Как можно вернуть страховку по кредиту после погашения кредита и при досрочном погашении

Как вернуть страховку после погашения кредита?

При оформлении кредита работники банка навязывают дополнительную услугу – покупка страхового полиса. Это дает прибавку к заработной плате самого сотрудника, оформившего страховой полис, увеличивает шансы одобрения займа для клиента и снижает риски банка.

Услуга добровольная, но сильно навязываемая заемщику.

Отсюда возникают вопросы: как вернуть страховку по кредиту, делается это исключительно в период действия займа или есть возможность вернуть выплаты после погашения кредита? Ответы зависят от некоторых тонкостей, о которых заемщику следует знать.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат?

При полной уплате долга с последним платежом закрываются одновременно два договора – кредитный и страховой. После этого вернуть деньги за страховку практически невозможно – срок ее действия истек. Так в каких же случаях можно рассчитывать на возвращение страховки после погашения займа? Это зависит от ряда факторов:

  1. Во-первых, кто выступал страховщиком? Тут 2 варианта: банк или третье лицо. Если страховал сам банк – вернуть средства практически невозможно. Если страховая фирма, то шанс есть.
  2. Во-вторых, каковы условия страхования? Ознакомьтесь с соглашениями – кредитным и о страховании. Там может быть мелко, но четко прописано, что клиент не в праве вернуть деньги после погашения займа. Потери тогда возмещаются только через суд, если удастся доказать, что страховой продукт был клиенту навязан банком и договор заключался не по доброй воле.
  3. В-третьих, как погашен долг – четко по договору или досрочно? Некоторые страховые фирмы при досрочном погашении допускают возвращение части финансов. Такой пункт будет прописан в договоре.

Таким образом, все напрямую зависит от условий, прописанных в документации к займу, т.е. от условий страховщика.

Поэтому условия по договору касаемо досрочного погашения лучше читать прежде подписания документа.

Порядок возврата страховки после погашения кредита

Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Мы разобрали в каких случаях это возможно. Теперь разберем порядок действий, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть деньги:

  1. Возьмите у банка документ, подтверждающий факт погашения задолженности. Не требуйте возврата денег от банка – он не страховщик. Банк лишь посредник, и теперь вам придется разбираться непосредственно со страховой компанией.
  2. Обратитесь к страховщику с заявлением о возврате страховки. Его пишут прямо в отделении, либо, при отсутствии филиала в городе, составьте самостоятельно и отправьте по почте заказным письмом.
  3. Ожидайте возвращения средств. Их должны вернуть в тридцатидневный срок, но иногда он продлевается еще на тридцать дней.

При себе клиенту достаточно иметь один паспорт.

Заявление должно содержать:

  • паспортные данные клиента;
  • требование возвратить стоимость страховки;
  • указание причины, по которой требуется возврат, со ссылками на соответствующие графы договора или статьи закона;
  • номер договора;
  • реквизиты счета для перечисления возврата;
  • подпись, дата.

Однако написание заявления – не конец. Как вернуть страховку по кредиту, если после погашения кредита страховая компания в этом отказала?

Отказ от возвращения средств

Отказать страховщик может по следующим причинам:

  1. Соглашением о страховании прописаны пункты, освобождающие страховщика от возврата денег.
  2. С отсылкой к статье 958 ГК РФ.
  3. Ссылаясь на несоблюдение договора. Например, были просроченные платежи при погашении долга. Если сумма выплачена и все штрафы закрыты – все равно остается факт нарушения условий.

Во всех случаях путей отхода для заемщика почти нет. Далее можно предпринять такие действия:

  1. Получить от страховой компании четкий официальный отказ в возврате, чтобы с этим работать.
  2. Найти юриста и попытаться отстоять свои права через суд.

Но, разумеется, при этих условиях нельзя быть уверенным в решении суда в свою пользу.

Частичное возвращение средств

При условии, что задолженность погашена досрочно и в страховом соглашении оговорен возврат средств на этот случай, должны ли вернуть всю страховку после погашения кредита в полном объеме? Необязательно. Тут будьте внимательными – все зависит от длительности срока погашения задолженности.

Если с момента оформления прошло более полугода, страховщики спишут часть страховых выплат на административное обеспечение и вернут клиенту лишь небольшую часть суммы. Чтобы добиться максимально полного возврата, подайте прошение на предоставление документа о понесенных затратах. Это делается через суд.

Тогда страховщик не сможет списать лишние деньги.

Полное возвращение средств

Вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита, если он был выплачен за месяц или два? Да, такой вариант может быть. В столь малый срок компания-страховщик не могла никуда списать средства, так что им будет не выгодно судиться.

Возврат при потребительском займе

В обязательном порядке при кредитовании страхуют только залоговое имущество – это автокредит и ипотека. При потребительском займе вы имеете полное право отказаться от услуги еще на этапе оформления кредитной заявки.

