Как происходит досрочное погашение кредита в 2018 году, возврат страховки

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2018 году

Выбирая для себя оптимальную программу кредитования, следует принимать во внимание обязательность страхования. Не помешает ориентироваться в том, когда страховка становится обязательным условием и на что она оказывает влияние. А также, какие условия предусматривают возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2018 году.

Cтрахование кредита в Сбербанке в 2018 году

При запросе обычного потребительского кредита предусматривается возможность страхования займа. Однако, банковские сотрудники зачастую настаивают на оплате страхового полиса в качестве гарантии стопроцентного одобрения на кредитование. Многие люди так и не разобрались, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или она оформляется на бесплатной основе. Давайте проясним.

  1. Получение страхового полиса — дело добровольное. Отказ в выдаче на основании нежелания страховать жизнь выходит за рамки закона.
  2. Страховой полис оформляется с той целью, чтобы в случае чего, страховщик покрыл всю свою задолженность, избавив наследников от обязательств.

Возврат страховки

Возврат страховки в Сбербанке можно произвести после выплаты кредитной задолженности или сразу после получения займа. Если проходит менее 30 дней, все взносы возвращаются.

Многие клиенты пользуются этим способом, поскольку, в таком случае, полис оплачивает сам банк, приписывая стоимость к сумме задолженности. Таким образом, размер кредита увеличивается.

При выдаче кредита, изготовление страхового полиса ложится на плечи дочернего предприятия — «Сбербанк Страхование». С этой целью реализуется целая программа, ориентированная на аудиторию потенциальных заёмщиков.

Традиционно, страховка, по которой Сбербанк берёт на себя обязательства, обеспечивает следующие риски:

  1. Случайность, ставшую причиной инвалидности заёмщика и как следствие — его нетрудоспособности.
  2. Летальный исход.

Разумеется, если берётся обычный кредит, нет особой нужды оформлять страховку, так как кредит выдаётся на небольшой период. Однако, в случае ипотеки, в полисе есть смысл.

Страховка после выплаты кредита

Если страховой договор действителен и после выплаты кредита, есть возможность вернуть страховку после погашения кредита.

Действие полиса прекращается при условии:

  • отказа клиента;
  • наступления страхового случая;
  • обнаружения тяжёлого заболевания, при котором заключение страхового договора невозможно.

Страхование при ипотеке

В ипотечных программах от Сбербанка, при покупке страхового полиса предлагается ставка по кредиту на 1% ниже, чем без него. Но общую выгоду следует просчитывать по своим индивидуальным критериям.Да и перечень случаев, которые покрывает страховка, при выдаче ипотечного кредита гораздо шире.

Кроме уже указанных выше пунктов, ещё включается:

  • непродолжительная утрата работоспособности по причине болезни, форс-мажора и травмы;
  • перемены в семейной жизни, повлекшие ухудшения финансового состояния;
  • потеря работы не по собственному желанию.

В подобных ситуациях, необходимо в документированном виде подтвердить страховой случай и страховщик покрывает положенные расходы одним платежом либо на протяжении нескольких месяцев подряд.

Приобретателем выгоды можно назначить не только Сбербанк, но и собственного наследника. В таком случае, последний получит весь размер надлежащих выплат и обязанности по погашению основного долга.

Возврат страховки по ипотеке

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2018 году — в статье.

Обязательное страхование при ипотеке

Условиями банка предусмотрено страхование жизни и здоровья при ипотечном кредитовании.

Объясняется это требование определёнными причинами в рамках закона:

  • банк должен быть уверен в гарантиях возврата суммы займа;
  • в случае повреждения жилья, заёмщик сможет получить компенсацию, которую можно потратить на ремонт либо на погашение кредита;
  • в случае полного разрушения объекта, заёмщик больше не будет платить по кредиту, так как это станет обязанностью страховщика.

Перечень обычных рисков, предлагаемых к страхованию по обеспечению жилья от «Сбербанк Страхование» включают:

  • взрыв и пожар;
  • природные катаклизмы;
  • затопление;
  • кража;
  • полное уничтожение либо повреждение объекта злоумышленниками.

Соглашение заключается на один год и предусматривается его продление до окончания срока ипотеки. После погашения кредита, потраченные взносы можно вернуть, если срок полиса будет еще действителен.

Сумма покрытия, как правило, назначается в соответствии с полной стоимостью квартиры. В отдельных случаях, она может определяться остатком задолженности перед Сбербанком.

А значит, ежемесячно размер выплат по страховке будет уменьшаться.

