Рефинансирование потребительского и ипотечного кредита, процентная ставка в 2018 году

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Тенденции рынка

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки.

Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов.

Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

Обратите внимание

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Рефинансирование: чем может помочь заемщику

Для начала определим, что ипотека в общем понимании —  целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья.

При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу.

Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому.

Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

  1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
  2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

  • В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
  • Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
  • Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

  1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
  2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

На что обратить внимание

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением.

Важно

Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно:  если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

  • Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
  • Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
  • До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
  • Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

  1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
  2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
  3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
  4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый  случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

  • Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
  • Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
  • Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
  • Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
  • Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность;
  2. СНИЛС;
  3. Документы  на право собственности залоговым имуществом,
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Договор страхования залогового имущества;
  6. Договор залога;
  7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
  • Российское гражданство;
  • Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

ВТБ 24

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Россбанк

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%.

Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка.

Совет

Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

Газпромбанк

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%.

   Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика.

Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков.

Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов.

Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей.  Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Читайте также:  Какой штраф за езду без прав предусмотрен в 2018 году, от чего зависит наказание

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/gde-vygodnee-vsego-refinansirovat-ipoteku

Ипотека в России и Европе: почему там втрое дешевле — МК

Путин распорядился снизить ипотечную ставку до 8%, на Западе она — около 3%

вчера в 19:11, просмотров: 6315

Обещанные «подарки» населению из послания президента Федеральному собранию перевоплотились в конкретные поручения правительству.

Путин поручил кабмину и центробанку принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%, а для многодетных семей с детьми — до 6%. Между тем в Европе средняя ставка ипотечного кредитования — 3%, а в Японии и вовсе 1,2% годовых.

О причинах такого контраста с Россией нам рассказали эксперты.

Одни из адресатов государственной милости — семьи с детьми, которым Владимир Путин посулил новые условия льготной ипотеки, а именно — ставку в 6% на весь срок выплаты кредита.

Кроме того, государство из своего кармана выделит по 450 тыс рублей многодетным семьям-ипотечникам.

Обратите внимание

Благородная цель помочь молодым семьям с жильем, на самом деле, убивает для государства сразу и второго зайца — так оно помогает стагнирующей строительной отрасли.

Ипотеку с господдержкой семьям с детьми предложили еще в 2015 году. Тогда из-за экономических проблем рынок кредитования проседал, а еще хуже чувствовала себя строительная отрасль: стало выгоднее покупать вторичное жилье, а не квартиры в новостройках.

Поскольку о строителях государство всегда трепетно заботилось (для экономики отрасль весомая), оно решило простимулировать спрос среди тех, кто особенно нуждается в жилье, и ввело льготную ставку в 12% для семей с двумя и более детьми.

Средняя ставка на общих условиях тогда была значительно выше. Идея состояла в том, что государство выбрало банки, которые будут участвовать в программе, и компенсировало им разницу между льготной и основной ставкой.

Задумка удалась: такие льготные кредиты пользовались спросом, заемщики получали выгодные условия, а строительный рынок восстановился.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2017 года. С начала 2018 года ее вновь решили реанимировать до конца 2022 года, но уже на других условиях. Льготная ставка опустилась до 6%, ее могли получить семьи со двумя детьми, однако субсидированная ставка для них действовала лишь 3 года. Для семей с тремя детьми — 5 лет.

Если семья взяла льготную ипотеку и в ней появился третий ребенок, то к трем годам прибавлялись пять. Соответственно, максимальный срок действия льготной ставки равнялся 8 годам. При этом средняя основная ставка по ипотеке была около 10%. На компенсацию этой разницы банкам государство заложило траты из бюджета в 600 млрд рублей.

Льготными условиями воспользовались почти 580 тыс. семей.

В чем же отличие нынешней схемы, предложенной президентом, от прежней? Главное: субсидировать ипотечную ставку в 6% на весь срок кредита. В своих поручениях он распорядился разработать конкретные поправки до 25 марта.

Важно

Пока не понятно, смогут ли действующие обладатели льготных кредитов рефинансироваться по новым условиям, то есть на весь срок действия займа. Прошлые условия такую возможность давали. Интересно также, распространится ли льготная ипотека на вторичку? Скорее всего, нет.