Если же страховой полис все-таки был приобретен, с 2018 года вступил в силу закон, по которому у клиента есть целых 14 дней на отказ от страховки (раньше было лишь 5).

Если в этот срок отказаться не получилось, вернут ли всю сумму страховки после погашения кредита?

Далее пути решения такие:

  1. Быть застрахованным и смириться с потерей финансов.
  2. Попытаться расторгнуть соглашение.

Для этого подайте заявление в страховую с требованием расторжения соглашения и выплаты средств. При отказе следующими инстанциями будут Роспотребнадзор и суд. Взвесьте все возможные риски, потому как оплачивать судебные расходы предстоит только вам.

  1. Погасить задолженность раньше срока и, если это предусмотрено соглашением, попытаться возвратить хотя бы часть денег, потраченных на страховку.
  2. Последний вариант – попытаться вернуть страховку после погашения кредита.

Наймите опытного юриста и попробуйте оспорить в суде сам договор о страховании или отдельно взятые пункты из него. При удачном исходе он будет признан недействительным, и вы вернете деньги, потраченные на приобретение страхового полиса.

Возврат при досрочном погашении

Если оформление займа послужило причиной покупки страхового полиса, а долг вернули раньше срока – логично и справедливо, что одновременно с задолженностью закрывается и договор страховки, а остаток средств возвращается. Но как это будет сочетаться с реальностью – можно ли вернуть страховку хотя бы частично после досрочного погашения кредита? И что для этого сделать?

Самый простой вариант – просто прекратить перечислять средства на счет фирмы страховщика. Тогда соглашение будет расторгнуто автоматически. Внимательно прочтите всю документацию, проверьте, не предусмотрено ли страховой компанией штрафов и пени за это. Но лучше, конечно, обратиться к страховщику с официальным заявлением. К нему прилагают:

  • паспорт;
  • справку из банка, удостоверяющую факт полного закрытия долга;
  • копию кредитного соглашения.

С заявлением обращайтесь непосредственно к руководителю компании с требованием о расторжении подписанного соглашения и возврате неиспользованной части страховых выплат.

Полное возвращение стоимости страховки при досрочном погашении возможно лишь при следующих вариантах:

  1. Погашение осуществилось в пределах одного–двух месяцев после оформления договора.
  2. Страховщик прекратил осуществление предпринимательской деятельности, и его страховка способна возместить все убытки, сопутствующие ведению этого бизнеса.
  3. Наличие страхового случая.

При других вариантах страховщик предложит выплатить только определенную долю средств.

Еще один важный момент – сумма возврата. Компании-страховщики часто пытаются на этом сэкономить. К сожалению, государство не регулирует расчет этой суммы – единой методики нет. Тут действует лишь одно правило: выплате не подлежит та часть, которая уже внесена вместе с платежами по кредиту.

Что делать, если нет ответа от страховой компании?

А что, если страховщик не отвечает? Если страховая компания на заявку не реагирует, это нужно документально подтвердить. Отправьте заказное письмо с уведомлением на адрес страховой компании, чтобы приобрести документ о получении организацией письма.

К этому документу прилагается копия отправленного заявления и опись, и с этим набором бумаг обращаются в Роспотребнадзор. Если и там не среагируют, то последняя инстанция – суд.

В какой именно суд обращаться? Зависит от суммы, о которой идет речь: до 50 000 рублей – в мировой суд.

Обратите внимание

Рассчитайте заранее сумму иска – она бывает меньше, чем затраты на судопроизводство.

К заявлению в суд прикладывают договор, выписку с выплатами по кредиту, страховое соглашение, заявление страховщику, почтовое оповещение. Заявление подается в течении трех лет.

После погашения кредита страховку вернуть можно, но сложно. Отказывайтесь от нее вовремя – на этапе оформления кредитного продукта.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/639-kak-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita.html

Как вернуть страховку после погашения кредита

Вопрос: Можно ли вернуть страховку после погашения кредита и можно ли отказаться от страховки по кредиту до его оформления. Ответ: Вернуть страховку после погашения кредита можно, но далеко не во всех случаях (об этом ниже), а отказ от страховки до оформления кредита является вашим законным правом.

Далее, представим более развернутые ответы на эти два вопроса.

Прежде чем полно ответить на вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, сначала нужно обратить ваше внимание на следующий аспект – а что вы подразумеваете под «погашением» кредита?

С точки зрения формальной логики, погашение кредита бывает:

И ответ на этот вопрос (можно ли вернуть страховку по кредиту) полностью зависит от этой классификации.

Рассмотрим все вариации.

Если кредит полностью погашен

Если вы полностью погасили кредит, график платежей закончился, а кредитный договор полностью выполнен, то в таком случае вряд ли найдется много неадекватных людей, которые захотят вернуть страховку.