Порядок возврата страховки

После полного погашения кредитной задолженности, можно взыскивать часть суммы, если страховка остаётся действительной. Допустимый размер определяется периодом, прошедшим с момента приобретения полиса:

  • меньше 30 дней — рамками закона предусматривается возврат в полном размере;
  • до 6 месяцев — до 50% от внесенной суммы. Она определяется в соответствии с представленными расходными счетами Сбербанк Страхования, где чётко отмечено, когда, куда и сколько было потрачено средств;
  • более полугода. В таких случаях, чаще всего, последует отказ. Но доказать свою правомерность можно в судебном порядке. Правда, при самом хорошем исходе дела, сумма, положенная к возврату, окажется весьма несущественной.

Процесс возврата осуществляется так:

  1. Лично посетить отделение банка или страховой компании.
  2. В произвольной форме написать заявление. В нём указывается: номер соглашения на предоставление кредита, дата последнего взноса, номер страхового полиса.
  3. Приложить к заявлению выписку, выданную Сбербанком об отсутствии долга.
  4. Передать этот пакет бумаг сотруднику, параллельно уточнив сроки рассмотрения. Не помешает оставить у себя копию регистрационного документа, где будет стоять отметка о принятии заявления.
  5. Если по истечении оговоренного срока ответа не последует, придётся второй раз посетить страховую компанию с целью выяснения обстоятельств. В особо крайних случаях надо подавать жалобу на умышленное затягивание дела.

Документы для возврата страховки

Для экономии времени, лучше заблаговременно изучить форму документов для возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2018.

Скачать образцы можно тут:

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Преждевременный отказ от страховки и возврат денег

Процедура обращения довольно схожа с описанной выше:

  1. После одобрения, надо посетить отделение компании в течении месяца.
  2. Написать заявление, указав номер соглашения со Сбербанком на кредитование, номер полиса страховки и требование его расторгнуть. Причину объяснять не обязательно.
  3. Передать заявление сотруднику.
  4. Потребовать его регистрации и назначения даты выдачи ответа.

Размер страховки, возвращаемой при отказе

Стоимость страхового полиса полностью зависит от программы кредитования. Обычно, её размер составляет 1% от суммы покрытия долга.

Другие же варианты отличаются стоимостью:

  • страховка по риску получить инвалидность — 1,99%;
  • риск недобровольно утратить работу — 2,99%;
  • комбинированный вариант, допускающий назначение любых параметров — 2,5%.

Срок действия страхового полиса рассчитан на один год. Однако, есть возможность его продления. К примеру, в случае ипотечного кредитования, пролонгация будет проводиться не один раз.

Можно разорвать соглашение, если прошло не более полугода с момента заключения контракта на продление.

Таковы нюансы возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке — условия в 2018 году практически не изменились.

Что делать после полной выплаты кредита

После того, как кредитные обязательства будут покрыты в срок и в полном размере, можно:

  • страховку оставить;
  • страховку закрыть;
  • вернуть часть денег за полис.

Первый вариант предполагает необходимость замены выгодополучателя в контракте.

Для этого нужно:

  1. Подойти в офис компании «Сбербанк Страхование».
  2. Написать произвольное заявление с подтверждением отсутствия обязательств по займу и изложить намерения оставить полис до окончания его срока действия.
  3. Сотрудник предложит выбор: внести изменения в соответствующем пункте про выгодополучателя, подписать новое соглашение, выбрав другую программу, ориентированную не на заёмщиков банка.

Скачать образец можно здесь: 

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

В случае возникновения риска, выплата поступит заявителю либо его наследнику.

Возврат страховки по кредиту — видео

Источник: https://sberbankgid.ru/uslugi/vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-kredita-v-sberbanke.html

Возврат страховки по кредиту в 2018 году – при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2018 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2018 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Обратите внимание

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут подталкивать к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Важно

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Источник: https://u69.ru/kredity/vozvrat-straxovki-po-kreditu-v-2018-godu-pri-dosrochnom-pogashenii-obrazec-v-sberbanke-mozhno-li-vernut

2018-g.ru | : Банки. Красота, Законы и права, Кулинария, Кредиты. Микро займы. Диеты, кулинария, семья. Советы юриста

2018 год для нашей страны обещает быть интересным: тут и президентские выборы, и чемпионат мира по футболу, и многое другое.

Но есть и много поводов для тревоги: что будет с экономикой, социальной политикой? Стоит ли ждать обострения военных конфликтов? Мы попытались проанализировать возможные сценарии развития главных ожидающихся событий наступившего года Жёлтой Собаки, сосредоточившись на российских реалиях.

Читать далее »

Читайте также:  Аутсорсинг персонала что это такое простыми словами, образец договора аутсорсинга на оказание услуг 2018 год

Детально рассмотрим молитвы для приворота любимого на расстоянии — с подробным описанием всех магических действий, чтобы ритуал не имел отрицательных последствий.

Читать далее »

Детально рассмотрим приворот месячными последствия кто делал — с подробным описанием всех магических действий, чтобы ритуал не имел отрицательных последствий.

Читать далее »

Главная Консультация юриста Юрист по разделу имущества супругов после развода в Великом Новгороде К делам гражданского характера принято относить и многочисленные разбирательства, проходящие на основе семейного законодательства.