В прошлые годы ипотечная «скидка» предоставлялась только на квартиры в новостройках и только на купленные у застройщиков. Должен появиться и список банков-участников программы.

А самый главный вопрос: действительно ли готово государство компенсировать банкам недополученный доход на ипотечных кредитах, которые многие семьи берут не на 3 года и даже не на 8, а на 15 — 25 лет.

Мы попросили экспертов посчитать, во сколько бюджету может обойтись нововведение из президентского послания. «Если на максимальные 8 лет поддержки по ипотеке государство выделило 600 млрд рублей, то получается, что за 1 год траты на этот проект – 75 млрд рублей. В среднем россияне оформляют жилищные кредиты на 15 лет.

Если льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотеки, это может стоить 1,125 трлн рублей для бюджета страны», — подсчитала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.

По предположению эксперта, новые условия будут более выгодными, подстегнут спрос и предложение в 2-3 раза.

Тем не менее, ипотечные ставки в России остаются высокими, даже для нуждающихся молодых семей. Для сравнения: в Японии процент по жилищным кредитам не превышает 1,2% годовых, в Швейцарии — 1,4%, в остальной Европе — 3%.

«В развитых странах настолько низкая плата за ипотеку, что нет особой потребности в развитии льготных инструментов для отдельных категорий, — поясняет Френкель, — Зато похожая с Россией схема есть в Узбекистане: семьям с детьми на 5 лет предоставляют льготную ставку в 7%».

Почему же в большинстве развитых стран ставки по жилищным кредитам такие низкие, а в России — в разы выше? Дело в том, что ипотечные ставки, как и любые другие ставки по банковским кредитам, напрямую связаны с ключевой ставкой, которую устанавливает Центробанк.

Совет

Весь 2017 год российский регулятор ставку снижал на фоне стабилизации экономической ситуации и низкой инфляции, а в 2018 году начал ее повышать — до сегодняшних 7,75%. Вслед за решением ЦБ банки подняли ипотечные ставки. В настоящее время средняя ставка по ипотеке составляет 9,6%.

Эту цифру Путин и предложил понизить до 8%.

«В нашей стране долгое время была высокой инфляция, и ЦБ боролся с этим всеми способами. В развитых странах после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году инфляция упала до нуля, и даже заваливалась в дефляцию. Это сложно представить россиянину, но там, от того, что цены не растут, а падают — страдал бизнес и экономика в целом.

Предпринимателям было не выгодно держать убыточный бизнес, поскольку цены на товары снижались, выгоднее было отнести весь капитал в банк и положить их под хоть какой-то процент. Чтобы помочь многим компаниям держаться на плаву, ФРС США, ЕЦБ (Европейский центробанк), Банк Англии решили помочь своим компаниям. Как? Стимулировать не вклады, а кредитование.

Они снизили процентные ставки, в некоторых случаях — до нуля: теперь компании могли взять дешевые кредиты в такой непростой ситуации для реабилитации после кризиса. Вклады стали невыгодными для них: нулевая ставка никакого дохода не принесет», — пояснила Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании ФинИст.

Соответственно, в Европе и Америке, когда бизнес реабилитировался, вслед за ним стабилизировалась и инфляция. Ипотечные ставки автоматически установились на невысоком уровне.

Казалось бы, для банков это не выгодно, но финансовые организации в развитых странах зарабатывают по-другому: они получают свое за счет объемов спроса, им могут доплачивать строительные компании, плюс чем меньше кредитная ставка, тем меньше просрочек и невыплат, поясняет эксперт.

Отметим, что ипотечные займы в общем кредитном портфеле занимают существенную нишу — 43%. «При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет около 2 млн рублей в целом по России», — отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

Имея в распоряжении статистику жилищных займов, озвученную экспертами, несложно посчитать в ипотечном калькуляторе, во сколько обойдутся «средние» 15 лет выплаты «средних» 2 млн кредита под 6% годовых. Ежемесячный платеж составит почти 17 тыс. рублей, а переплатить по кредиту придется 1 млн 37 тыс. рублей.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/02/27/vo-skolko-byudzhetu-oboydutsya-ipotechnye-obeshhaniya-putina-eksperty-nazvali-summu.html

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: предложения от банков..

