Как грамотно провести взыскание суммы по расписке?

Взыскание долга по расписке. Что такое расписка и как правильно ее составить

     Очень часто отношения между гражданами оформляются с помощью расписок. Что это такое, а самое главное как правильно составить, ведь от этого будет зависеть дальнейшее взыскание долга. Суды зачастую отказывают в признании подтверждения расписками заключения договора займа, тем самым взыскание долга по расписке становится невозможно.

Как не допустить ошибки, объясняет юрист Регионального центра правовой безопасности.     В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Таким образом, расписка не является договором, а только подтверждает его существование.

При этом при исполнении заемщиком обязанности по возврату займа кредитор должен выдать ему расписку в получении части денежных средств.     Если долг погашен в полном объеме, то кредитор обязан выдать оригинал расписки заемщику, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке в получении денежных средств.

 Расписка в получении денежных средств может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение.

Обратите внимание

В этих случаях кредитор считается просрочившим.    Оригинал расписки находящийся у займодавца, тем самым удостоверяет наличие долга, и неисполнение принятых на себя обязанностей ответчиком.

    Так как расписка удостоверяет заключение договора займа, то должна содержать все существенные условия для такого договора, в противном случае суд может признать договор незаключенным. Далее будет подробно разобран договор займа.

 Под договором займа подразумевается, что одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму долга (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

  Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств или иных вещей. Выступать в правоотношения, возникающие из договора займа, могут любые субъекты гражданского права, как со стороны заемщика, так и заимодавца.

   Из договора займа у займодавца возникает обязанность выдать установленную договором сумму, а у заемщика возвратить в срок и в порядке установленном договором. Предметом займа могут выступать любое имущество. Движимые вещи поступает в собственность заемщика, которым он может распоряжаться, владеть и пользоваться.

Займодавец теряет на это имущество право собственности и приобретает право требования возврата аналогичной вещи в том же количестве, того же рода и качества.

 Заем возможен только движимых вещей, определенных родовыми признаками (вещи определяемые мерой, весом, числом и др.)

 

    Отношения, возникающие между займодавцем и заемщиком, являются возмездными, если иное не установлено законом или договором. Проценты за пользование денежными средствами  устанавливаются договором, если в договоре стороны не определили размер, то определяется ставкой рефинансирования действующей по месту нахождения займодавца, на момент уплаты заемщиком суммы долга или части.

   При этом если заемщик выплачивает сумму долга досрочно, то займодавец вправе требовать уплаты процентов за весь период, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

  Безвозмездный заем, возможен, если по договору заемщику передаются не деньги, а вещи или договор заключен между физическими лицами на сумму не превышающий пятидесятикратного установленного законом

минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.     Договор займа заключается в простой письменной форме.

Важно

Может быть заключен устно, но при этом стороны не могут путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.   Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Проценты начисляются ежемесячно до дня возврата займа. Запрещено начислять «проценты на проценты» Из договора займа у заемщика возникает обязанность возвратить в установленный срок сумму займа и в порядке, предусмотренном договором.

  Если договором срок возврата займа не установлен или определено до востребования, сумма займа возвращается в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате. Досрочный возврат займа возможен только с согласия займодавца. Заем считается возвращенным с момента передачи денег или перечисления на банковский счет.

  За  просрочку возврата займа или части, могут быть предусмотрены неустойки, как на сумму основного долга, а также допустимо неустойка на сумму процентов. Помимо этого возможно взыскание по ст. 395 Гражданского Кодекса РФ – проценты за пользование денежными средствами (законная неустойка).

Законная неустойка может начисляться со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена и до дня фактического возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов установленных договором.  При нарушении заемщиком срока очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

    Заемщик в праве оспаривать договор займа по безденежности, доказывая что фактически он получил от займодавца деньги или вещи в меньшем объеме или не получил совсем.    Под целевым займом понимается, что договором установлены конкретные условия использования полученного на определенные цели (приобретение жилья, автомобиля).

Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля над использованием целевого займа. При нарушении или препятствии контроля займодавцем, заемщиком дает право требования досрочного возврата займа.

  Стороны по договору купли-продажи, аренды, иного соглашения вправе произвести замену (новацию) на заемное обязательство то есть долг по более сложному договору переводится в простой договор займа. Существующие обязательство по предыдущему договору прекращается, а вместо возникают новые обязательства уже из договора займа.

   Подводя итог вышесказанному, в расписке рекомендуется указывать следующею информацию:

  1. Фамилия имя отчество, паспортные данные займодавца и заемщика;

  2. Дата составления расписки;

  3. Сумма займа;

  4. Подтверждение заемщиком в получении суммы займа;

  5. Процентная ставка за пользование суммы займа;

  6. Срок возврата денежных средств и определение порядка возврата (рассрочка или единовременно);

  7. Подписи сторон.

   Досудебное урегулирование спора.

     Если Вам не возвращают долг по расписке, прежде всего, попробуйте досудебное урегулирование спора. Очень хорошим способом будут переговоры, если должник отказывается участвовать в них, то следующим шагом будет направление претензии. В адрес должника направьте претензию, где предоставьте срок для добровольного удовлетворения Ваших требований, как правило, около 10 дней.

Попытка досудебного урегулирования спора о взыскании долга по расписке, необязательная процедура, но поможет в дальнейшем в судебном заседании, вы покажете суду недобросовестность должника и сможете взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.    

    В случае если досудебное урегулирование спора не принесло результата.

Взыскать долг по расписке можно только в судебном порядке.

      Судебный порядок взыскания долга по расписке.