Читать далее »

Пенсии инвалидам 1,2,3 групп и детям-инвалидам в 2018 году Социальные выплаты для инвалидов 1,2,3 групп и детям-инвалидам в 2018 году По сообщению министра труда и социальной защиты РФ Максима Топилина первая индексация произойдет 1 апреля 2018 года.

Читать далее »

Безвизовый въезд для россиян Итак, виза при поездке в Монголию не нужна, если вы планируете пробыть на территории страны не более 30 дней (за полгода срок пребывания в сумме не должен быть более 90 дней). В этом случае требуется наличие загранпаспорта, который будет действителен ещё минимум полгода.

Читать далее »

Самое полное описание во всех подробностях — любовный приворот на слезы с достаточно сильным и безопасным магическим воздействием. Приворот на слёзы Среди множества приворотов, существует ряд сильных приворотов, в которых ворожея заряжает магическое влияние своими мощными эмоциями и переживаниями.

Читать далее »

Самое полное описание во всех подробностях — легкий белый приворот с достаточно сильным и безопасным магическим воздействием.

Белый приворот на любовь — сладкий запретный плод Почему белый приворот на любовь, сделанный с учетом всех нюансов и по инструкции, не всегда срабатывает? Есть ли статистика удачных приворотных ритуалов, и какой обряд стопроцентно гарантирует покорение сердца любимого — ответы и развернутые рекомендации перед вами! Содержание статьи Как различить черные и белые любовные ритуалы Разбираясь в понятийном аппарате беломагических таинств, обыватель начинает понимать, что называть приворотами светлые ритуалы, использующие молитвы и народные заговоры для привлечения внимания со стороны понравившейся особы, в корне неверно.

Читать далее »

Главная Консультация юриста Бесплатная юридическая консультация автоюриста В последнее время многие россияне проявляют особенный интерес к самостоятельному вождению машин, вследствие чего риски попадания в ДТП существенно возрастают.

Читать далее »

Самое полное описание во всех подробностях — как найти хорошую работу заговор сильный с достаточно сильным и безопасным магическим воздействием. Заговор на хорошую работу: себе, мужу, сыну или дочке Заговор, чтобы найти хорошую работу очень востребован.

Читать далее »

Как получить налоговый вычет пенсионерам на лечение? 4 этапа Пенсионеры нуждаются в регулярном лечении. Вопрос возмещения расходов на медикаменты и медицинские услуги для них особенно актуален.

Читать далее »

Что означает имя Герман: единокровный (имя Герман славянского происхождения). Единокровный, близкий — из этих слов происходит старославянское Герман. Как могут подумать новоиспечённые друзья молодого человека, Герман отнюдь не связан с популярным словом Германия, это имя намного шире вошло в употребление и связано с исконно русскими корнями.

Читать далее »

Определить, какой размер алиментов на двух детей необходимо будет выплачивать одному из родителей, можно сразу, заключив соответствующее соглашение. Это простая процедура, при которой оба родителя договариваются, сколько будет начисляться ежемесячно.

Читать далее »

Источник: http://2018-g.ru/vash-yurist/kak-vernut-dengi-za-straxovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-v-sberbanke

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в 2019 году

Страховка по кредиту при досрочном погашении — это услуга, которая ежедневно навязывается банковскими организациями при оформлении заемных капиталов. Некоторые банки совсем отказывают в кредитовании, если клиент не хочет платить за страхование. В статье расскажем, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Разберемся в ситуации: что такое страхование кредита

Не многим гражданам известно, что страхование выданных кредитов и займов не является обязательным условием. Так, согласно действующим законам, страхованию подлежит только имущество, которое передается банковской организации в качестве залога (ст. 343 ГК РФ). Остальные предложения по страхованию кредитных денег является чистой прибылью банка и страховой компании.

Следовательно, клиент праве отказаться от страхования займа. Это его личное и законное право. Однако банковские учреждения при таком раскладе попросту отказывают предоставлять заем либо устанавливают кабальные условия сотрудничества. Поэтому большинство граждан соглашаются на покупку ненужного страхового полиса.

Важно! Деньги за навязанный полис можно вернуть! О том, как правильно это сделать, мы рассказали в отдельном материале «Как вернуть страховку по кредиту, если она вам не нужна». Сегодня расскажем, как оформить возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Когда вернут деньги за страховку

Многие интересуются, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита. Единого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от условий страхового договора, который был заключен при предоставлении кредитных средств.

На что обратить внимание? В договоре страхования в большинстве случаев прописывается пункт, что при погашении займа заранее страхователь не обязан возвращать деньги за страховой полис. Если в вашем договоре такой пункт присутствует, то требовать деньги назад бесполезно.