Цены на недвижимость в крупных городах достигли таких размеров, что далеко не каждая семья может себе позволить приобрести жилье без сторонней помощи от банков.

Покупка квартиры или дома в кредит – это долгосрочные обязательства, и независимо от происходящих событий в жизни заемщика, влияющих на его платежеспособность, задолженность необходимо погашать.

К сожалению, в период нестабильной экономической ситуации высока вероятность снижения реальных доходов.

Рефинансирование ипотечного кредита в 2018 году

Заключение нового соглашения с погашением первоначальных обязательств по ипотеке — это возможность пересмотреть условия кредитования и существенно снизить или перераспределить финансовую нагрузку.

В РФ действует большое количество банков, предлагающих рефинансировать действующие кредитные договора, и на наиболее актуальных предложениях остановимся детальнее.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году предлагается на следующих условиях:

  • клиент заключает договор под 10,25% годовых;
  • срок действия договора составляет от 1 года до 30 лет;
  • рефинансирование осуществляется в национальной валюте;
  • комиссия за выдачу кредитных средств и рассмотрение заявки не взимается;
  • жителям Москвы и области предлагается кредит на сумму от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., но не более 90% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • остальным регионам – от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.

В случае нарушения сроков и размера оплаты, заемщику ежедневно начисляется пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности.

В качестве залога выступает приобретенное недвижимое имущество.

Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018 году предоставляется на следующих условиях:

  • валюта – рубли РФ;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.

В отличие от предложения Райффайзенбанка, максимальная сумма рефинансирования и процентная ставка зависит от нескольких факторов:

  • категории клиента – бюджетник, участник зарплатного проекта, обычное физическое лицо;
  • региона оформления договора.
Максимальная сумма, руб.
Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке Покупка жилого дома с участком
20 млн. в Москве 10 млн. в Москве
10 млн. в Московской области в Московской области
15 млн. в Санкт-Петербурге в Санкт-Петербурге
5 млн. в остальных регионах 5 млн. в остальных регионах
но не более 80% от оценочной стоимости Но не более 75% от оценочной стоимости

Ижкомбанк

Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке в 2018 году, как отдельный вид кредитования не предусматривается.

Однако, клиенты могут оформить нецелевой кредит для погашения первоначального финансового обязательства на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 10 тыс. до 1 млн. руб.;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • процентная ставка меняется от 15,5% до 21% годовых в зависимости от срока соглашения и заключения страхового договора;
  • требуется обеспечение при сумме кредита, превышающего 100 тыс. руб.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2018 г. в самом Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • максимальная сумма:
  • не более 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  • в сумме, не превышающей остаток долга;
  • не более 1,5 млн. руб., если ипотека оформлялась в стороннем банке
  • сроки – 1-30 лет;
  • комиссия за оформление договора не взимается;
  • обязательство по предоставлению обеспечения;
  • страховые соглашения – по желанию, однако влияет на размер процентной ставки.

Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году в рамках специальной программы, предусматривающей следующие условия:

  • процентная ставка – от 10,49% годовых;
  • диапазон размера кредита – от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита – до 7 лет.

Уралсиб банк

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки в Уралсибе в 2018 году можно на официальном сайте банковского учреждения.

На выбор клиента предлагается заключить новый договор:

  • под 10,5% годовых;
  • на срок до 30 лет;
  • с максимально возможной суммой в 50 млн. руб.
Читайте также:  Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2018 году

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году только при условии внесения первоначального взноса в процентном отношении от оценочной стоимости купленной недвижимости.

Диапазон процентных ставок от 10,75% до 11,25 % годовых. На официальном сайте банка можно воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимальных условий.

Остальные предложения

Банк Процентная ставка, год Максимальная сумма, руб. Срок кредитования, месяцев
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2018 году От 9,9% годовых 15 млн. 36-300
Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2018 году 9,99%-16,99% 3 млн. 12-84
Рефинансирование ипотеки в Росевробанке в 2018 году 13,9% До 1 млн. 12-60
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в 2018 году 12%-18,9% 3 млн. 1-120

Перед подачей заявки в тот или иной банк рекомендуем посетить официальную страницу каждого из вышеупомянутых банковских учреждений.