Ведь вы ее оформили «добровольно», поставили свою подпись о согласии с условиями, а кроме того срок страхования уже кончился, так же, как и срок кредитования (ибо чаще всего страховка оформляется только на срок кредитования), ну, зачем ее возвращать? Что возвращать?

Если действие страховки еще продолжается, а кредит уже погашен, тогда в силу вступают правила возврата страховки в случае полного досрочного погашения кредита или частичного досрочного погашения кредита.

В любом случае, у вас, как у гражданина России, может быть любое мнение по поводу происходящего вокруг вас, и вы имеете полное конституционное право оспорить свою позицию в суде. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, даже если срок ее действия закончился? Ищите ответ на этот вопрос в суде. Но вот выиграете ли вы судебный процесс – это уже другой вопрос!

В случае полного или частично досрочного погашения кредита

Можно ли получить страховку после погашения кредита, если кредит погашен досрочно в том или ином виде?

Другое дело, когда вы закрыли кредит досрочно полностью либо частично, таким образом, срок фактического кредитования уменьшился и вам страховка более не нужна, в то время как ее действие продолжается.

В таком случае страховку по кредиту вернуть можно, но это будет не просто и вся стоимость вам не вернется.

Важно

ВНИМАНИЕ! На основании статьи ГК РФ № 958 договор страхования, может быть расторгнут, но только в том случае, если срок его действия не истек, а необходимость в нем отпала.

Так же, на основании законодательных нормативов, если с момента оформления страховки прошло не более 1 месяца, то деньги за нее можно вернуть в полном объеме.

Если прошло времени больше 1 месяца, то возвращается только 50% стоимости.

Таким образом, при частичном или полном досрочном погашение кредита, можно вернуть либо полную стоимость денег, если с момента заключения договора не прошло более 30 дней, либо 50%, если даже до конца действия страховки осталось всего несколько месяцев.

Читайте также

Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите

Не многие граждане знают эти положения, поэтому банки и страховые компании намеренно дезинформируют клиентов, намеренно вводят их в заблуждение, искусственно затягивают процесс оформления возврата, «пинают» заемщика между собой и так далее. В общем, они делают все, чтобы не возвращать деньги.

Читайте также:  Как забрать машину со штрафстоянки, правила эвакуации автомобилей на штрафстоянку 2018

Но это известно и без нас, а вот, как можно вернуть страховку по кредиту, как выглядит процесс возврата, знают далеко не все. Обо всем об этом в последней части статьи.

Можно ли отказаться от страховки

Вы пришли в банк за одобренным кредитом и уже собираетесь подписывать договор, а вам сотрудник банка говорит, что нужно еще застраховаться, что от страховки отказаться нельзя и все такое. А это дополнительные расходы, которые лягут на ваши плечи.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в таком случае?

Можно, но все зависит от вида кредитования.

Банк всегда предлагает два вида страхования: страхование жизни самого заемщика и страхование закладываемого имущества.

Страхование жизни распространяется только на потребительские кредиты всех типов, а страхование имущества только на ипотечное кредитование или на залоговое. Но в случае с ипотекой банк предлагает оформить все два вида страхования одновременно, даже не предлагает, а заставляет приобрести их за свой счет.

Что говорит по этому поводу закон?

А Федеральный закон №102 статья 31 от 16.07.

1998 «Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита» говорит (далее приводим свободную интерпретацию), что в случае оформления ипотечного кредитования страхование закладываемого имущества от порчи и повреждения является обязательным и производится за счет и на средства самого заемщика. Но страхование жизни заемщика не является обязательным и производится по усмотрению заемщика. Так же страхование жизни не является обязательным для всех остальных типов кредитования.

Итак, что получается на практике? Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Можно! Но только от страхования вашей жизни и здоровья, при этом вид кредитования совершенно не важен, будь-то это хоть потребительский кредит или ипотека – все равно. А вот страхование закладываемого имущества является обязательным.

Но на практике получается так, что если вы не оформите страхование жизни, то кредит банк вам просто не одобрит, а принудить его это сделать никто не может.

Выходит банки ставят заемщика в безвыходное положение – хотите кредит, оформляйте все страховки, которые предложит кредитная организация, иначе займа вам не видать, но по закону от страховки отказаться можно. Парадокс российской действительности!!

Как вернуть после досрочного погашения

НА ЗАМЕТКУ! Только страховая компания всецело отвечает перед законом по своим обязательствам, только страховая «владеет» своими полюсами, а банк является обычным перепродавцом, обычным посредником, способствующим продаже страховых полюсов и получающий за это комиссию. Поэтому косвенно он заинтересован в затягивание процесса возврата денег, но веских причин делать это, у него нет.

Исходя из этого утверждения, возникает вопрос, как можно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга? Ниже мы приведем самые важные пункты процесса возврата. Более подробно о самой процедуре, читайте в статье возврат страховки по кредиту.