Итак, определим ключевые условия возврата денег за страховой полис:

  1. Долг перед банком погашен полностью, в 100 % объеме.
  2. В договоре страхования отсутствует пункт о том, что страховая компания не обязана возмещать средства клиенту.
  3. Собраны все необходимые документы для оформления возмещения.

Если вы погасили досрочно кредит, можно ли вернуть страховку? Ответить на этот вопрос поможет договор страхования. Изучите документ. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

На какую сумму можно рассчитывать

Не стоит полагать, что возврат страховки при досрочном погашении кредита будет осуществлен в полном объеме. Это ошибочное заблуждение. Ведь страховая компания свою часть договора выполняла, причем независимо от того, наступил страховой случай или нет. Следовательно, претендовать на полный возврат бессмысленно.

Рассчитывать можно на сумму, пропорциональную времени досрочного погашения.

Вот пример:

Букашка Александр Борисович получил в банке заем на сумму 2 000 000 рублей на 5 лет (60 месяцев). При этом Александр Борисович уплатил за страховой полис 12 000 рублей. Заем Букашка А.Б. погасил досрочно, за 20 месяцев. Исчисляем приблизительную сумму возмещения:

  1. Вычисляем стоимость услуг страховой компании в месяц: 12 000 руб. / 60 месяцев = 200 рублей в месяц.
  2. Невостребованный период времени: 60 мес. – 20 мес. = 40 мес.
  3. Сумма к возврату: 40 мес. × 200 рублей = 8000 рублей.

Следовательно, Александр Борисович может претендовать только на 8000 рублей возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Однако компания-страховщик может истребовать оплату неустойки и прочие проценты.

Порядок возврата страховки

Вернуть деньги можно двумя способами:

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой был заключен договор страхования и оформлен заемный капитал.
  2. Направиться напрямую в ближайшее представительство страхователя — компании, которая предоставила страховой полис.

В обоих случаях придется составить заявление, а также подготовить пакет документов. Отметим, что форма заявления о возврате страховки не унифицирована. Каждая организация может затребовать заявление, составленное на индивидуальном бланке компании. Форму можно получить в банке или страховой компании.

Помимо письменного заявления, потребуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. Действующий полис или договор страхования.
  4. Документы, подтверждающие факт оплаты долга (квитанции, чеки или справка из банковского учреждения).
  5. Квитанция об оплате страховой премии.

Отметим, что некоторые компании могут затребовать дополнительную информацию и документы. Исчерпывающий список можно уточнить при обращении.

Источник: https://how2get.ru/money/kak-vernut-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг. В результате данных действий при досрочном погашении кредитных средств заемщики  сталкиваются с множеством проблем, связанных с невозможностью вернуть страховые  средства.

Зачастую отказ о выплате страховой премии, которая была оплачена на весь период действия кредитного договора, является неправомерной, в результате чего заемщику приходится отстаивать свои права непосредственно в судебной организации.

Что такое страховка по кредиту?

Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда  заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому  данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.

Страховка по договору является сервисной услугой, которая заключается на этапе оформления основного денежного займа. При этом страховой полис предполагает выплату определенных средств, которые могут осуществляться  вместе с основными ежемесячными выплатами, а также погашением основного платежа.

Условия досрочного прекращения договора страхования

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

Как вернуть часть страховой премии?

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Куда обращаться?

При досрочном погашении кредита для прекращения основного договора по страховке, необходимо обратиться в банк или непосредственно в страховую компанию. При этом необходимо сохранять всю документацию, в том числе отказы банков и страховой компании  —  всё это может пригодиться для реализации положительного решения в суде.

Необходимые документы

Процесс возврата страховки предусматривает  предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления  заявление для предоставления копий.  Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • имеющийся кредитный договор;
  • оригинал страхового полиса;
  • банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

 Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Читайте также:  Пособие по беременности и родам в 2018 году: расчет, размер и сроки выплаты

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права  кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги  страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Судебная практика по возврату средств

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения.

Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

При этом клиент может освободиться от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, которое вправе предоставлять интересы заемщика на заседании.

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Совет

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют.

Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита.

Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vozvrat-strakhovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении: банковские примеры, важные условия

Последние изменения: Январь 2019

В 343 статье ГК РФ обозначено обязательное страхование залогового имущества, поэтому в соответствии с  действующим законодательством при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке оформляется страховой договор на приобретаемую недвижимость.

Хотя обязать потребителя заключить дополнительный страховой договор кредитные организации не могут, на практике граждан склоняют к этому при помощи различных маркетинговых уловок.

Обратите внимание

Зачастую такая страховка навязывается гражданам в форме общего пакета услуг, либо на основании заключения страхового договора кредитор предлагает сниженную процентную ставку по займу.

Не многие знают, что при погашении кредита досрочно часть суммы, уплаченной за страховую премию в ряде случаев можно возвратить. О том, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, рассматривается в данном материале.

Как правильно погасить досрочно кредит?