Ответственность

Рефинансирование кредита – второй шанс заемщика упорядочить финансовую нагрузку по долговым обязательствам.

Несвоевременная оплата по новому договору неизбежно приведет к применению санкций со стороны кредитора, вплоть до предъявления требования по досрочному погашению долга.

Поэтому внимательно выбирайте кредитную организацию, готовую выдать новый кредит для погашения первоначальных обязательств.

Обратите внимание

Если клиент получает заработную плату через определенный банк, то именно с него следует начинать поиск оптимальных предложений. Возможно, участие в зарплатном проекте предусматривает право на льготу или преференции.

Независимо от финансового положения, ни в коем случае нельзя пускать на самотек задолженность по ипотеке. В противном случае высока вероятность нарастить неподъемную сумму долга, а также лишиться приобретенного, но переданного в залог жилья.

(Всего просмотров 84, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу – то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года.

При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет.

Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%.

К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.
  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.
  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.
  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.
  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.

Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года.

Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года.

Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек.

Важно

Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика.

В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе.

Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша.

Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Совет

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового.

Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов.

Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/87-ipoteki-v-2018-godu-pod-6.html

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ: как перевести из другого банка, снизить, уменьшить процентную ставку?

Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в стране, в банковском секторе ипотечного кредитования не наблюдается особого спада.

Граждане продолжают приобретать жилплощадь с привлечением заёмных средств, единственное отличие: люди предпочитают оформлять кредиты в рублях, опасаясь больших переплат, вызванных ростом курса иностранных валют.

Однако ипотечные кредиты выдаются на долгий срок, и за это время в жизни заёмщика могут произойти любые изменения, и не всегда в лучшую сторону.

Как поступить, если ипотека превращается в непосильное бремя? Первое, о чём нужно помнить людям, оказавшимся в тяжёлой финансовой ситуации: не стоит скрываться от банка.

Действующее законодательство, регулирующее рынок ипотечного кредитования, допускает принудительное взыскание задолженностей, в том числе из фонда личного имущества должника.

Читайте также:  Что такое обезличенный металлический счет, доходность

Кредитно-финансовые организации зарабатывают на процентах по выданным займам, поэтому заинтересованы в том, чтобы заёмщики выполняли свои обязательства в полном объёме. Для этого разработана программа рефинансирования кредитов, с условиями которой мы сейчас познакомимся.

Рефинансирование ипотеки – что это такое?

Если обратиться к банковской терминологии, термином рефинансирование обозначают перезаключение действующего кредитного договора с другим банком. Например, человек оформляет ипотеку в Сбербанке, но со временем понимает, что больше не может выполнять долговые обязательства на прежних условиях. В этом случае заёмщик подыскивает другой банк, который может выполнить рефинансирование долга.

Цели рефинансирования ипотечного кредита можно выразить так:

  • увеличение сроков погашения;
  • изменение графика платежей;
  • изменение валюты кредита;
  • снижение процентной ставки.

Услуги рефинансирования оказывает большинство российских банков, в том числе и ВТБ. Однако здесь важно понимать, что перезаключение кредитного договора на новых условиях является правом, а не обязанностью банка. Отсюда следует, что кредитно-финансовая организация вправе отказать заявителю. Обжаловать это решение в вышестоящих или судебных инстанциях не получится.

На каких условиях ВТБ рефинансирует ипотеку других банков?

Стратегия банка заключается в том, чтобы создать максимально выгодные условия для своих клиентов. Это касается и новых заёмщиков, которые переходят в ВТБ от других кредиторов.

В настоящее время банк предлагает следующие условия для рефинансирования ипотечных займов:

  • процентная ставка – от 10% годовых, рассчитывается индивидуально;
  • период погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • поручительство – не требуется;
  • залоговое имущество – согласно закону «Об ипотеке», недвижимость, приобретённая с привлечением залоговых средств, автоматически становится объектом залога;
  • санкции за просрочку по платежам – 0.1% от суммы долга ежесуточно.

