срок можно застраховаться?

Сроки страхования:

  • На весь период ипотечного кредита;
  • На три года (так как этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам);
  • На срок, установленный страховой компанией и банком.

От чего зависит цена?

При страховании недвижимости цена для каждого заемщика разная, обычно она составляет 0,3—0,5 от суммы ипотеки.

На образование цены влияет несколько факторов:

  • состояние дома;
  • наличие отделки;
  • конструктивных особенностей здания (например, деревянные перекрытия) и т. п.

Страхование жизни и трудоспособности зависит от:

  • состояния здоровья;
  • профессиональной деятельности заемщика.

Цена варьируется от 0,3 до 1,5 % от суммы ипотеки.

Страхование титула зависит от его юридической чистоты (например, отсутствие других претендентов на наследство при продаже квартиры наследником). Цена составляет 0,2—0,7% от суммы ипотеки.

Все платежи осуществляются ежегодно. Банк уведомляет страховую компанию об остатке задолженности заемщика, после чего страховая компания высчитывает сумму страхового взноса. Каждый год платежи уменьшаются.

Как уменьшить тариф на страхование?

Если подсчитать, то выплаты по страховке и ипотеке выливаются в большую сумму, не все могут себе такую позволить.

Вот несколько вариантов, как уменьшить сумму платежа:

  • Застрахуйте только те случаи, которые, по вашему мнению, более вероятны. Например, если вы живете рядом с лесом, застрахуйте жилье от пожара.
  • Вы можете застраховать не все помещение, а его отдельные элементы, к примеру, пол, потолок, стены и так далее. Такой вид страхования лучше всего применим к складским помещениям.
  • Снижение тарифа на страхование также возможно при партнерских взаимоотношениях риелтора и страховой компании, очень часто они сотрудничают, за счет чего отличившиеся клиенты получают скидку.

Что делать, если наступил страховой случай?

  1. В течение одного дня обратитесь в страховую компанию и банк;
  2. Пригласите эксперта для проведения экспертизы;
  3. Соберите необходимые документы:
    • заключение эксперта о размере материального ущерба и о стоимости имущества;
    • справку правоохранительных органов, доказывающую, что страховой случай наступил;
    • в случае потери дееспособности справку из медицинского учреждения;
    • в случае смерти застрахованного лица — свидетельство о смерти и ее причине.

Все собранные документы необходимо отнести в страховую компанию, не забудьте также написать заявление об отказе от погашения кредита. Собрав все необходимые документы, вы не только освободите себя от ипотечных выплат, но и получите компенсацию.

Как получить налоговый вычет?

Для получения выплат вам необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию заявление и прикрепить все необходимые документы:

  • свидетельство собственника квартиры;
  • договор о приобретении квартиры;
  • акт приема или передачи недвижимости;
  • счета;
  • кредитный договор.

В течение пяти дней ваше заявление будет рассмотрено, и при положительном решении вам будет возвращена часть денег.

Кто является выгодоприобретателем?

Выгодоприобретатель — это лицо, которому предназначен денежный платеж. Им может быть сам собственник или его наследники.

Также выгодоприобретателем может выступать непосредственно банк, выдавший ипотечный кредит.

Подведем итоги

Итак, существует три вида страхования при ипотеке:

  • страхование недвижимости;
  • страхование трудоспособности и жизни;
  • страхование титула.

Первое является обязательным, остальные — нет.

Сумма платежа по страхованию может варьироваться в зависимости от состояния квартиры и здоровья заемщика.

Чтобы страховая компания оплатила вашу ипотеку, при несчастном случае вам нужно будет собрать пакет документов и засвидетельствовать этот самый случай.

Наследники, лица, получившие инвалидность или потерявшие право собственности, могут получить выплаты от страховой компании, в случае если договор был оформлен на всю стоимость квартиры.

Видеосюжет о страховании при ипотеке

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-pri-ipoteke.html

Ссылка на основную публикацию