На первый взгляд кажется, что нет ничего проще, чем досрочное погашение долга при наличии необходимой суммы денежных средств.

На самом деле требуется соблюсти порядок и условия кредитного договора, иначе заемщик рискует не только не рассчитаться по займу, но испортить собственную кредитную историю.

В соответствии с действующим законодательством любой вид кредитов может быть погашен раньше оговоренного срока. В первую очередь необходимо внимательно изучить договор, а именно пункт, в котором расписаны условия досрочного погашения.

Важно! Если в условиях кредитного соглашения предусматривается дополнительная комиссия, либо штрафные санкции за досрочное погашение по займу, то такие условия будут расцениваться как противоречащие нормам законодательства.

Досрочное погашение кредита бывает двух видов:

При полном погашении заемщиков вносится вся сумма оставшегося долга, тогда как при частичном клиент производит платеж, величина которого больше суммы платежа по графику. И в первом и во втором случае гражданам необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Уведомить кредитную организацию о своем намерении в срок за 30 дней, если условиями договора не предполагаются иные сроки. Уведомление производится в письменной форме. В заявлении нужно указать ФИО заемщика, № кредитного договора с детализацией информации о погашении (полное или частичное) и сроках, в которые клиент планирует произвести платеж. Письмо передается в кредитную организацию лично с обязательной отметкой работников банка о получении, либо отправляется заказным письмом первого класса.
  2. В тех случаях, когда требуется подтверждение банка (например, когда речь идет о предпринимательском кредитовании), дождаться ответа кредитора.
  3. Произвести платеж в оговоренные сроки в указанном размере.
  4. При полном погашении ссуды перед кредитным учреждением необходимо взять справку в банке, подтверждающую отсутствие задолженности.

Как правило,  банк производит перерасчет процентов, поэтому клиент оплачивает только тело кредита и проценты за фактическое использование денежных средств. При частичном досрочном погашении также обычно производится перерасчет процентов в меньшую сторону, тем самым уменьшиться величина последующих платежей.

Если гражданин произведет оплату, заблаговременно не уведомив кредитора, платежи будут списываться со счета заемщика согласно графику. В таких ситуациях велика вероятность того, что когда денежных средств будет недостаточно для списания полной суммы платежа по графику, образуется задолженность, на которую может быть начислена пеня.

По итогу клиент из добропорядочного заемщика сам того не ведая попадет в разряд неплательщиков.

Окончание срока кредитного договора

Ввиду полного исполнения взятых обязательств по кредиту происходит прекращение действия кредитного договора, а вместе с ним в соответствии со статьей 958 ГК РФ, прекращает свое действие и страховка.

В соответствии с пунктом первым указанной статьи, договор страхования прекращает свое действия до срока, на который он заключался, в том случае если вероятности наступления страхового случая более не существует.

Важно

По причине полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором наступление страхового случая по сопутствующему кредитному соглашению не может иметь место, соответственно досрочное исполнение обязательств перед кредитором является основанием для прекращения действия страховки.

При этом получить часть денег, уплаченных за страховую премию, клиент может лишь в том случае, если подобный пункт предусмотрен в тексте договоренности, в противном случае при досрочном погашении кредита суммы, уплаченные за страховку, возврату не подлежат в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Как оформить возврат страховки по кредиту?

Для начала следует изучить договор со страховой компанией в части возможности возврата страховой премии при досрочном прекращении действия соглашения. Если такой пункт предусмотрен, можно смело обращаться к страховщику с заявлением.

Образец заявления на возврат страховки должен содержать сведения о застрахованном лице (заемщике), банковском учреждении, выдавшем кредит, обстоятельства, на основании которых клиент желает произвести возврат денежных средств, уплаченных за страховую премию.

В качестве приложения к заявлению необходимо предъявить справку из банка, которая подтверждает полное исполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором.

Заявление готовится в двух экземплярах, один из которых остается у страховщика, тогда как на втором экземпляре клиента проставляется штамп входящей документации.

Кроме этого клиент может отправить бланк заявления страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении.

В тех случаях, когда страховка была включена в пакет услуг по кредиту, скорее всего, вернуть ее не удастся, хотя в отдельных банковских учреждениях такая возможность предусмотрена.

Например, Сбербанк частично возвращает денежные средства при досрочном возврате ссуды на основании условий страхования клиента по «Программе коллективного страхования заемщиков — физических лиц».

В соответствии с условиями этой программы, заемщику при досрочном погашении возвращается часть денежных средств, уплаченных за подключение к Программе.

Сумма к возврату рассчитывается пропорционально неиспользованным срокам участия в Программе.

Досрочное погашение кредита в «Альфа-Банке»

В большинстве банков, имеющих собственные дочерние страховые компании, предусматриваются программы, позволяющие произвести возврат неиспользованной части страховой премии при досрочном погашении кредита.