Процесс возврата:

  • первично обращаетесь в банк с вопросом о возврате части стоимости страховки
  • если банк возьмет на себя ответственность за страховой полис, то заполняете необходимое заявление на возврат и ждете результата
  • если банк «посылает» вас, направляетесь непосредственно в страховую компанию
  • если и страховая «посылает» вас, то ссылаетесь на существующие законы, и, не выслушивая оправданий, заставляете компанию принять заявление и документы из банка
  • если сотрудники компании не хотят принимать заявление, обращаетесь к их руководству
  • если руководство отказывается выполнить свои обязательства, то обращаетесь с письменной жалобой на компанию в Роспотребнадзор и в Прокуратуру
  • если ничего не помогает, то готовите исковое заявление в суд и жалобу в Генпрокуратуру на нижестоящие органы

Документы в страховую для возврата страховки:

  • заявление в произвольной форме с описанием ситуации, с изложением причин возврата, со ссылками на закон и с упоминанием, когда вы закрыли кредитный договор
  • копия паспорта гражданина РФ
  • копия кредитного договора
  • справка по форме банка об отсутствие задолженности

Источник: https://creditoshka.ru/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-poga/

Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита

Главная » Страхование » Общая информация

Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Страхование кредита

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании, тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

Совет

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как частичное разрушение или полное уничтожение дома, остаток долга подлежит закрытию страховой компанией. Но в большинстве случаев страховой взнос выступает излишней и дорогой опцией.

Если у заемщика есть уверенность в скором погашении полученного кредита, услуга страхования только отнимет дополнительно денежные средства клиента.

Согласиться на заключение договора со страховой компанией стоит в ситуации, когда заемные средства берутся на длительный срок и есть угроза потери платежеспособности в случае утраты здоровья или потери работы при сокращении рабочих мест.

Такие случаи считаются страховыми, и можно рассчитывать на возмещение страховой компанией денежных средств.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

  • жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
  • недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
  • транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после выплаты кредита

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы.

В лучшем случае сотрудники компании произведут расчет и выдадут остаток денег. В худшем – откажутся от выплаты, тогда нужно подать исковое заявление в судебные органы.

Обратите внимание

По решению суда вам возместят остаток оплаченной суммы, при этом расходы на судебные издержки лягут грузом на компанию-страховщика.

Иногда условия договора предполагают ежегодное внесение оплаты страхового полиса. В таком случае при полностью погашенном кредите можно остановить свои выплаты по договору страхования, фактически отказавшись от дальнейших услуг компании.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование. В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Суммы, подлежащие возврату

При согласии страховой компании о расторжении договора и возвращении денег клиенту часто она стремится выплатить меньше положенной суммы, уменьшая ее путем включения в расчет своих расходов.

Какие-либо методики расчета суммы, подлежащей возврату, не разработаны и не утверждены соответствующими госорганами.

При досрочном расторжении действует только положение, допускающее удержание средств в счет понесенных затрат компании на обслуживание договора в течение его действия.

Клиент имеет право потребовать предоставить расчет фактических затрат за это время, основу которых составляет только комиссионное вознаграждение агенту фирмы за сопровождение конкретного договора.

Причины отказа в выплате страховки

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

  1. Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

  2. В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

  3. Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

    • при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
    • при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Подведем итоги

Перед подписанием договора страхования следует внимательно изучить его положения, включить в него пункт о возможности расторжения и прописать условия возврата страховой суммы.

Заключайте такой договор, если берете кредит на долгий период времени и полагаете, что не сможете его погасить в ближайшем будущем.

Если удалось рассчитаться по долгам раньше отведенного срока, напишите заявление и требуйте возврата остатка оплаченной страховой суммы.

Важно

Если наступил страховой случай, подготовьте все подтверждающие документы и направьте вместе с заявлением в компанию страховщика.

Если страховая компания вернула не всю положенную к выплате сумму, направьте в ее адрес претензию о своем несогласии. При отсутствии положительного ответа подавайте либо жалобу в Федеральную службу страхового надзора, либо исковое заявление в суд.

Видеосюжет об отказе от страховки при получении кредита

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vozvrat-strakhovki.html

Как вернуть страховку после выплаты кредита досрочно и в срок?

При заключении кредитного договора банк обычно предлагает клиенту оформить страховой полис. Иногда его вынуждают это сделать, хотя по закону заемщик обязан страховать только залоговое имущество. Когда ссуда погашена, можно попробовать вернуть часть денег. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении возможен, но есть определенные нюансы.

Возвращают ли банковскую страховку после досрочного погашения кредита?

Банковская страховка – документ, который прежде всего призван защищать интересы кредитного учреждения. Несмотря на это, за возвратом денег придется обращаться не в банк, а в страховую компанию. Исключением являются только случаи, когда банк выступает страховщиком.

Порядок досрочного расторжения договора страхования регулирует статья 958 ГК РФ. В соответствии с ее пунктами страховщик получает право на получение остатка страховой премии за неиспользованные дни.