  Для начала судебного разбирательства, необходимо составит  мотивированное заявление. Взыскание долга по расписке может быть осуществлено в приказном производстве, если спор не носит оспоримый  характер. В данном процессе судья единолично выносит судебный приказ о присуждении денежной суммы истцу.

Совет

   Плюсом данного производства является уменьшенная в два раза госпошлина по сравнению с  исковым производством, не нужно участвовать в судебных разбирательствах, вынесение судей судебного приказа в течение 5 дней с момента поступления заявления.

    Минусами такого производства это является факт того что должник может также легко отменить судебный приказ и  уже придется выходить в исковое производство.    Вторым вариантом разрешения спора по расписке является исковое производство. Оно проводится если имеется спор о праве т.е. наличии долга, суммы долга, сроке, ответчике и т.п.  А также если ответчик – должник отменил судебный приказ.

    В исковом производстве проводится судебные разбирательства, Вам как истцу нужно доказать наличие задолженности, то что должник не возвращает долг по расписке. Судья оценивает все представленные доказательства, выслушивает мнения сторон, разрешает ходатайства.

В судебном процессе уже не обойтись без юридической поддержки юриста, а так же грамотно составленного с точки зрения Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации искового заявления о взыскании займа (долга по расписке). При разрешении спора о взыскании долга по расписке судья выносит решение либо очное, либо заочное (если ответчик не явился в судебные заседания).

Источник: http://pravobez.ru/articles/vzyskanie-dolga-po-raspiske-chto-takoe-raspiska-i-kak-pravilno-ee-sostavit-.html

О взыскании долгов по расписке: как забрать деньги с должника через суд, сроки

В наши дни довольно опасно одалживать большие денежные суммы не только друзьям, но даже дальним родственникам. А все потому, что не всегда эти финансы возвращаются владельцу.

А как можно одолжить деньги вообще незнакомому человеку? Но на практике бывает и такое, и многие прибегают к такому шагу, как составление расписки.

Многие одалживающие особы, которым отказываются возвращать заем, интересуются: человек не отдает долг, что делать? В таком случае нужно пойти в суд и написать исковое заявление для того, чтобы с требуемой особы взыскать долговые обязательства.

Конечно же, перед тем как обращаться в судебные инстанции, стоит попробовать убедить должника в досудебном порядке вернуть задолженность. Но если мирным путём не получается договориться, тогда смело можно составлять исковую заявку на взыскание долга с физического лица. Служители закона обязаны принять к рассмотрению такого рода обращение, об этом даже прописано в статье 808 ч. 2 ГК РФ.

Важно! В статьях данного кодекса указывается минимальная сумма, по которой можно обращаться за возвратом долга в суд, она составляет 1000 рублей (10 МРОТ).

Как вернуть деньги по расписке через суд

После того, как поданная расписка рассматривается служителями закона, через некоторое время выносится приказ о взыскании долга по ней. Данное решение сразу передаётся судебным приставам, которые принимают все меры по возвращению долговых обязательств обратившейся особе.

Как забрать деньги у должника, приставы решают сами. Кредитор обязан знать, в какой именно суд можно обращаться с подобными требованиями. Исходя из ст. 28, 29, ГПК, вся документация и само исковое заявление сдаётся в региональный суд, что расположен по месту жительства заемщика.

Обращение в органы правосудия

После рассмотрения сданной заявки неплательщику отсылают повестку в суд, в которой прописаны место и время слушания по делу невозврата долга по расписке. Обычно после таких обстоятельств злостные неплательщики сразу возвращают должок, но бывают и случаи, когда слушание оттягивается по времени по якобы уважительным причинам:

  • подготовка аргументов по поводу открытия спора по выдвинутой претензии;
  • сбор финансов для возмещения денежного обязательства;
  • надежда на то, что у заявителя кончится терпение, и он перестанет требовать вернуть деньги.

Долговые расписки в суде (образец)

В случае, если должник решает отдать всю сумму и даже проценты по расписке, то он встречается со своим кредитором при свидетелях и осуществляет передачу на руки всей занимаемой суммы.

Перед тем, как взять деньги и уйти, одалживающее лицо обязано проверить подлинность купюр и тщательно все пересчитать.

После свидетельствования в органах правосудия по поводу состоявшейся сделки заявитель забирает иск либо просит об отмене решения (это зависит от того, каковы были указания, и на каком этапе находится разбирательство по предоставленному делу).

Взыскание долга по расписке с физического лица

Исковое заявление о взыскании долга по расписке

Для того, чтобы получилось все сделать быстро и грамотно, заявителю понадобится правильно составить сам иск. В нем необходимо указать следующую информацию:

  • Ф. И. О. обеих сторон, оформлявших расписку;
  • сколько требуется возвратить денег;
  • требования заявителя;
  • ставка рефинансирования;
  • список всей документации, прилагаемой к делу;
  • указание процентов за уплату госпошлины и за услуги адвоката (если были подобные обращения).

Нужно отметить, что для того, чтобы не возникло никаких проблем с рассматриваемым делом и чтобы побыстрее произвести все необходимые манипуляции, истцу потребуется обратиться за помощью к адвокату. А его услуги стоят денег и зачастую немалых.

Читайте также:  Как можно вернуть страховку по кредиту после погашения кредита и при досрочном погашении

Но ничего страшного в этом нет и не стоит особо беспокоиться по поводу потраченных средств, а всё потому, что согласно ст. 100-й, части 1-й ГКП России должник обязан отдать все, затраченные на разбирательство дела, деньги.

Так что речь идет не только о получении истцом долгового обязательства, а и всех тех финансов, что тратились на обращение в суд.