«Альфа-Банк» также имеет дочернюю —  «АльфаСтрахование», однако возможность возврата страховки в случае прекращения действия договора у заемщиков этого банка отсутствует в том случае, если страховщиком является «дочка» кредитора.

Единственная возможность возврата у заемщиков имеется только в «периоде охлаждения» — с начала 2018 года такой временной отрезок равен двум неделям с момента заключения страхового договора.

До подачи заявления следует внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы убедиться, что отказ от страховки не приведет к повышению процентной ставки.

Совет

Для возврата страховки в «Альфа-Банке», оформленной через «АльфаСтрахование» потребуется написать заявление в письменной форме. После приема заявления денежные средства будут возвращены в течение 10 дней с момента регистрации заявления.

Если заявление в «АльфаСтрахование» подано заемщиком спустя 2 недели после подписания соглашения, возврат денежных средств произведен не будет.

В тех случаях, когда банк имеет дочернюю страховую компанию, либо самостоятельно осуществляет страховую деятельность, страхование клиентов чаще всего производится у собственного страховщика кредитора. Кроме «Альфа-Банка» по аналогичному принципу осуществляется кредитование клиентов в таких банках как «Газпромбанк», ВТБ, «Росгосстрах», МКБ.

Варианты страхования

В зависимости от разновидности кредитных продуктов применяются те или иные страховые программы. Некоторые из них являются обязательными при определенных видах кредитования.

В случаях, когда объектом кредитования выступает приобретаемое имущество, одновременно являющееся залоговым, страхование указанного имущества от утраты и повреждений производится в соответствии с требованиями законодательства.

Наиболее востребованные кредитные продукты:

  • ипотека – страхование залогового имущества от повреждений или утраты;
  • автокредиты – страхование по КАСКО автомобиля.

Кроме указанных обязательных видов банки зачастую навязывают потребителям дополнительные программы. По ипотеке клиентам предлагаются следующие:

  1. Титульное страхование. Страховым случаем является утрата прав собственности на приобретенную недвижимость, например, вследствие двойной продажи или иных мошеннических действий.
  2. Личное страхование жизни и здоровья заемщика. А также от потери работы.

По автокредитам и обычным потребительским кредитам с сопутствующим пакетом услуг клиентам часто предлагается оформление полиса личного страхования клиента, а также от потери работы.

Страхование возможных рисков позволяет кредитным организациям минимизировать свои возможные убытки при выдаче денежных средств потребителям.

Страховка — как дополнительная услуга банка

В некоторых банках страховка является частью определенной программы и предлагается кредитным учреждением в комплексе с кредитным продуктом. В такой ситуации сам банк является страхователем, следовательно, прямой договоренности между клиентом и страховщиком не существует.

Таким образом, денежные средства, уплаченные в рамках программы, расцениваются как комиссионный доход финансово-кредитного учреждения и возврату не подлежат.

В зависимости от условий банка, в некоторых случаях предусматривается возврат части неиспользованной суммы по подобным программам. Такие условия действуют, например, у Сбербанка, но в большинстве случаев, страховую премию, включенную в пакет услуг, вернуть не получится.

Читайте также:  Увольнение во время отпуска по собственному желанию: порядок действий, нужно ли отрабатывать

Почему могут отказать?

Страховщики не любят производить возврат денежных средств за неиспользованную страховую премию. Наиболее частая причина отказа – это отсутствие подобного пункта в заключенном договоре. В этом случае, страховщик, ссылаясь на ст.

958 ГК РФ, дает заявителю мотивированный отказ. Еще одной распространенной причиной является непредставление заявителем полного пакета документации.

В такой ситуации заемщику необходимо предоставить недостающие документы, после чего компания должна осуществить возврат денежных средств клиенту.

Можно ли вернуть страховку до погашения кредита

По добровольным видам страхования клиент может отказаться от дополнительной услуги в периоде охлаждения, то есть, в течение двух недель с момента заключения соглашения. В зависимости от условий, прописанных в соглашении, период, в котором заемщик может отказаться от дополнительной страховки, может быть больше.

Специалисты не рекомендуют отказываться от страховых услуг до одобрения размера ссуды, так как это во многом может повлиять на решение банка.

Несмотря на добровольность ряда видов страхования, банки зачастую идут на ухищрения, предлагая потребителям более низкую процентную ставку по кредиту, уменьшение размера первоначального взноса и иные бонусы для мотивации заемщиков на добровольное получение страхового полиса.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Источник: http://mamkapital.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii/

Как происходит процедура возврата страховки по кредиту при досрочном погашении? Условия при досрочном погашении всей суммы

Оформление полиса на кредит – это гарантия финучреждению, что в случае форс-мажорных обстоятельств – платежи будут погашены. А компенсирует все расходы по суммам страховая компания.

Страхование жизни или здоровья потребителя является самым популярным, в особенных случаях (ипотека, автокредит (полис КАСКО) также потребуется оформление полиса.

Исходя из сути оформления полисов, потребитель может потребовать возвратить оставшуюся часть суммы по страховке при досрочном погашении. Возвращение денег по страховке является реальным, для начала нужно написать заявление в финучреждение.

Образец формы заявления на возврат обычно размещен на сайте финучреждения. Вернут ли страховку в итоге? Как вернуть страховую часть соглашения? В каких случаях это доступно? Об это и о много другом мы поговорим в этой статье.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Многие финучреждения сходятся во мнении, что кредитная программа должна быть обеспечена. И для этого было придумано страхование кредитных банковских продуктов.

Сейчас развелось много недобросовестных заемщиков, поэтому страхованием финучреждения страхует себя от риска потери прибыли.

Видео

Стоимость полиса будет зависеть от стоимости займа. В кредитном договоре есть пункты, которые обозначают, как будет происходить возмещение суммы займа или начисленных процентов в том случае, если потребитель по определенным причинам не выплачивает больше займ.

Кредит погашен досрочно – разрешат ли отозвать страховую премию по займу?

Обратите внимание

Если клиент погасил займ раньше срока, то соглашение по страхованию продолжает действовать и дальше. Для того, чтобы прекратить действие полиса, необходимо обратиться в организацию (у Альфа-банк – это компания Альфастрахование).

Есть возможность выплаты денег за проплаченную страховую премию. Возвращают средства согласно прописанным пунктам в договоре на этот счет, срок возврата также там указан.

к содержанию ↑

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возвращается страховка полностью? Вам пришлют отказ от полного возмещения полиса. Следует разу понимать, что по погашенному ранее срока займу возместят лишь какую-то долю от стоимости полиса.

На полное возмещение могут рассчитывать только те клиенты, которые оплатили кредит течении 30 дней (т.е. после погашения не прошло более 30 дней).к содержанию ↑

Получить через банковское учреждение

Очень часто полис входит в перечень банковских кредитных услуг. В этом случае соглашение не оформляется. А переведенная сумма, страховой взнос, будет считаться дополнительным платежом, который не возвращается вовсе банком.

Ведущие финучреждения Российской Федерации, которые дорожат своей репутацией, снисходительны к своим заемщикам (Альфа, Сбербанк, ВТБ). Условия по страховке подразумевают компенсационные выплаты даже в полном объеме, если погашение раньше срока было произведено в рамках 30 дней.

к содержанию ↑

Возвращение и выплата через страховую

Как показывает практика, по правилам, можно и нужно написать заявление в 2-х вариантах для того, чтобы страховая выплатила неиспользованную долю страховых средств.

Видео

Рассчитать долю неиспользованных средств можно, опираясь на кредитное соглашение, которое перед подписанием следует тщательно изучить. Иначе может и не идти речь о возвращении денежных средств.

Существует закон о выплате денежных средств в случае раннего внесения платежей в полном объеме. Досрочное расторжение договора при полной оплате раньше срока обозначено в ст. 958 ГК РФ. Там обозначен и порядок всех выплат.

к содержанию ↑

Какие существуют причины для досрочного внесения средств по банковскому договору?

Расторжение соглашения по кредиту в случае досрочного внесения суммы регулируется ст. 958 ГК Российской Федерации. Тот, кто страхует, оставляет за собой право прописать в пункте по страхованию, что она не обязуется вернуть денежные средства, если погасить займ в ранние сроки.

Видео

Если сумма по займу полностью выплачена, то вероятность вернуть денежные средства от финучреждения – мала. Только если финучреждение само не прописывает пунктик о возвращении средств в обязательном порядке.

к содержанию ↑

Когда выплачивается часть страховой суммы и кто имеет право ее получить?

Требования к тем, кто хочет взыскать себе страховую сумму, выдвигают следующие при внесении задолженности по займу раньше срока:

  • Уже имеющиеся подтверждение о полной выплате задолженности банку.
  • Обязательный обозначенный в договоре пунктик о возможности возврата денежных средств по выплаченному займу.
  • Полный пакет бумаг, который потребует страховая или кредитная организация.

к содержанию ↑

Обеспечение правовой основой

Расторгнуть соглашение по страхованию Вы можете согласно пунктам в ст. 958  Гражданского кодекса России. Все отношения со страховщиком регулируются этой же статьей. Главные постулаты этой статьи:

  • соглашение теряет силу, если рисковые ситуации по наступлению страховых случаев пропали в связи с гибелью имущества или окончанием функционирования страхового агента;
  • потребитель страховых услуг может прекратить действие соглашения в случаях, не указанных в пункте 1 (но вероятность наступления страхового случая остается)
  • обладателю страховки должны возвращать часть страховой суммы.

Обладателю страховки очень часто банк не возвращает денежные средства, основываясь на постулатах статьи 958. Но опытный юрист может добиться возврата Ваших денежек, основываясь на определении страхового риска – в случае окончания действия займа шанс возникновения страхового случая пропадает. Это означает, что организация просто обязана возместить часть суммы.

к содержанию ↑

Бланк для написания заявления на возврат средств

Перед тем как возместить ущерб, нужно написать заявление, в котором содержится иск на руководителя учреждения (полное ФИО) со всеми данными истца (ФИО, адрес проживания, данные по договору).

В заявлении Вы прописываете истинную причину для пересчета полиса или возврата части суммы, а также все существующие претензии к банку или страховой.

к содержанию ↑

Финучреждение не имеет права обязывать Вас оформлять страховку. Они и не уговаривают, они попросту отказывают в кредитовании. Чтобы взыскать какую-то часть средств, нужно обязательно следовать всем пунктам из таблицы ниже.

КритерийОсобенность
Соглашение В обязательном порядке Вы изучаете соглашение. В нем должна идти речь о возможности возвращения страховой премии заранее погашенного займа.
Реквизиты Если этот пунктик присутствует, то направляйтесь с финучреждение для выдачи реквизитов счета. Также понадобиться заполнить бланк по погашению займа досрочно.
Возврат средств Заполненный бланк Вы направляете в страхующее учреждение с полным набором сопутствующих бумаг.

к содержанию ↑

Поддержка некоммерческих структур

Если  Вам таки не удается договориться со страховой или финучреждение, тогда на подмогу приходят некоммерческие структуры. Без их помощи уже точно не обойтись.

Эти структуры защищают права потребителей. Они предлагают большой перечень услуг, который как раз и включает возврат средств по страхованию.

к содержанию ↑

Куда конкретно обратиться за помощью, чтобы вернули средства?

Необходимо обратиться в то учреждение, в котором Вы оформляли страховку – банк или страховая компания. Все входящие обращения регистрируются для того, чтоб в случае неодобрения в конверсии страховых взносов предоставить их суду.

Если возможность очной встречи со страховым учреждением отсутствует, то можно послать ему заказное письмо.

Если договор подразумевает выплаты по случаю досрочного окончания действия потребительского  займа, ипотечного или автокредита, а финучреждение или страховая отказывают в получении, Вы сначала пишите заявление в Госпотребнадзор, а далее суд. Все издержки по судебным вопросам несет клиент, а судебная практика дает надежду, что все не зря.

к содержанию ↑

Требуемая документация

Для обращения в финучреждение или страховую компанию о возврате средств из-за досрочного погашения при себе нужно иметь (по всем видам займов, включая потребительский):

  • обычный документ, удостоверяющий личность, — паспорт Российской Федерации;
  • кредитное соглашение;
  • бумага о страховании;
  • бумаги, заверяющие, что все выплаты проведены по займу (документы поручительства, различные выписки);
  • бумага об оплате страхования в полном объеме.

к содержанию ↑

Погашаешь полностью, а почему отказывают в итоге?

Объективными основаниями для отказа Вам в получении части денежных средств по полису могут стать:

  • долг об оплате полиса;
  • неналичие нужной справки о полном досрочном погашении задолженности по займу;
  • наличие ошибок в заявлении страхователя к страхующему учреждению.

к содержанию ↑

Полис – дополнительная банковская услуга – что делать?

Финучреждения заранее готовят кредитные продукты, включая туда полис. Продукт можно получить, только купив полный пакет по продукту, т. е. со всеми услугами и параметрами. Если Вы с чем-то не согласны, Вам, очень вероятно, откажут в займе. Досрочное погашение означает выдачу страховой премии по умолчанию, так как под основы статьи 958 не попадают сюда.

Есть решение и у этого вопроса. Следует перед подписанием соглашения определить себя как выгодоприобретателя (опираясь на ст. 934 ГК Российской Федерации). В сравнении с полным пакетом, в этом случае премия будет выплачена по умолчанию. Если и в этом случае финучреждение делать выплаты отказывается, то стоит обращаться в контролирующие органы.

к содержанию ↑

Вывод

Резюмируя все вышесказанное, стоит сказать, что стандартные условия при оформлении кредитования в финучреждении не подразумевают возврат страховых комиссий в случае внесения всей задолженности раньше срока.

Из каждого правила всегда есть исключения. О чем это мы? О том, что просматривая соглашение перед подписанием, потенциальный клиент должен проверить пункты, которые хранят в себе информацию о возврате средств в случае досрочного погашения.

Также на отстаивание Ваших интересов может прийти юрист, который будет презентовать Ваши интересы в суде.

Если же Вы решились на приобретение полного пакета услуг финучреждения, то возврат средств зависит от кредитуемой организации. Ведущие банк РФ обычно выплачивают денежные средства клиентам, так как дорожат репутацией.

Источник: https://kreditovod.com/strahovanie/vozvrata-strahovki/

Ссылка на основную публикацию