Право заемщика на возврат страховки, точнее, ее части, подтверждает и разъяснительное письмо Министерства финансов от 08.05.2013 г. Поскольку клиент банка погасил долг досрочно, значит, страховой риск становится ничтожным. Оставшиеся деньги должны быть выплачены заемщику.

Потребительского

В сфере кредитования присутствуют как добровольные, так и обязательные виды страховых услуг. Последние обычно сопровождают залоговые сделки. Если заемщик получил беззалоговый потребительский кредит, он вправе претендовать на возврат части страховки.

Иногда банки вносят в текст договора пункт о невозможности такого возврата. Но клиент может оспорить договор в суде, а если он содержит расплывчатые формулировки – потребовать признания сделки недействительной.

Ипотечного

В случае с ипотечным кредитом заемщик обязан страховать купленную недвижимость. Страхование жизни или, например, от потери работы в большинстве случаев производятся добровольно.

Читайте также:  Отсрочка от армии: кто и как ее может получить

Автомобильного

В ситуации с автокредитованием банк имеет право обязать покупателя купить страховку КАСКО. Поскольку машина находится в залоге у кредитной организации, отказаться от оформления страхового полиса не получится. При досрочном погашении часть средств можно попробовать вернуть.

Возможен ли возврат при плановом погашении?

Даже если заемщик не успел или вообще не планирует погасить досрочно взятый кредит, в некоторых случаях он может вернуть страховку. Так, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4 500-У от 21 августа 2017 года заемщик вправе в двухнедельный срок расторгнуть договор страхования. Раньше этот срок, то есть так называемый период охлаждения, составлял 5 дней.

Если оплата уже была произведена, страхователь должен вернуть деньги в течение 10 дней. Правда, в случаях, когда полис уже начал действовать, выплата оказывается несколько меньше.

Если 14 дней уже прошло, произвести возврат будет проблематично. Ведь клиент ознакомился с условиями договора и подписал его, а предоставленный для добровольного отказа двухнедельный срок не использовал. Но судебная практика знает случаи, когда заемщики выигрывали такие дела.

Перед подписанием кредитного соглашения нужно внимательно ознакомиться с его условиями. От них во многом зависит возможность возврата страховки в период выплаты кредита.

Это же касается случаев, когда задолженность погашена в плановом режиме, а полис продолжает действовать. Правда, сроки действия кредитного и страхового договоров почти всегда совпадают.

В каких случаях возврат страховки невозможен?

Обычно компания отказывает в возврате средств за неиспользованные страховые дни в следующих случаях:

  • клиент нарушил сроки подачи заявления;
  • отсутствует справка о полном закрытии кредита;
  • заявление о досрочном расторжении договора страхования составлено неправильно.

Также бывают ситуации, когда соглашение между клиентом и страховой компанией не заключается. Жизнь и здоровье человека страхует кредитная организация, а в его договоре это оформляется, например, как банковская комиссия.

Обращение в суд с иском о взыскании страховки в данном случае не помогает, ведь заемщик не может сослаться на законодательство о страховании. Доказать факт навязывания услуги также удается не всегда. Но стоит попробовать обратиться с заявлением к управляющему банка. Некоторые кредитные учреждения в целях привлечения клиентов проявляют лояльность, и часть страховки возвращается.

Как рассчитать остаток?

Сумму страховой премии, которая подлежит возврату, рассчитывает компания-страховщик. Это делается по специальной формуле, которая должна быть в договоре страхования или в тексте договора.

При этом учитывается срок страхования, количество дней, которые уже истекли, суммы возмещений, если они производились. Каждая компания использует свою формулу, поэтому точный размеры выплаты будет определен при обращении к страховщику.

Как вернуть?

Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту производится в установленном порядке.

Куда обращаться?

Для возврата средств нужно подать заявление в офис страховой компании. Также можно отправить его по почте с уведомлением о вручении. Если страховщик отказывается удовлетворить требования, можно обратиться в Центробанк, предоставив копию письма в страховую компанию.

Как составить заявление?

Единой формы письма о возврате части страховой премии не существует. Но обычно в этом документе указывается следующая информация:

  • наименование и адрес страховщика;
  • паспортные данные и контакты заявителя;
  • информация о страховке: ее номер, место и дата приобретения;
  • данные о внесенных суммах и способе, которым они были переведены;
  • просьба о расторжении договора и возврате средств;
  • основания, на которые ссылается заявитель;
  • дата составления обращения и подпись клиента.

При обращении за возвратом нужно взять с собой паспорт, кредитное соглашение и страховой полис. Если долг был погашен досрочно, потребуется также справка из банка об отсутствии задолженности.

Где найти образцы документов?

Образец заявления (претензии) на возврат страховки при досрочном погашении кредита находится здесь: https://yadi.sk/i/o06UYcTaAMgCqw

Шаблон искового заявления в суд: https://yadi.sk/d/qnNs6uhmYTaX8Q

Что делать, если незаконно отказывают в возврате страховки?

Если заемщику незаконно отказывают в возврате страховки, стоит обратиться с жалобой в Российский потребительский надзор. По результатам обращения в течение 30 дней проводится проверка. В случае отсутствия результатов остается подавать исковое заявление в суд. Госпошлина за иски, которые касаются прав потребителей, не взимается.

При заключении кредитного договора заемщик приобретает не только обязанности, но и права. После выплаты долга стоит попытаться вернуть часть страховки. Если страховая компания уклоняется от исполнения своих обязательств, можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд.

Источник: https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita.html

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Совет

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать заявление на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Куда обращаться?

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт заявителя
  • Кредитный договор
  • Справку о досрочном погашении
  • Банковские реквизиты для зачисления средств.

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для возврата

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя.

Когда возврат денег невозможен?

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

  • Кредит был выплачен согласно сроку;
  • Возврат не предусмотрен по договору;
  • Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
  • По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Больше о порядке возврата страховки по кредиту в Сбербанке здесь: 

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки.

Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор.

Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В ренессанс кредит

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, беспокоит довольно многих заемщиков, и является непростым, как и все, что относится к банковской и страховой сферам. Есть ли такая возможность, и каков порядок возврата, можно узнать, исходя из конкретной ситуации. Давайте разбираться вместе.

На форумах часто появляются записи: «Я вернула ссуду за 7 месяцев, а брала на 5 лет. Должны ли вернуть страховку после погашения кредита? Если да, какими будут мои действия?». Первое, на что обращают внимание эксперты, — это содержание договора. В нем находятся такие пункты:

  • согласие заемщика на страховку;
  • полная ее стоимость;
  • как происходит оплата услуги (однократно, ежемесячные платежи);
  • обязательно ли делать страховые взносы при досрочном погашении займа;
  • возвратит ли страховая компания заемщику деньги по страховке (в полной мере, частично).

Учтите, банки не могут быть страховщиками, если только страховка не входит в пакет услуг. Как правило, эту роль выполняют специальные страховые компании, являющиеся их партнерами.

Кредиторы только навязывают при оформлении крупного кредита (от 100 тыс. руб.) страхование жизни, залогового имущества, дохода. Но они не могут принудить к этому. Отказ от страховки по кредиту – это ваше право.

На нее клиент решается добровольно.

Такое правило прописано в российском законодательстве по отношению к потребительскому кредитованию. Страховой кредит обязателен при ипотеке, займе на покупку авто.

Поэтому банки не могут отказать вам в предоставлении ссуды, если вы желаете взять кредит без страховки. Но в тот же момент, они озвучивают причины отказа очень редко.

Если вы все-таки оформили страховку, подписали договор и получили кредит, а потом передумали, можно от нее отказаться.

На это дается 2 недели. Имейте в виду, у каждой компании свои условия страхования, поэтому их нельзя узнать предварительно. Однако когда вам предлагают полис, внимательно читайте все пункты договора. Обычно абзац, где указывается, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита, написан мелким шрифтом.

Порядок возврата страховых средств при досрочной выплате потребительского кредита

Добиться возврата страховых сумм сложно. В данной ситуации может быть 3 исхода:

  1. Вам откажут. К сожалению, это распространенная практика. Проблема заключается в том, что страховые компании пользуются неопытностью и невнимательностью клиентов. Они предлагают заключать договоры, в которых нет пункта, позволяющего вернуть страховку после погашения кредита. Тем самым фирмы освобождают себя от подобных «убытков». В данном случае вам смогут помочь только юристы.
  2. Вернут некоторую часть средств. Частичная отдача – это благоприятный, но неидеальный вариант. Он реализуется, если кредитному договору не более 6 месяцев. Страховщики неохотно идут на такую сделку, объясняя это тем, что определенная доля полагается им на расходы административных ресурсов. Когда заемщику финансово данные условия накладны, рекомендуется запросить у компании распечатку о всех ее затратах по вашему договору. Однако и тогда вопрос о возврате страховки не утратит своей актуальности. И, чтобы добиться полноценного возмещения, придется обращаться в суд.
  3. Возврат денежных средств в полном объеме. Без лишних хлопот это станет возможным, если вы вернули банку кредит в течение первых нескольких месяцев с момента заключения договора. В таком случае не нужно прибегать к судебному разбирательству. А страховая компания не сможет отказать.
Читайте также:  Смс спам: мегафон, билайн, мтс и другие операторы

Кроме того, некоторые клиенты, преждевременно исполнив свои долговые обязательства перед банком, просто прекращают платить страховые платежи. Иногда данные действия ведут к автоматическому закрытию договора.

Но это большой риск, т.к. компания может применить к вам штрафные санкции, будет начисляться пеня. Поэтому прежде чем решаться на такой шаг, посмотрите на графу договора, которая касается ваших обязательств.