Нужно отметить, что ВТБ работает не только с ипотекой. Обратившись в банк, можно объединить несколько потребительских кредитов и оплачивать их по одному расчетному счёту.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Суть этой программы предполагает изменение кредитных условий в лучшую сторону, поэтому рефинансирование является, безусловно, выгодным предложением. Воспользоваться этой услугой можно в ситуациях, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось по непреодолимым обстоятельствам.

Например, человек лишился работы или утратил работоспособность в результате полученной травмы. Однако применение рефинансирования не всегда выгодно. В частности, большинство банков предлагает примерно одинаковые условия выдачи ипотечных кредитов, чтобы не создавать на рынке нездоровой конкуренции.

Поэтому задумываться о перезаключении ипотечного договора имеет смысл только в следующих ситуациях:

  1. Новая процентная ставка будет выгоднее текущей минимум на 1%.
  2. В банке отсутствуют комиссии за обслуживание расчётного счёта.
  3. Нет навязываемых услуг, вроде обязательного страхования жизни или титула.
  4. Заёмщик является зарплатным клиентом банка: таким клиентам ВТБ предлагает максимально выгодные условия.

В остальных случаях заниматься рефинансированием долга не имеет смысла. При незначительных изменениях кредитного договора заёмщик не почувствует снижения финансовой нагрузки.

Кто может воспользоваться услугой рефинансирования?

Выше упоминалось, что программа рефинансирования является добровольной, и банк самостоятельно решает, брать к себе нового клиента, или нет. Вполне естественно, что все кредитно-финансовые организации выдвигают свои требования к заёмщикам и кредитным договорам. Рассмотрим, на каких условиях возможно рефинансирование ипотеки в ВТБ.

Критерии выбора заёмщиков

Здесь действуют такие условия:

  • Возраст – 21-70 лет, верхняя возрастная планка рассчитывается на момент внесения последнего платежа.
  • Гражданство – только российское.
  • Регистрация – постоянное проживание в регионе, где обслуживается кредит или находится недвижимость.
  • Трудоустройство – официальное, с подтверждённым доходом, со стажем работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
  • Доход – зависит от региона проживания, например, жители Москвы должны зарабатывать не меньше 30 000 рублей.

Нужно уточнить, что, если заёмщик не соответствует хотя бы по одному из перечисленных выше пунктов, ВТБ может отказать в рефинансировании.

Требования к ипотечным займам

Кредит тоже отбирается по определённым параметрам.

Выглядит это так:

  • ипотека обслуживается в рублях, по займам в иностранной валюте решение принимается в индивидуальном порядке;
  • до окончания срока действия договора остаётся больше 3-х месяцев;
  • в течение последних 6 месяцев заемщик аккуратно вносил платежи по кредиту;
  • на момент обращения отсутствует задолженность и штрафные взыскания.

Отметим, что в некоторых случаях банк предъявляет определённые требования и к объектам недвижимости. В частности, по условиям договора, недвижимость становится объектом залога кредитно-финансовой организации. С учётом этого требования банки неохотно связываются с неликвидной недвижимостью старого жилого фонда.

Собираем документы

Учитывая, что рефинансирование всегда выполняется на заявительной основе, заёмщик собирает установленный пакет документов и передаёт их на рассмотрение кредитному специалисту ВТБ.

В обязательный пакет документации входят:

  • заявление – пишется заёмщиком, может подаваться через законного представителя;
  • кредитный договор;
  • паспорт заёмщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • ксерокопия трудового договора или иной документ, подтверждающий занятость;
  • военный билет – актуально для заёмщиков призывного возраста, не достигших 27 лет;
  • нотариальная доверенность – если документы подаются третьим лицом.

Отметим, что перечень документов не является исчерпывающим.

Помимо перечисленных бумаг и справок, ВТБ может запросить:

  • справку по кредиту, выданную предыдущим банком: здесь содержатся сведения о кредитной истории, остаток средств, периодичность внесения платежей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • акт оценки недвижимого имущества.

Чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, перечень обязательных документов лучше уточнять заранее. Сделать это можно при личном посещении ближайшего отделения ВТБ или на сайте банка: https://www.vtb.ru. Отметим, что на интернет-ресурсе банка можно подать заявку дистанционно.