Еще один вопрос, который может беспокоить кредиторов, – это можно ли обратиться в суд с копией расписки, а не ее оригиналом? Случается так, что долговая бумага теряется, либо происходят иные причины ее утраты, и тут приходит время обращаться в органы правосудия по поводу невозврата долга.

Как поступить тогда? Дело в том, что исходя из ст. 67-й, п. 7-го Гражданского процессуального кодекса, судья не может принять к рассмотрению бумагу, что не является оригиналом, так как нет возможности сравнить копию с подлинником.

Смысл в том, что копия может быть снята не с оригинального документа, а с уже переделанного, например, если особа захотела увеличить денежную сумму или по другим причинам. Вот поэтому суд может и не принять такого рода иск.

Но если вторая сторона не пытается оспорить факт наличия неоригинальной расписки, то судья не имеет права отказать в рассмотрении дела.

Образец исковой заявки о взыскании долга по расписке

Срок исковой давности по расписке между физическими лицами

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Самое неверное, что обычно делают кредиторы – это ждут подолгу, для того чтобы получить обратно свои деньги.

И это огромная ошибка, ведь действовать в таком случае нужно побыстрее.

А все потому, что по истечении так называемого срока давности обращения у истца аннулируется возможность заставить ответчика отдать занятые финансы с помощью суда.

Важно! Общий период по гражданским делам, включая и процессы взыскания денег по расписке, составляет три года.

Если разобраться, отсчёт данного срока начинает действовать с того дня, который являлся крайним числом отдачи долга (если был указан в расписке).

Но ежели такого окончательного срока в бумаге не прописано, то начинать считать нужно с того момента, когда заявитель направил свои требования должнику путем судебной повестки.

Обычно ответчик обязан отдать заявленную сумму сразу после получения извещения из суда, но бывают и такие особы, которые специально оттягивают сроки, рассчитывая на истечение вышеуказанного периода, либо опираясь на иные аргументы и обстоятельства.

Обратите внимание

Но как забрать долг, если срок давности идет, а финансового возмещения со стороны ответчика все нет и нет? После обращения в суд и вынесения решения данным вопросом вплотную начинают заниматься приставы, которые добиваются законного возврата любыми путями.

Возврат взятого долга

Не стоит сильно расстраиваться, если положенные сроки истекли, ведь все еще можно повернуть в лучшую сторону. Даже если случилось так, что предполагаемый период пропущен, суд не имеет права не принять исковую заявку.

Отказ органов правосудия последует лишь в том случае, если ответчик укажет в суде на то, что срок исковой давности истек.

Может случиться и такое, что ответчик после трехлетнего временного промежутка начинает частично выполнять свои долговые обязательства, тогда вышеупомянутый срок прерывается на то время, пока должник совершает какие-то действия в сторону возврата задолженности.

Но потом исковый период заново возобновляет свое действие, и причём предыдущий срок не засчитывается в текущий. Это тоже на руку заявителю, так как есть возможность еще некоторое время побыть под защитой органов правосудия.

Еще один вариант обернуть истцу все в свою пользу, это когда у него имеется действительно уважительная причина пропуска данного срока. Сюда можно отнести такие обстоятельства:

  • опасная, либо тяжело протекающая болезнь;
  • необразованность особы;
  • срочная военная служба с вынужденной командировкой;
  • психические расстройства либо слабоумие.

В предоставленных случаях особа не может потерять защиту от органов правосудия, даже если исковой период был полностью пропущен. Но для того, чтобы доказать то или иное обстоятельство упущения временного промежутка исковой заявки, нужно предоставить документальное доказательство.

Документальное подтверждение

В заключение нужно отметить, что брать взаймы большую сумму нужно крайне осторожно, так как не всегда есть возможность отдать эти деньги. И чтобы избежать разбирательств со стороны органов правосудия, необходимо иметь запасной вариант, который поможет избежать такого рода поворота событий.

Мошенники

Конечно, есть люди, которые умеют проводить всяческие финансовые махинации, придумывать различные схемы для выманивания финансов. Так что кредиторам лучше не одалживать деньги сомнительным особам, ведь это может повлечь за собой множество проблем. Единственный спасительный способ – это обращение в суд.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/vzyskanie-dolga-po-raspiske.html

Долг по расписке

Несмотря на то, что закон предусматривает составление расписки при получении денежной суммы, превышающей в 10 раз МРОТ, граждане и организации пытаются подстраховаться и составляют аналогичные документы на меньшие суммы. При этом правило указанное выше предусмотрено для граждан.

В отношении юридических лиц действует строгое правило: договор займа заключается независимо от размера полученных денежных средств. Наличие договора и расписки повышает шанс не только вернуть долг, но и выиграть суд, если дело дойдет до передачи спора на рассмотрение арбитру.

Однако именно взыскание долга по расписке заслуживает внимания в этой статье.

Для того чтобы взыскание долга по расписке было возможным, этот документ нужно составить грамотно. Во–первых, расписка составляется в письменной форме. Во–вторых, она заполняется должником самостоятельно.

Важно

В–третьих, в ней должны быть указаны не только инициалы и фамилия человека, взявшего денег взаймы, но и его паспортные данные (серия, номер, кем выдан и регистрация). В–четвертых, сумма долга прописывается и цифрами, и прописью.

В–пятых, расписка о долге должна содержать подпись заемщика с расшифровкой и дату.

В идеале долговая расписка должна содержать указания на срок ее действия (на сколько по времени вы дали в долг), а также на проценты (если заем процентный).

Здесь же стоит указать, какие неблагоприятные последствия ожидают заемщика, если сумма долга не будет отдана в оговоренный срок. Это могут быть все те же проценты за пользование чужими средствами, а также штраф.

Под распиской можно поставить место составления и подпись займодавца.

Для того чтобы возврат долга по расписке был возможен, храните документ у себя. В сложных ситуациях или когда сумма займа велика, не поленитесь, поменяйте расписку на полноценный договор.

Сколько ждать долг по расписке

Если деньги вам так и не вернули, то не стоит тянуть с судом по расписке, поскольку на аналогичные ситуации распространяется действие срока исковой давности. Он равен трем годам и начинает течь с момента, когда вы узнали или должны были узнать (из обстоятельств дела), что заемщик не вернул деньги (в срок, указанный в расписке).

Как подать в суд по расписке

Перед тем, как обратиться в суд за долг по расписке необходимо свои требования озвучить должнику. В идеале ему необходимо предъявить письменный документ – претензию или письмо с требованием вернуть долг  по расписке и указанием на взыскание денег через суд, если результат будет отрицательным.

Затем необходимо подготовить грамотное и обоснованное исковое заявление, подкрепленное положениями закона, доказательствами и примерами из аналогичной судебной практики. При этом поданное заявление в суд по расписке должно соответствовать формальным требованиям, перечисленным в законе.

Государственная пошлина

Для того, чтобы исковое заявление в суд за долг по расписке приняли необходимо заплатить госпошлину, размер которой напрямую зависит от суммы иска, а значит и от размера задолженности.

От размера долга зависит и суд, в который нужно обращаться. Так, если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, то ваш спор передается на разрешение мировому судье. Если сумма задолженности больше, то иск подается в районный суд. Независимо от суммы иска, подать в суд по расписке необходимо по месту жительства должника.

Обеспечительные меры

В исковом заявлении следует указать не только на необходимость возврата денег, взятых взаймы, но и на выплату процентов за пользование этими деньгами. В иске можно указать и на необходимость принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество должника.

Но в этом случае нужно указать и на нахождение имущества.

Если в качестве такового выступает транспортное средство, то в ходатайстве о наложении ареста на имущество заемщика (в качестве обеспечительной меры) обязательно нужно прописать регистрационный номер и марку авто, а также приложить справку ГИБДД о его регистрации.

Для взыскания долга по расписке, в суде данный документ предоставляется не в оригинале. Количество копий должно быть равно количеству исковых заявлений и сторон, участвующих в деле. Обычно по одному комплекту документов направляется в суд и ответчику. Подлинник расписки предъявляется на судебном заседании.

Решение суда за долг по расписке

Принятие решения суда зависит как от обоснованности требований, заявленных в иске, так и от процесса доказывания своей правоты заявителем. И здесь нужно помнить несколько моментов:

  1. Днем передачи денег и соответственно заключения договора займа считается день передачи денег заемщику;
  2. Доказательством передачи денег служит как сам договор, так и расписка, которая может дополнять его или выступать самостоятельным документом;
  3. Долг по расписке можно оспаривать лишь письменными доказательствами;
  4. Суд сможет взыскать проценты только в том размере, что указан в расписке, и за период времени, на который был взят долг;
  5. Если же срок возврата истек, а деньги не были возвращены, то проценты за использование чужими средствами взыскиваются судом по банковской ставке рефинансирования;
  6. Если в расписке нет указания на размер процентов, то суд также указывает на проценты по ставке рефинансирования;
  7. Если в расписке нет конкретного срока, в который необходимо вернуть долг, то заемщик должен их вернуть с процентами в течение 30 дней.

Когда платить проценты не нужно

Ситуации, когда долг по расписке возвращается без уплаты процентов также необходимо знать. В соответствии с законом, должник не платит проценты за взятые в займы денежные средства, если:

  1. Расписка указывает на беспроцентный заем;
  2. Если договор займа заключен между физическими лицами и его сумма не превышает порога, установленного в законе;
  3. Если хотя бы одна из сторон не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Взыскание долга по расписке: что дальше

Лучше доверьте работу для представительства по судебным делам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Судебное решение, вступившее в силу, влечет за собой необходимость совершить следующие действия:

  1. Получить на руки исполнительный лист;
  2. Предъявить его приставу – исполнителю;
  3. Если было принято решение о наложении ареста на имущество должника следить за его реализацией;
  4. Контролировать и стимулировать работу пристава, если арест на имущество должника наложен не был. При отсутствии действий по исполнению решения можно написать жалобу на пристава в вышестоящую инстанцию.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/386-dolg-po-raspiske

Как взыскать долг по расписке с физического лица через суд, если должник скрывается и не возвращает деньги

Перед тем как одолжить кому-либо деньги, следует подумать, как эти деньги потом возвращать (если вы не решите позже их подарить должнику). Идеальный вариант – расписка.

В соответствии с гражданским законодательством при предоставлении займа в размере, превышающем десять минимальных размеров оплаты труда, расписка необходима. Но лучшее ее составлять и при меньших суммах, тогда взыскать долг по расписке будет легче.

Кстати, при предоставлении займа от организации, расписка также обязательна. При возникновении проблематичных ситуаций с должником, с распиской следует обращаться в суд, если мирным путем вопрос решить все же не получается.

Итак, алгоритм действий по возврату долга через суд следующий.

Читайте также:  Выходное пособие при увольнении, в каких случаях положено, формулы расчета в зависимости от способа увольнения

Изначально желательно воспользоваться всеми мерами, чтобы предотвратить судебное разбирательство. Лучше всего позвонить должнику и узнать о причине, по которой заёмные средства не возвращаются.

Если на контакт не идет – отправляйте письмо по почте с предупреждением, что вы собираетесь подавать иск в суд. Обязательна отправка с условием, что вас уведомят о вручении письма. И только после отсутствия положительного эффекта отправляемся в суд.

Подготовка к судебному разбирательству состоит из комплекса мер и условий, которые нужно знать.

Совет

Сразу стоит оговориться, что подавать иск желательно и необходимо в течение 3 лет с момента истечения срока, когда долг было необходимо вернуть.

Составляем исковое заявление (ниже можете ознакомиться с рекомендациями наших юристов по данному вопросу). Прикладываем расписку в трёх экземплярах – по одному на истца, ответчика и для суда и если есть другие доказательства, например переписку.

Помните, при подаче иска оплачивается госпошлина за взыскание долга по расписке. Её размер зависит от суммы долга. Оплата производится в банке.

Вопрос: Должник позвонил и сообщил, что желает отдать деньги. Это произошло после того, как я подал заявление. Как мне правильно поступить?

Ответ юриста: Возьмите с собой лиц, которые смогут выступить свидетелями. Возврат долга должен сопровождаться составлением уведомления, в котором указывается, что сумма с процентами возвращена. Экземпляров должно быть не менее двух. После погашения долга можно отозвать иск.

Квитанция об оплате прилагается к исковому заявлению.

Далее подаем исковое заявление в суд по месту жительства должника. Это можно сделать лично, через представителя по доверенности, а также отправить заказным письмом на адрес суда.

Как составить исковое заявление о взыскании долга по расписке

Исковое заявление о взыскании долга по расписке должно содержать в себе следующую информацию.

Название суда, в которые вы обращаетесь. Данные об ответчике и об истце (ФИО, место жительства). Следует знать, что организации указывают своё полное наименование, оба адреса (юридический, фактический).

Обратите внимание

В описательной части описываем событие, где, когда и при каких обстоятельствах были переданы деньги. Какая сумма передавалась ответчику и на каких условиях.

Завершаем иск, фразой прошу суд взыскать с ответчика ( не забудьте указать его данные) в пользу истца, сумму основного долга в размере допустим 100 тыс. рублей, процентов в размере 27 тыс. рублей

Что будем доказывать в суде

К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.

Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:

  1. Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
  2. Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
  3. Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые “натекли” по расписке.

Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.

Проценты и сроки

Взыскание долгов с физических лиц по расписке предусматривает подсчёт процентов. Желательно указывать в расписке, сколько процентов набежит при использовании ваших заёмных средств.

При отсутствии такого пункта в расписке, обращаемся к законодательству. По закону, при возврате заёмных средств возможно требование с должника процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ от общей суммы долга.

При наличии сведений о процентах в расписке руководствуемся таковым.

Отдельная ситуация, когда в расписке указывается, что проценты начинают начисляться после того, как истёк срок уплаты долга.

Взыскание процентов возможно для любой суммы и в любом случае.

Порядок расчета процентов следующий:

  • если в расписке не указано о начислении таких процентов, то ставка равна 8,25% в год;
  • если указано, значит берем в расчет процент по расписке.

Однако, возможность взыскать проценты по долгу так же теряется по истечении трехлетнего срока, как и все исковые требования по взысканию заёмных средств. Если в течение данного времени не было подано исковое заявление, то проценты, как и весь долг, вряд ли получится взыскать с должника.

Например, в соответствии с распиской, долг необходимо было вернуть 4 июля 2015 года. Заимодавец обратился в суд после 4 июля 2018 года. В ходе судебного заседания ответчик заявил о сроках исковой давности, в итоге суд прекратил производство по делу.

Судебный приказ

Не обязательно доводить дело по взысканию заемных средств до судебного разбирательства. Кредитор может просто подать заявление о вынесении судом приказа, на основании которого должны быть возвращены все деньги.

По судебному приказу как и исполнительному листу также возбуждается исполнительное производство. К заявлению о выдаче судебного приказа обязательно прилагается оригинал расписки, на всякий случай сделайте для себя нотариально удостоверенную копию. Мало ли что?

Среди плюсов приказного производства можно выделить отсутствие стадии судебного разбирательства и меньший размер госпошлины. Следовательно, ждать, когда ответчик явится в суд (а именно из-за его неявки часто переносят заседания) не требуется.

Впрочем, заемщик имеет право в течение 10 дней написать заявление об отмене приказа, где должен выразить свои возражения и их аргументировать. В случае удовлетворения его заявления, для дальнейшего взыскания необходима подача искового заявления в суд.

Исполнение решения суда

Теперь перейдём к моменту исполнения судебного решения. И так, решение вынесли в пользу займодавца. Он получает на руки вместе с решением исполнительный документ и направляет с заявлением к судебным приставам, которые в свою очередь возбуждают исполнительное производство.

Приставы выносят постановление, которое передается на руки ответчику. У него есть пять дней на добровольное исполнение долговых обязательств. При негативном варианте развития событий возврат долгов с физических лиц по расписке происходит в принудительном порядке.

Приставы могут наложить арест на зарабатываемые заемщиком деньги и на имущество должника.

В итоге свои деньги займодавец получает. Ему возмещаются, кроме основной суммы долга и процентов, средства, затраченные на суд, в частности, госпошлина, адвокатские услуги и прочие расходы.

Конечно, наилучший способ взыскать долг – досудебный. Он помогает не только избежать лишней волокиты, так и не дойти до стадии судебного разбирательства, которая нередко затягивается на долгие месяцы.

Итак, мы рассмотрели основные векторы развития ситуации при взыскании долга с заёмщика по расписке.

Следует сказать, что решения по делам рассматриваемой категории обыкновенно выносятся в пользу кредитора. Главное – иметь правильно оформленную расписку, грамотно составить иск в суд и собрать достаточную доказательственную базу.

Все что нужно знать при взыскании долга по расписке

Взыскание долга по расписке, необходимо начинать тогда, когда должник не возвращает деньги в первый же день просрочки платежа. Поверьте, не стоит тянуть.

Когда один гражданин, выступающий кредитором, даёт другому гражданину в долг деньги, можно сказать, что между ними был заключен договор займа.

А также не стоить тянуть время если должна организация, как взыскать долг с организации, можно узнать на нашем сайте.

Как правильно написать расписку

На практике объемные и сложные для восприятия договоры денежного займа заменяются обыкновенными расписками. При этом важно учесть, что расписка может быть составлена на сумму, не превышающую десятикратный размер МРОТ.

В противном случае данные, содержащиеся в расписке, придётся расширить до размера стандартного договора займа, со всеми необходимыми реквизитами:

  • Ф.И.О. сторон;
  • данные их паспортов;
  • место жительства.

Кроме указания суммы, передаваемой в долг, в расписке необходимо предусмотреть срок и порядок возврата денег. При этом расписка должна быть написана должником и обязательно подписана им.

Поскольку, по сути, расписка является договором займа, на неё распространяются положения главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Важно

В частности, если в расписке не указывается дата возврата денежных средств, то срок возврата определяется равным тридцати дням с момента предъявления кредитором должнику требования о погашении долга, лишая, таким образом, должника возможности уклониться от своих обязанностей.

Если должник не успеет в этот срок погасить задолженность, то у кредитора при взыскании долга по расписке, появляется право, требовать с него пени за каждый день просрочки (проценты за пользование денежными средствами), даже если это условие не предусмотрено распиской.

На что нужно обращать внимание при возврате денег по расписке

Взыскание задолженности по расписке невозможно без документального подтверждения передачи денежных средств. При возврате долгов по расписке, особое внимание следует уделять факту получения и передачи денег.

Таким образом, наиболее важным моментом при составлении расписки является необходимость указания того, что должник действительно получил деньги в долг, а не только обязуется их вернуть.

Это даст возможность избежать ситуации,при которой расписка может быть признана безденежной. Кроме того, в ней можно прописать вознаграждение кредитора в виде процентов.

Поскольку деньги под расписку обычно даются не для предпринимательских целей, а сумма долга редко превышает пятидесяти кратный размер МРОТ, в РФ практикуются беспроцентные расписки.

Если же всё-таки предусмотрены проценты при составлении долговой расписки, то нужно учитывать, что с них уплачивается налог на доходы физических лиц в размере 13%.

Взыскание долга по расписке будет включать и взыскание причитающихся процентов, которые будут начисляться с момента передачи денег в долг и до момента погашения задолженности.

Кратко о процедуре взыскания долга по расписке

Когда должник отказывается возвращать деньги, выданные под расписку то получить их можно только после обращения в суд.

Редко вступившее в силу решение суда, заставляет должника изыскать средства для возврата своего долга. Когда этого не происходит, нужно обратиться с заявлением к судебному приставу о возбуждении исполнительного производства.

Перед этим следует убедиться, платежеспособен ли должник и имеется ли у него в собственности какое-либо имущество, на которое может быть обращено взыскание. В противном случае есть риск остаться лишь с решением суда, вынесенным в пользу взыскателя, но без денег.

Взыскание долга по расписке само по себе занимает достаточно продолжительный период времени, но только в том случае, если было принято решите заниматься этим делом самостоятельно.

Совет

В руках опытного юриста по взысканию долгов, процесс возврата денег по расписке не отнимет много сил и времени, поскольку интересы клиента в суде и в переговорах с должником (включая и составление в его адрес претензии о возврате долга) будут представлять опытные сотрудники нашей юридической компании.

Источник: https://yur-usl.ru/vzyskanie-dolgov/kak-vernut-dolg-raspiske.html

Взыскание долгов по расписке с физических лиц: инструкция

Выдали долг другому физическому лицу под расписку? Узнайте, что делать, если вам не захотят его возвращать. Особенности взыскания долгов по расписке и подробная инструкция — в нашей статье.

Взыскание долгов по расписке с физических лиц: инструкция

Если вы выдали некоторую сумму денег другому физ. лицу под расписку — вы поступили очень грамотно, поскольку этот документ, в случае нарушения сроков и условия возврата долга, позволит вам обратиться в суд для взыскания задолженности. При этом важно чтобы расписка была составлена правильно.

Составляем долговую расписку правильно

Вот несколько правил, которые нужно учесть при составлении долговой расписки:

  1. Расписка должна быть написана от руки — обычной ручкой. Использовать набранный на компьютере и распечатанный принтером текст нельзя.
  2. На документе должна быть указана дата составления — в верхней части, дата передачи денег и дата возврата — в самом тексте расписки. В идеале дата должна быть записана следующим образом: число и год — цифрами, месяц — прописью. Например: 5 июля 2015 г.
  3. ФИО заемщика, все паспортные данные, адреса — по прописке и реальный адрес проживания.
  4. Сумма займа — сначала цифрами, затем прописью. Например: 1000 рублей (одна тысяча рублей).
  5. В самом низу должны стоять подписи с расшифровками от обеих сторон.
  6. По возможности при передаче денег необходимо, чтобы присутствовало два свидетеля — о них также нужно написать в расписке (ФИО, паспортные данные). Это сильно поможет вам в суде, при возврате долга.
Читайте также:  Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2018 году

Образец долговой расписки с неполными данными

Документ должен быть составлен в двух одинаковых экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Следует заметить, что срок исковой давности по такого рода искам — 3 года. Т.е. с момента возврата денег указанного в расписке должно пройти не более трех лет. В принципе, судья может согласиться и на взыскание по истечении этого срока, но лучше не затягивать.

Как правильно составить исковое заявление

Самый важный момент в процессе взыскания просроченной задолженности — правильное составление иска, который будет передан в суд. Этот документ должен содержать следующие реквизиты:

  • наименование и адрес суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • детали и обстоятельства, при которых были переданы деньги, а также наличие свидетелей и их данные;
  • ссылка на то, что сроки выплаты долга заемщиком нарушены, а если часть суммы была возвращена — это необходимо также указать;
  • сумма долга;
  • мотивированная просьба к суду взыскать деньги с ответчика.

Также необходимо указать в тексте заявления все возможные ссылки на статьи ГК (Гражданского кодекса) и ГПК (Гражданского процессуального кодекса) относительно взыскания задолженности по договору займа, а также расчета суммы долга по ставке рефинансирования.

Как рассчитывается сумма долга по ставке рефинансирования?

Расчету суммы долга нужно уделить особое внимание. В случае, если срок возврата долга просрочен, истец можно помимо взыскания суммы долга указанной в расписке взыскать также проценты за пользование деньгами, рассчитанной на основе ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Порядок расчетов выглядит следующим образом:
сумма долга поделить на количество дней в году, умножить на количество дней просрочки на момент составления иска, умножить на ставку рефинансирования ЦБ РФ 8,25%. Количество дней в году при расчетах следует принимать за 360 — это рекомендация Верховного суда РФ.

Пример расчетов:
Долг по расписке — 30000 рублей, просрочка — 50 дней. К взысканию: 30000/360*50*0,0825 = 343 рубля 75 копеек.

Прежде чем иск будет подан, необходимо уплатить госпошлину, размер которой зависит от сумму указанной в иске.

до 20 000 р. — 4% от суммы, но не менее 400 р. от 20 000 до 100 000 р. — 800 р. + 3% от суммы свыше 20 000 р. от 100 001 до 200 000 р. — 3200 р. + 2% от суммы свыше 100 000 р. от 200 001 до 1 000 000 р. — 5200 р. + 1% от суммы свыше 200 000 р.

свыше 1 000 000 р. — 13200 р. + 0,5% от суммы свыше 1 000 000 р., но не более 60 000 р.

Пример: если долг 30 000 р., то госпошлина = 800 + 10000*0,03 = 1100 рублей.

Хорошая новость — в случае удовлетворения иска, вся сумма госпошлины также будет взыскана с должника в польцу истца.

Если сумма долга внушительна, обратитесь к грамотному юристу для составления иска — это позволит суду быстрее вынести решение, не отправляя иск на доработку из-за ошибок, которые обязательно возникнут, если текст составляют не профессионалы.

Что будет в суде?

После того, как ваш иск будет принят и рассмотрен, судья назначит дату и время судебного заседания. На него обязаны явиться все стороны спора: ответчик, истец, свидетели.

При положительном судебном решении, будет выдан исполнительный лист в котором будет указана конечная сумма подлежащая взысканию, включая компенсацию госпошлины и проценты по ставке рефинансирования.

Пример судебного решение по взысканию долга с физического лица. Нажмите на фото, чтобы увеличить.

В случае, если ответчик смог обосновать причины по которым он не может сейчас вернуть долг и истец с ними согласился, суд предоставит рассрочку для возврата долга. Исполнительный лист — конечный документ по которому проводится принудительное взыскание долга.

Возврат долга по расписке с физического лица после суда

После выдачи исполнительного листа, есть два варианта развития событий — ждать когда должник исполнит обязательства сам или же обратиться в службу судебных приставов, уполномоченное гос. ведомство. Передавать исполнительный лист следует в отделение ФССП по региону, в котором проживает должник.

Обращение в службу судебных приставов — наиболее эффективный способ, поскольку сотрудники данной службы уполномочены обращать взыскание не только на доходы, но и на имущество должника. Ценное имущество должника может быть арестовано и реализовано в счет возврата долга, часть денежных поступлений будет также уходить взыскателю до того как долг не будет возвращен в полном размере.

Сроки взыскания долга с помощью ФССП ограничены двумя месяцами, однако на деле это может произойти, как за пару дней, так и растянуться на несколько лет — если сумма долга внушительна, а должник будет агрессивно пользоваться услугами адвокатов, в то время как истец — бездействовать.

Помощь в взыскании долга

Если сумма задолженности составляет внушительную сумму, взыскатель может обратиться в специализированные юридические агентства, которые за определенную сумму будут сопровождать весь процесс взыскания — от анализа расписки и составления правильного иска и заканчивая работой с должником для возврата задолженности.

Также к юристам можно обратиться на отдельных этапах — для составления иска или лишь на самом последнем этапе взыскания.

Почему выгодно обратиться в юридическую службу для взыскания долга? Все расходы на юридические услуги в дальнейшем по решению суда будут взысканы с должника, также как и госпошлина. При этом необходимо будет передать в суд все договора, чеки, квитанции и прочие документы, заключенные с юридической службой.

Источник: https://dolg-faq.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-po-raspiske-s-fizicheskix-lic-instrukciya.html

Как взыскать долг с недобросовестного должника по расписке через суд – порядок действий

Любая одолженная сумма требует оформления. Доверительные или дружеские отношения не должны стать поводом для того, чтобы займ не был должным образом оформлен. Многие из заимодателей настаивают на достаточно затратном нотариальном оформлении.

В случае если риски невозврата долга особенно велики, то для спокойствия кредитора оформление у нотариуса имеет смысл. Преимущество нотариального заверения в том, что при обращении в суд не нужно пользоваться услугами дорогостоящего специалиста – почерковеда, что бы провести экспертизу.

Однако правильно составленная расписка, согласно статье 810 ГК РФ, имеет такую же юридическую силу, как и договор займа, заверенный уполномоченным лицом.  Любой суд рассматривает такой письменный документ, как весомый аргумент возникновения долгового обязательства.

Как правильно написать расписку

Обратите внимание

Расписка – собственноручно написанный документ, удостоверяющий получение определенной суммы в долг. Статья 808 ГК гласит, что если сумма займа превышает 10 минимальных оплат труда, то такая ссуда требует составления в письменной формы.

В случае если одна из сторон является юридическим лицом, то даже самая незначительная сумма оформляется распиской.

Обязательные реквизиты расписки:

  • паспортные данные кредитора  и должника с указанием не только серии и номера документа, удостоверяющего личность, но и даты выдачи и наименования органа, выдавшего документ;
  • указание даты, месяца и года рождения участников договора также являются обязательным атрибутом для расписки;
  • места регистрации, указанные в паспортах участников договора;
  • адрес фактического проживания заемщика;
  • наименование населенного пункта, где был составлен долговой документ;
  • дата ее составления;
  • сумма кредита в рублях, цифрами, прописью;
  • денежная сумма, которая должна быть возвращена заимодателю;
  • точный срок возврата денег;
  • подпись, как обязательный реквизит любого официального документа.

При оформлении договора следует учитывать следующие аспекты:

  • Во избежание злоупотреблений и мошенничества расписка пишется в присутствии кредитора.
  • Договор не должен содержать исправлений и помарок.
  • Нельзя в расписке указывать цель, для которой берутся деньги. Формулировка должна быть без указания назначения суммы.

  • Не пишите в договоре количество времени, на которое даете в долг, только точную дату возврата кредита. Иногда расписка составляется без указания срока, «до востребования».
  • Подпись на расписке должна соответствовать паспортной.

Порядок взыскания долга через суд

Шаг 1: Письмо-напоминание

Если ваш должник не спешит отдавать вам долг, а сроки возвращения платежа уже прошли, то первый шаг к взысканию долга – это направить заемщику заказное письмо-напоминание с уведомлением о его получении.

В нем должно быть указано напоминание о долговых обязательствах со ссылками на  расписку. Также в послании прописываются правовые  меры, которые будут применены к должнику в случае несвоевременного платежа.

Шаг 2: Составление искового заявления для суда

Срок исковой давности для долговой расписки составляет три года. В случае если расписка составлена без указания даты возврата кредита, то отсчет начинается с момента востребования долга заимодателем.

Кредитор вправе потребовать начисления штрафных санкций.

Обычно проценты за несвоевременный возврат ссуды начисляется судом, на основании ставки рефинансирования, то есть размера годовой процентной ставки ЦБ  за займы, которые были представлены  финансовым кредитным организациям.

В исковом заявлении должны быть указаны ссылки на действующее законодательство для расчёта процентов, обстоятельства договора, данные заемщика.  Лучше, если исковое заявление будет составлено адвокатом.

Шаг 3: Суд

Если заемщик никак не реагирует на напоминание и не спешит с возвратом ссуды, то через 30 дней после получения корреспонденции неплательщиком следует обратиться в суд.

В случае если сумма долга не превышает 50 000 рублей, то это будет мировой суд, возврат более значительного кредита рассматривает районный судья по месту жительства.

Пакет документов для обращения в канцелярию суда содержит копии документов (оригинал расписки во избежание утери предоставите судье лично на заседании) и оригиналы:

  • исковое заявление в 2-х экземплярах;
  • копия расписки в 2-х экземплярах;
  • квитанции, подтверждающие получение и отправку письма-напоминания нерадивому должнику;
  • квитанцию об оплате госпошлины (реквизиты и сумма могут быть разными, в зависимости от исковой направленности);
  • ксерокопия паспорта и ИНН.

В случае возникновения спорных обстоятельств обращение к адвокату, специализирующемуся на гражданских делах, будет лучшим выходом из ситуации.

Процедура взыскания долга в случае решения суда в вашу пользу

В законную силу решение суда вступает через месяц после вынесения вердикта.

Исполнительный лист, который вам выдадут, необходимо будет лично отнести в канцелярию судебных приставов, обязательно зарегистрировав его. В течение нескольких суток приставы должны возбудить постановление о начале исполнительного производства и завершить его через 60 дней.

Официальная информация, которая служит источником о доходах ответчика  и использующаяся для последующих действий пристава, может передаваться довольно долго из-за бюрократических проволочек. Поэтому, если вы обладаете информацией о наличии у должника депозита в банке или недвижимости, сообщите об этом  исполнителю.

Давая в долг крупную сумму денег малознакомому человеку, поинтересуйтесь, достаточно ли у него обеспечения в виде автомобиля или загородной дачи, ведь зачастую  бывает, что выплата долга производится из минимальной зарплаты в течение многих лет.

Источник: http://www.Law-Education.ru/civil-law/kak-vzyskat-dolg-po-raspiske/

Ссылка на основную публикацию