Рекомендуем к прочтению: Стоит ли досрочно погашать кредит >

Как вернуть страховку после погашения кредита

Итак, вы изучили договор, и хотите законно вернуть деньги за страховку. Вам необходимо в банке составить заявление на предмет досрочного погашения задолженности. После этого будут выданы реквизиты вашего счета. С ними следует отправиться в страховую компанию и написать уже там заявление о том, что вы расторгаете контракт, нуждаетесь в возврате страховых взносов.

Оно составляется на имя руководителя фирмы в 2-х экземплярах. Документ обязательно содержит:

  • паспортные и контактные данные заявителя;
  • наименование, реквизиты банковского учреждения;
  • реквизиты счета, куда вернуть деньги по страховке;
  • номер договора.

Заявление сопровождается: вашим паспортом, оригиналом кредитного договора, выпиской о досрочном погашении займа (чеками), полисом. Теперь остается дождаться ответа.

Если он будет необоснованно отрицательным, вы вправе подать иск в суд. Но помните, что все судебные издержки лягут на ваши плечи.

В силу этого предварительно сопоставьте возможную компенсацию по страхованию и предстоящие затраты на судебное разбирательство.

Подытожим

Возвращают ли банки страховку после погашения кредита? – Нет, если они сами не предоставляют услуги по страхованию. Поэтому для урегулирования данного вопроса стоит обращаться в страховую компанию. Но сперва не забудьте посмотреть все положения контракта, чтобы понять, есть ли у вас право требовать с них выплату денег.

Юридическая консультация, как вернуть страховку по кредиту

Источник: https://vzayt-credit.ru/vernut-strahovku-posle-pogasheniya/

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают воспользоваться услугой страхования. Она позволяет защитить обе стороны договора от возможных рисков.

Эта услуга оформляется добровольно, но некоторые банки включают ее в список обязательных. Для банка и клиента она играет важную роль, поскольку в жизни бывают разные случаи риска.

Если же она была оформлена, а кредит погашен, то у клиента возникает желание получить страховой взнос обратно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

В течение месяца после заключения страхового договора, клиент может отказаться от страховки. Если прошло больше времени, то необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате части денег. Процедура может длиться около месяца, а конкретный период зависит от банка.

После погашения кредита тоже можно вернуть страховку. Обращаться нужно в банк или страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся документ.

Потребуется написать заявление о желании возврата денег, так как кредит был успешно выплачен. При желании можно самостоятельно отнести заявку или же отправить ее заказным письмом.

В последнем случае нужно не забыть заказать услугу уведомления.

Способы и варианты

Процедура расторжения договора со страховой компанией не такая сложная. Главной задачей здесь стоит возвращение своей суммы.

По мнению специалистов, в этом случае есть три варианта развития ситуации:

  1. Отказ от возвращения средств. От сотрудников компании клиенты обычно слышат о невозможности возврата денег, поскольку это установлено договором. В этом документе следует внимательно изучать информацию, в том числе и мелкий шрифт. Там тоже находятся важные сведения. В результате компания может отказать из-за того, что страховка считается платой по защите клиента в период пользования займом.

    Для возврата денег лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, поскольку самостоятельно тут вряд ли что-то можно доказать. По этой деятельности сейчас работает много адвокатских бюро, обращаясь в которые человек может сэкономить время и нервы.

  2. Частичный возврат средств. Такая ситуация возможна, если со времени заключения сделки прошло больше 6 месяцев. Страховщики могут основываться на некоторых затратах. Тогда можно потребовать документы по затратам. Обычно в этих ситуациях приходится обращаться в суд.
  3. Возвращение средств. Такая ситуация может быть только в случае, если кредит был оплачен за период 1 — 2 месяца после его подписания. Для этого не нужно обращаться в суд, поскольку компании обязаны выплачивать средства клиента.

Порядок выплаты

Если кредит был выплачен досрочно, то услуга страхования еще действует. Клиент имеет право возвратить ту сумму, которая положена за период пользования кредитом. Для этого необходимо написать заявление, в котором изложена позиция о возврате денег.

Если это надежная компания, то она выполнит свои обязательства и выплатит средства. При отказе клиенту следует обращаться в суд, предварительно написав исковое заявление.

Чтобы подготовиться к суду, лучше всего нанять адвоката. Так будет намного проще излагать свою точку зрения. Суд поможет взыскать положенную сумму, а все издержки будет оплачивать страхования компания.

Если в документе указаны ежегодные взносы по страховому полису, то можно отказаться от услуг компании, когда кредит полностью выплачен. Когда договор не содержит особые условия, то он будет считаться недействительным. Тогда произойдет отказ от обязательств.

Возврат при потребительском займе

После погашения кредита многие люди задумываются, как вернуть страховку. В банках пользуются незнанием клиентов, включая страхование в качестве обязательной услуги при оформлении потребительского займа. Но на самом деле эта услуга считается необязательной.

Каждому клиенту банка следует внимательно изучать условия договора. Если же отнестись к этому безответственно, то в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы.

Тогда есть два варианта решения:

  1. Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
  2. Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег. Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов. Судебные издержки необходимо будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении займа клиент имеет право получить остаток денег. Если не вносить средства, то договор не будет действовать автоматически. Чтобы не были начислены штрафы и пени, необходимо тщательно изучить договор, более подробно пересмотрев раздел обязательств. После этого можно обращаться в компанию.

Вместе с собой нужно взять:

  • Паспорт.
  • Ксерокопию договора о кредите.
  • Справка о закрытии займа.

Заявление следует писать на руководителя. В нем указывается информация о досрочном расторжении договора и возвращении положенных средств.

Досрочное расторжение может быть выполнено:

  • При закрытии своей предпринимательской деятельности, если полис покрывал риски.
  • При истечении периода действия документа.
  • Смерти человека, оформившего полис.

Если ни один из пунктов не имеет отношения к своей ситуации, то компания может вернуть только часть суммы. Одной из главных ошибок клиентов банка в том, что они идут с требованием в банк. Это возможно лишь в тех случаях, когда страхование входит в услугу банка. В остальных случаях нужно идти в страховую компанию.

Заемщику при оформлении кредита и страхования рекомендуется подробно знакомиться с условиями договора. Только когда известны все тонкости этого дела, можно оградить себя от неприятных ситуаций.

Отказ от возвращения средств

Страховая компания может отказать клиенту в выплате компенсаций, мотивируя это следующими причинами:

  • Если пропущен период подачи заявления. Он равен 1 месяцу со времени страхового случая, если другие причины не указаны в договоре. При невозможности самостоятельно составить бумагу необходимо сказать об этом сотруднику компании.
  • В заявлении отсутствует информация: номер, дата, сведения о застрахованном лице, а также нет сроков появления и обстоятельств страхового случая.
  • Нет документов, подтверждающих страховой случай. Поэтому нужно заранее подготовить медицинскую справку и карточку пациента при нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица подается справка о смерти из ЗАГСа. В этом случае деньги выплачиваются выгодоприобретателю или наследнику.

Частичное возвращение средств

Перед тем, как выплатить клиенту деньги по страховке, банк берет свои проценты. Если компания не против оплатить положенные средства, это не значит, что она выплатит все до копейки. Сотрудники излагают много фактов, которые влияют на уменьшение суммы. Самой распространенной причиной является расход по обслуживанию клиента.

На сегодняшний день страховка возвращается без использования особых расчетов. Страховщиком выплачивается та сумма, потраченная на обслуживание договора во время его действия. У клиента есть право ознакомиться с документами по всем расходам.

Для этого необходимо написать заявление на имя главного лица банка или компании. Там описывается просьбы возврата, которая полагается по закону. Документ можно отправить почтой заказным письмом или же принести его самостоятельно.

При отказе можно обращаться в Роспотребнадзор или в суд. Для этого потребуется составить заявление с изложением сути проблемы. Все расходы по этому делу нужно будет оплатить, поэтому нужно продумать необходимость этого процесса.

Заявление необходимо писать следующим образом: «Прошу расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами (банком и клиентом) с этого времени. О предпринятых мерах прошу сообщить мне в течение 10 дней письмом по адресу». В документе следует указывать ном договора, проверить даты и точность информации. В конце следует поставить подпись и дату.

Полное возвращение средств

Страховка может быть возвращена только в том случае, если она еще не использовалась. Обращаться с требованием возврата полной суммы можно только в период первого месяца. Тонкости страховки обозначаются в договоре, и поэтому документе следует изучать внимательно при его заключении.

В остальных случаях страховка действует по-другому. К примеру, если кредит был выдан на 36 месяцев, а деньги были возвращены за 24 месяца, то услуга страхования длилась 2 года. Получить деньги можно только по размеру платежей, выплаченных за оставшийся период.

Отказ в возврате сотрудники компании мотивируют условиями договора. Заемщик может не обратить внимание на все пункты документа. Восстановить справедливость можно только в суде.

На основе ГК РФ неиспользованная часть средств должна быть возвращена клиенту. Что бы ни ответили в банке, необходимо действовать до конца. При отказе в банке поможет решить проблему суд.

Если обращаться в банк, то будет предложено заполнить заявление по возврату страховки. Туда необходимо внести данные о себе и услуге. Можно на всякий случай взять с собой готовое заявление. Когда человеку известны все тонкости возврата страховки по кредиту, действовать в этой ситуации будет намного проще.

Нужно лишь правильно составить обращение и решать вопрос до конца, ведь получение страховой части положено заемщику по закону.

Источник: http://credits911.ru/soveti/mozhno-li-vernut-straxovku-esli-vyplachen-kredit.html

Ссылка на основную публикацию