В этом случае перечисленные документы загружаются в отсканированном виде. Однако при вынесении положительного решения заёмщику в любом случае придётся заключать договор с банком и предъявить оригиналы всех загруженных документов.

Преимущества и недостатки

К безусловным преимуществам рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ можно отнести такие моменты:

  • Сравнительно невысокая процентная ставка.
  • Возможность объединения до 6 займов в один, например, ипотеку и потребительский кредит, оформленные в разных банках.
  • Отсутствие дополнительных комиссий по обслуживанию счёта.
  • Быстрое рассмотрение заявок.
  • Высокий процент положительных решений.
  • Лояльное отношение, например, после рефинансирования ипотеки заёмщик может взять дополнительный кредит в ВТБ на любые нужды.

Разумеется, имеются у программы и некоторые недостатки. В частности, предлагая выгодные условия, ВТБ выдвигает достаточно жёсткие требования к заёмщикам. Кроме этого, вместе с заявкой придётся подавать довольно большой пакет документов.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ?

Этот вопрос каждый из заёмщиков решает самостоятельно. Выше мы отмечали, что задумываться о рефинансировании имеет смысл лишь в том случае, когда условия ипотеки ВТБ будут выгоднее, чем текущий договор.

Чтобы понять выгоду, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который находится на сайте ВТБ. Инструмент находится в свободном доступе и не требует регистрации в системе.

Какие ставки по кредитам предлагает ВТБ?

За прошедший год банк несколько раз изменял условия ипотечных программ. В настоящее время ставка по жилищным кредитам варьируется в пределах 10-13.6%. Решение о назначении кредитного тарифа принимается в индивидуальном порядке. Здесь учитываются сроки кредитования, остаток по кредиту и статус клиента.

Этапы процедуры

  1. Обращаемся в ближайшее отделение ВТБ за подробной консультацией по рефинансированию ипотечного кредита.
  2. Подача заявки и сбор обязательных документов.
  3. Передача документации на рассмотрение кредитному специалисту: сроки принятия решения обычно не превышают 3-х дней.

  4. При положительном решении обращаемся в банк, который обслуживает ипотечный кредит, и пишем соответствующее заявление.
  5. Заключение договора ипотечного кредитования с ВТБ.

Дальнейшие действия банк выполняет уже без участия заёмщика.

В частности, ВТБ погашает задолженность клиента в другом банке, и перезаключает договор на переуступку прав залоговой недвижимости.

Могут ли отказать?

Могут. Рефинансирование не является обязанностью банка, и кредитно-финансовая организация рассматривает перевод заёмщика в индивидуальном порядке.

Основными причинами отказа в переоформлении договора являются:

  1. Просрочки по платежам. Недобросовестные заёмщики не нужны ни одному банку, поэтому, если человек неаккуратно исполняет финансовые обязательства, ему наверняка откажут.
  2. Процентная ставка. Если процент после рефинансирования не изменится, банк не будет заниматься процедурой рефинансирования. Например, у человека имеется открытая ипотека в Сбербанке по ставке 11.5% годовых. При рефинансировании ВТБ может предложить ставку в 12%, процедура теряет смысл.
  3. Чистая кредитная история. Проблема актуальна для заёмщиков, у которых до ипотеки не было кредитов вообще. Момент достаточно спорный, но статистика показывает, что, если банк не может составить о заёмщике определённое мнение, выносится отказ.
  4. Низкая платёжеспособность. Если у человека низкий официальный доход или отсутствует подтверждённая заработная плата, ему наверняка откажут.
  5. Кредитный договор заключён меньше полугода назад. Чтобы снизить вероятность отказа, подавать заявку на рефинансирование лучше через 3-5 лет после оформления ипотеки.

Заключение

Программа рефинансирования выгодна клиентам банка, но только на определённых условиях. В целом данное предложение позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и избежать ухудшения кредитной истории.

Источник: https://vtbpro.com/ipoteka/perevod-ipotechnogo-kredita-v-vtb-usloviya-stavki-trebovaniya-k-zayomschikam/

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли.

Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам.

Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,9% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию