Добровольное страхование жилья от пожара и затопления, стоимость страхования квартиры в 2018 году

Страхование квартиры от пожара и затопления: стоимость, отзывы

126 13.02.2019 6 мин.

Интенсивное развитие отрасли страхования от огня пришлось на XVII век, после Большого Лондонского пожара (1666 году), были и другие подобные события. Страховка от затопления появилась несколько позже и изначально подразумевала выплату средств при поднятии уровня воды в реки.

Сегодня оба направления по сути входят в один комплекс страхования, хотя по желанию можно составить индивидуальную программу. Благодаря такому подходу человек будет защищен от различных повреждений имущества по вине третьих лиц.

Описание страховки

В жилых помещениях достаточно много потенциальных источников, что могут привести к загоранию помещения.

Сегодня страхование от пожара бывает нескольких видов: обязательное и необязательное, то есть добровольное. Обязательным страховой полис считается для различных фирм, что ведут свои дела на территории страны, например Финляндский концерн SRV, арабская компания Арабтэк констракшн, AgustaWestland и т. д.

Сюда же относятся фирмы, что имеют инвестиции из-за рубежа. Это страхование распространяется только на имущество, что принадлежит компании. В отношении добровольного типа все гораздо проще, застраховаться недвижимость, жизнь и здоровье может абсолютно любой гражданин.

В случае обязательного страхования предусматривается составление договора между компанией, что оказывает услуги страховки и компанией. Длительность действия заключенного договора – 1 год. Государство не представляет особых требований в отношении выбора страховой компании, поэтому услугу можно заказать у любой фирмы. От страхователя будут необходимы следующие данные:

  • Место расположения недвижимости, что будет застрахована. При нахождении вблизи потенциально опасных структур стоимость страховки будет выше. Самыми дорогими являются страховки в засушливых регионах, при расположении вблизи с лесом и непосредственной близости с предприятиями, что работают на высоких температурах. В отношении затопления – расположение вблизи русла реки, регионах с повышенной влажностью и т.д.;
  • Информация об уровне опасности имущества – если быть более конкретным, то о том, насколько подвержено оно возгоранию, какова вероятность того, что в помещении случится пожар и т. д.;
  • Факторы, что могут спровоцировать пожар или затопление. Сюда относятся риски как изнутри, так и снаружи. Риском является плохая проводка электроэнергии и трубопровода, аварийность помещения, материал, из которого построено здание. Самой дорогой является страховка деревянных сооружений;
  • Свидетельство о цене за недвижимость. Расчет стоимость происходит в процентном отношении в общей сумме имущества.

На видео – страхование квартиры от пожара и затопления:

Компания учитывает и обрабатывает переданные данные, что позволяет сформировать степень риска для жилья. На этом основании компания определяет стоимость страховки. По необходимости страховое учреждение может назначить выполнение оценки имущества, пока договор не был подписан.

В случае возникновения пожара/потопа, что повлиял на целостность имущества страхователя, компания должна выплатить средства для его восстановления.

Важными условиями получения средств от страховой компании являются:

  • Взнос по страховке должен быть уплачен;
  • В случае появления несчастного случая, человек должен предпринимать все возможные меры по сохранению имущества, что было застраховано;
  • Вызов пожарной/коммунальной службы или МЧС – это обязательное условие выплаты средств. При чем это действие должно выполниться незамедлительно. Данные действия должны иметь документальное подтверждение;
  • Человек обязан в течение первых суток уведомить страховую компанию о произошедшем несчастном случае в устной форме. На протяжении 3 суток должно поступить письменное уведомление.

Со стороны страховщика присутствует право после выполнения устного предупреждения произвести выезд на место и самостоятельно оценить насколько было повреждено имущество страховщика.

Оценка выполняется страховыми специалистами, которых направляет компания. После предоставления всех необходимых документов в страховое учреждение производится выплата денежных средств.

При расчете суммы в учет берется ведомость о денежном эквиваленте повреждений.

Если сумма выплаты не удовлетворяет страхователя, он вправе нанять независимых экспертов. Их заключение может опровергнуть действия страховой компании, если они неправомерны.

Страховать можно практически все личные вещи:

  • Недвижимость: квартира, дом, гараж, пристройки и различные здания или их части;
  • Интерьер помещения, то есть вся отделка здания изнутри;
  • Мебель различных типов;
  • Предметы обихода: ковры, светильники, картины, часы, посуда;
  • Бытовую технику: холодильники, стильные автоматы, плиты, пылесосы, обогреватели, комбайны и т.п.;
  • Электронику: телевизоры, акустическую технику, игровые приставки, компьютер, усилители звука, кондиционеры, камеры наблюдения, системы наблюдения;
  • Личные вещи: одежда, спортивное снаряжение;
  • Другие вещи: зеркала, стекла.

От каких типов возгорания и потопа позволяет защититься страховка:

  • Удара молнии, утечки газа, что привела к взрыву. Страховой полис покрывает убытки поврежденного имущества от огня, дыма от горения едких веществ и гари, а также повреждения в ходе мероприятий по тушению пожара и предотвращению распространения огня;
  • Взрыва котлов, работающих на пару, хранилищ воды или газа, поломки газо- и трубопровода, машин и устройств;
  • От стихийных бедствий различного типа: наводнение, град, ливень, ураган, оползни, землетрясения и многие другие;
  • Падения на имущество различных аппаратов летательного типа или их обломков;
  • Повреждения водой/огнем систем тушения пожара, видеонаблюдения, отопления, канализации и водопровода;
  • Преступных действий третьих лиц.

Стоимость страхования зависит от:

  • Количества включенных в договор рисков;
  • Типа и качества выполненных мер безопасности;
  • Суммы страховых выплат;
  • Стоимости согласованной франшизы;
  • Степень риска объектов, что подлежат страхованию.

Сумма страхования:

  • Восстановительная сумма. При данном виде страхования в период наступления страхового случая, сумма зависит от расходов на восстановление имущества, чтобы оно перешло в рабочее состояние. Деньги на восстановление имущества;
  • Балансовая стоимость, сумма убытка, которая высчитывется из общей суммы начального актива;
  • Оценочная цена – назначается в процессе экспертизы.

Условия страхования в разных страховых компаниях

Компания Сбербанк предлагает оптимальное соотношение безопасности и стоимости страхования. Это обеспечит спокойствие за состояние имущества. Защита от пожара и затопления входит в полис «Защита дома». Помимо описанных рисков, в программу входят и другие распространенные факторы: кража, ответственность перед соседями и т.д.

На видео – как выбрать страховую:

Банк предлагает несколько вариантов страхования, которые отличаются по сумме выплат и взносов:

  1. Стоимость полиса 1750 рублей. Так предусмотрена выплата 200 тыс. за повреждение внутренней отделки, 150 тыс. за движимое имущество и 100 тыс. ответственность гражданина;
  2. Цена 2250 рублей. Сумма выплат за внутреннюю отделку 250 тыс., за движимое имущество 200 тыс. и ответственность 150 тыс.;
  3. Стоимость 4950 рублей. Выплаты за отделку изнутри доходят до 600 тыс., за движимое имущество 400 тыс. и гражданская ответственность 400 тыс.;
  4. Цена 6750 рублей – самый дорогой полис, который предусматривает 1 млн на внутреннюю отделку, 500 тыс. на движимое имущество и 500 тыс. на ответственность перед соседями.

Компания СОГАЗ предоставляет услуги по страхованию против затопления, пожара и противоправных действий третьих лиц в базовом пакете страхования.

Предприятие предлагает несколько тарифных планов страхования:

  1. Стоимость 1 000 рублей – максимальная выплата 200 тыс. рублей;
  2. Цена 2 000 рублей – выплаты до 350 тыс. и 50 тыс. по гражданской ответственности;
  3. За 3 000 рублей – выплаты достигают 550 тыс. и 50 на ответственность перед соседями;
  4. Полис стоимостью 5 тыс. рублей – позволяет получить выплаты до 900 тыс. и 100 тыс. за ответственность гражданина;
  5. Цена 7 000 рублей – выплаты до 1,2 млн и 200 тыс. гражданской ответственности.

Отзывы страхователей

  • Дмитрий, Краснодарский край: «После нескольких отказов от оформления страховки все-таки передумали и решили застраховать имущество в РЕСО-Гарантия. Сюда входил дом, котельная и прилегающие учреждения. Общая сумма страховки составила 735 тыс. рублей. Спустя 9 месяцев столкнулись с проблемой, что крыша в котельной загорелась. Из-за льда, заснеженности дорог и удаленности участка пожарные машины не приехали. Удалось все потушить самостоятельно. Заключение пожарной службы – неправильный монтаж вентиляции и дымохода. Страховой эксперт оценил ущерб в 2 тыс. рублей, что крайне мало. При этом получили отказ в возмещении – впечатление о деятельности компании негативные.»
  • Карина, Волгоград: «Имею собственный бизнес по продаже мыла ручного производства и сопутствующих товаров. Пришлось приобрести страховой полис и выбрали Ощадбанк, как крупный и платежеспособный банк. К несчастью всего через 2 месяца такой несчастный случай произошел – замыкание проводки. Сумма выплат составила 400 тыс. рублей, это покрыло весь ущерб, но на большую часть хватило. Кредитные эксперты придирались, но в разумных пределах. В целом услугой довольна.»
  • Анатолий, Симферополь: «Наслушался хороших отзывов о компании СОГАЗ и решил защититься от потопа и воды в своей квартире. Учитывая, что соседи проблемные, от них можно было ожидать чего угодно. Так и произошло, они нас затопили и испортили дорогостоящий ремонт. Мы сразу передали сообщение в страховое агентство, и на следующее утро приехали специалисты. Они тщательно оценили всё и составили ущерб в размере 120 тыс. рублей. Один только телевизор столько стоил, поэтому пришлось нанимать независимых экспертов. Через суд удалось компенсировать 300 тыс. рублей. Отношение к компании нейтральное.»

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/imushhestvennoe/strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры в Сбербанке, ВТБ: по ипотеке, от пожара и затопления онлайн

Россияне с большим недоверием относятся к услугам страховщиков. Это хорошо видно по колоссальной разнице между численностью подписанных соглашений по обязательному и добровольному страхованию недвижимости. Такая ситуация сложилась по таким причинам:

  • Невысокие доходы большинства россиян
  • Суеверные страхи (многие боятся, что в случае оформления страховки с ними обязательно произойдёт что-то плохое)
  • Низкое доверие к страховщикам

Но после наступления событий, которые причиняют ущерб здоровью и имуществу, мы начинаем сожалеть о том, что своевременно не оформили в страховой компании договор. Рассмотрим подробно особенности страхования квартиры и преимущества такого полиса.

Для чего предназначена услуга страхования квартиры?

К сожалению, даже при всех стараниях мы не сможем контролировать полностью все события, происходящие с нашим имуществом. Некоторые случаи спрогнозировать никак не получится. Например, сосед сверху может затопить квартиру либо пожар перейдёт с других этажей.

Безусловно, лучше, чтобы подобное никогда не происходило. Но как жить после такой катастрофы? Людей сразу охватывает злость, разбитость и другие негативные чувства. А теперь представьте, что перед несчастьем владелец недвижимости успел её застраховать.

Это значительно снизит переживания и сделает ощущения не такими болезненными.

Современные виды страхования

Все страховые программы можно классифицировать на несколько видов в соответствии с различными параметрами. С учётом рисков страхование квартиры разделяется на такие виды:

  • личное имущество;
  • ответственность перед другими людьми.

В договорах страхования квартиры перечисляются участки недвижимого имущества, ущерб по которым будет компенсировать СК. К ним могут относиться конструктивные элементы, домашнее имущество, внутренняя отделка и многое другое.

Читайте также:  Какой срок ответа на претензию установлен по закону

При оформлении договора на определённые меры ответственности перед 3-ими лицами страховая компания возместит вред, причинённый соседям, если по какой-то причине страхователь повредил их имущество.

Ряд страховщиков предоставляет услуги по комплексному страхованию квартиры, оно предполагает защиту от разных рисков порчи имущества и нанесения ущерба недвижимости 3-тьих лиц.

Обязательное и добровольное страхование

Всё многообразие услуг можно условно разделить на обязательное и добровольное страхование квартиры. К первому типу относятся полисы, которые требует банк в разных ситуациях при предоставлении кредитов. Ярким примером являются ситуации, когда квартира выступает залогом.

К обязательному страхованию квартиры может относится и страховка по ипотеке, поскольку кредитная организация заинтересована в том, чтобы имущество, которое еще полностью не принадлежит клиенту, находилось в полной безопасности. Если его не оформить, тогда кредит просто не будет выдан.

Добровольная страховка недвижимости оформляется по обоюдному желанию сторон. Она может включать именно тот набор рисков, который пожелает клиент. Особенно часто программу оформляют на время отпуска или в другой период, пока квартира будет пустовать.

Риски, от которых можно застраховать жилую недвижимость

Обратите внимание

Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает договор. Внимательно прочитав его, можно точно узнать, за что конкретно организация будет выплачивать компенсацию, а за что – нет.

Многие СК, которые предоставляют свои услуги на территории Российской Федерации, позволяют застраховаться:

  • от затопления;
  • от взлома, кражи и других противоправных действий;
  • от пожара;
  • от падения летательных объектов;
  • от взрыва;
  • от стихийных бедствий;
  • от короткого замыкания;
  • от механических повреждений;
  • от ущерба, причинённого соседями при проживании их в своих жилых помещениях.

Всё это лишь общие группы, они разделяются на десятки определённых ситуаций. Каждая из них должна быть подробно описана в страховом договоре. Только при его внимательном прочтении можно защитить свои имущественные интересы на момент подписания документа и в будущем.

Как формируется стоимость полиса страхования

На конечную стоимость страховых услуг влияют различные факторы. Она зависит непосредственно от СК, списка рисков, входящих в полис. Рассмотрим реальные примеры из жизни, которые помогут представить, на что можно рассчитывать.

При стоимости полиса в 1750 рублей на год можно застраховать недвижимость с покрытием следующих рисков:

  • повреждение движимого имущества – до 150 000 рублей;
  • внутренняя отделка – до 200 000 рублей;
  • страхование гражданской ответственности – до 100 000 рублей.

При полисе в 2250 рублей за год можно получить такие выплаты:

  • движимое имущество – до 200 000 рублей;
  • внутренняя отделка – до 250 000 рублей;
  • страхование гражданской ответственности – до 150 000 рублей.

Если приобрести полис на год за 4950 рублей, тогда при наступлении страхового случае можно получить такую компенсацию:

  • движимое имущество – до 400 000 рублей;
  • внутренняя отделка – до 600 000 рублей;
  • ответственность перед 3-тьими лицами – до 400 000 рублей.

Есть и более дорогостоящие варианты. Например, по программе стоимостью в 6750 рублей страховая сумма составит 2 миллиона рублей.

Оплата страховки

Обычно страховые компании предлагают клиентам два типа оплаты своих услуг.

Ежемесячная оплата. В этом случае клиент должен каждый месяц совершать платежи. Некоторые СК позволяют выполнить данную процедуру при оплате ЖКУ. Для этого в квитанции под знаком «V» необходимо проставить соответствующую отметку в поле «Итого со страхованием».

Величина страхового взноса для всех жилых строений единая, она рассчитывается на квадратный метр общей площади без учёта лоджий и балконов. Рассчитать общую цену несложно, для этого нужно площадь жилого помещения умножить на стоимость страховки за 1 кв. м. Величину взноса и дату его уплаты страховщики определяют по оттиску штампа, который делает банк на платёжке.

Годовая оплата. Многим проще один раз в год оплачивать услуги страхования. Для этого можно заключить договор страхования жилой недвижимости на 12 месяцев и сразу же произвести платеж. Такой подход облегчает планирование расходов.

Предметы страхования

К встроенному инженерному оборудованию и внутренней отделке страховые компании относят:

  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • перекрытия;
  • дверные блоки;
  • отделочные материалы пола, стен и потолка;
  • перегородки;
  • окна;
  • электропроводка и счётчик.

К движимому имуществу относятся:

  • телевизионная аппаратура;
  • бытовая техника;
  • аудио техника;
  • мебель;
  • личные вещи;
  • электрические приборы;
  • одежда;
  • прочие материальные ценности.

Гражданская ответственность предполагает возмещения вреда, причинённого соседям (пожар, взрыв) или их имуществу (например, затопление).

Что важно учитывать при выборе страховки

Выбирая, где сделать страховку квартиру, в первую очередь ориентируйтесь на договор. В нём перечисляются ситуации и риски, при которых производится денежная выплата. Если в полисе прямо сказано «страхование квартиры от затопления», всё равно изучите пункты документа, которые описывают не страховые случаи. Цена услуг зависит как от списка рисков, так и от перечня не страховых ситуаций.

Например, многие страховые компании отказывают в выплате в таких ситуациях:

  • химические либо радиоактивные выбросы;
  • застрахованное имущество применялось не по назначению;
  • проект элементов здания либо его строительство были выполнены с ошибками или нарушениями;
  • имущество было повреждено из-за действий, которые отсутствуют в списке страховых случаев;
  • повреждения были вызваны военными действиями, чрезвычайными ситуациями, народными волнениями, терактами, митингами и т.п.;
  • повреждения были вызваны из-за того, что срок эксплуатации вещей закончился;
  • события, которые привели к страховому случаю, начали происходить ещё до того, как был подписан соответствующий договор.

Список инцидентов, которые не подпадают под страховые выплаты, достаточно широкий.

Порядок действия при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, нужно без промедления уведомить СК в срок, который указан в соглашении, и сообщить о последующих шагах. Как получить страховку квартиры, нарушить установленный временной интервал? Лучше этого не делать, поскольку СК может отказаться возмещать убытки.

Лучше всего в письменном виде уведомить страховщика о наступлении чрезвычайной ситуации. На следующем этапе компания позаботиться, чтобы на место происшествия выехали её представители. Они осмотрят квартиру в присутствии её хозяина, получат все необходимые документы, которые нужны будут для возмещения убытков. К примеру, это может быть заключение МЧС либо полиции.

В договоре указывается время, которое отводится страховой компании на рассмотрение заявления страхователя и определения подлинности документации, подтверждающей возникновение страхового случая. Если будет возбуждено уголовное дело, это может привести к увеличению срока компенсации по страховке.

Онлайн страхование квартиры

Важно

Сегодня оформить страховку квартиры онлайн можно быстро и из удобного места, главное, чтобы было подключение к интернету. Для этого СК разрабатывают специальные электронные сервисы. На страницах их сайтов расположены специальные калькуляторы. Пользователь вводит всю необходимую информацию и получает результат – сумму страхования, величину взносов и другие важные данные.

Оплату можно совершить с помощью электронных платёжных систем. Страховой полис будет отправлен на e-mail клиента. Его можно распечатать либо предъявляться в цифровом виде. Такое сотрудничество экономит время клиента и разгружает офисы страховых компаний.

Отзывы о страховании квартиры

Отношение к страхованию у населения разное. Даже оформившие полис на защиту недвижимости имеют собственные взгляды на него. Многое в этом вопросе зависит от непосредственно страховой компании.

Многочисленные отзывы в интернете сообщают, что консультанты различных страховых компаний умышленно или случайно забывают рассказывать клиентам о ряде особенностей. О большинстве из них страхователи узнают лишь тогда, когда будут добиваться возмещения ущерба.

Нередко страховые компании ищут множество причин для отказа в компенсации. При выборе страховщика важно учитывать его репутацию и отзывы клиентов. Не будет лишним узнать рейтинг СК по количеству собранных премий и произведённых выплат.

С другой стороны, за сотрудничество с хорошим страховщиком придётся немало заплатить, поскольку хорошая репутация дорого стоит. Но при наступлении страхового события можно быть полностью уверенными, что в самый ответственный момент компания не подведёт.

Источник: http://insdetails.ru/strahovanie-imushestva/strahovanie-kvartiri/

Добровольное страхование квартиры от пожара и затопления, стоимость

В пункте 3 статьи 3 Закона от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела» сказано, что страхование жилья осуществляется добровольно на основании соглашения об имущественном страховании.

Правила устанавливаются компанией-страховщиком.

Пункт 2 статьи 929 и статьи 930 Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ), а также пункт 4 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела» называет причинами оформления страховки квартиры риск гибели или повреждения объекта.

В настоящее время страховые компании осуществляют страхование квартиры от пожара и затопления, причем страхование ремонта квартиры обойдется ее владельцу значительно дешевле стоимости страхования квартиры.

Страхование жилья

Добровольное страхование квартиры

Добровольное страхование квартиры оформляется посредством заключения договора. Соглашение составляется письменно и, согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ, завершается вручением застрахованному гражданину соответствующего полиса с подписью сотрудника страховой компании.

Пункт 1 статьи 942 ГК РФ определяет значимые условия, о которых необходимо помнить, подписывая договор страхования квартиры:

  • Условие об объекте страхования. В данном случае объектом является квартира;
  • Условия страхового случая. То есть обстоятельства, на случай возникновения которых осуществляется добровольное страхование квартиры;
  • Информация о сумме, в пределах которой организация может произвести выплату. Если размер выплат не оговаривается в соглашении, то действуют правила пункта 2 статьи 947 ГК РФ. Данная норма говорит, что страховая сумма не может превысить цену недвижимости на день подписания соглашения. Пункт 1 статьи 945 ГК РФ позволяет организации-страховщику провести экспертизу для оценки стоимости жилья. Если экспертиза не проводилась (цена жилья указывалась со слов страхователя), то договор страхования квартиры содержит фиксированные суммы, подлежащие выплате;
  • Условия о сроке, который определяется страхователем, исходя из его личных интересов.

После заполнения документа необходимо внести сумму страховой премии, прописанную в договоре, предусматривающем добровольное страхование квартиры. Пункт 1 статьи 954 ГК РФ позволяет застрахованному лицу уплатить премию как полностью, так и в рассрочку. При этом, рассрочка существенно увеличивает размер страховой премии.

В пункте 2 статьи 954 ГК РФ и статье 11 Закона «Об организации страхового дела» указано, что размер премии устанавливается страховщиком на основании тарифов.

Кроме того, решив осуществить страхование жилья, надо понимать, что на стоимость премии повлияет наличие в помещении ремонта, исправность инженерных сетей, наличие охраны.

Кстати, полезно будет узнать, как восстановить полис ОМС, если он был утерян или испорчен.

Страхование ремонта квартиры

Страхование ремонта квартиры — дело совсем не сложное. В настоящее время страхование жилья от ЧС легко и быстро можно выполнить онлайн на сайте любой страховой компании. Страховой договор гарантирует возможность возмещение основной части убытков, которые могут наступить. Возмещение убытков берет на себя страховая компания.

Читайте также:  Распитие спиртных напитков в общественных местах

Страхование жилья, как объекта недвижимости, стоит немалых денег, так как страховая премия всегда рассчитывается на основании стоимости застрахованного имущества. Если владельцу квартиры нужно застраховать только имущество без привязки к объекту собственности, то ему достаточно застраховать ремонт квартиры. Стоимость такой страховки будет гораздо ниже.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Основные риски по ремонту:

  • затопили соседи (страхование квартиры от затопления соседей);
  • пожар;
  • взрыв бытового характера;
  • вандализм;
  • повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Эти страховые случаи трактуются страховыми компаниями именно так, как они указаны в договоре.

Если квартира получила повреждение в результате какого-то происшествия, которое, возможно, попадает в этот список, но однозначно таковым не является, то страховщик, скорее всего, откажет в выплате.

Совет

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах конкретные ситуации, которые не могут быть рассмотрены, как страховой случай. Полезно узнать, куда жаловаться на соседей которые шумят?

Кстати, если вы решили приватизировать жилье, вам понадобится узнать, когда заканчивается приватизация квартир в России?

Стоимость страхования квартиры

Размер страховой премии зависит, в основном, от стоимости страхуемого имущества.

Страхование ремонта квартиры. Стоимость страховки у основных российских страховщиков:

Источник: https://ari-m.ru/nazvanie-kategorii/dobrovolnoe-strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-2

Страхование квартиры

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Купить полис

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей 100 000 руб. 200 000 руб. 300 000 руб.
Франшиза Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа + + +
Залив водой + + +
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм + + +
Стихийные бедствия + +
Бой стекол + +
Террористический акт +
Повреждение электронных и электрических устройств +
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия + + +
Упрощенная система урегулирования до 25 000 руб. до 25 000 руб. до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замков до 25 000 руб.
Купить онлайн 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик» 

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Документы

Правила страхования (.pdf)

Источник: https://www.renins.com/insurance/property/flat

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2018 году: стоимость

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления.

Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон.

Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Обратите внимание

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

https://www.youtube.com/watch?v=duVrrpQH9cs

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2018 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Читайте также:  Непрерывный стаж после увольнения по собственному желанию: стоит ли сохранять?

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Существует две разновидности страхования:

Важно

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: http://organoid.ru/ipoteka/straxovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya-v-2018-godu-stoimost

Страхование квартиры от затопления соседей

Проживание в многоквартирном доме подразумевает ответственность не только за свое жилье, но и за квартиры соседей, расположенных снизу.

В случае затопления оплачивать ремонт придется за свой счет, если причина порчи имущества будет заключаться в незакрытом кране, неисправной техники и т.д.

Снизить расходы поможет страховка, включающая риски по двум направлениям — от затопления соседей и от затопления соседями.

Залитие жилья

Затопление квартиры может произойти по трем основным причинам:

 Нарушение герметичности коммуникаций внутри дома
 Нарушение герметичности перекрытий вследствие чего при сильных осадках произошло проникновение влаги внутрь дома
 Халатное отношение к бытовой технике, трубопроводу в квартире

В этом случае добиться ответственности соседей можно двумя способами:

 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос полюбовно, оплатив расходы на восстановление жилья.

При этом пострадавший должен написать бумагу, что он не имеет претензий. Закону такие действия не противоречат, решение вопросов мирным путем выгодно всем сторонам.

Возможная ответственность

Затопив соседей снизу или получив ущерб от жильцов, проживающих этажом выше, нужно знать об ответственности, которую придется понести.

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Это поможет избежать многих проблем. Также можно предложить соседям сделать ремонт самостоятельно, либо приобрести необходимые материалы.

Отражение в законе

В ней сказано, что в случае причинения вреда имуществу третьих лиц возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Сколько стоит застраховать квартиру от затопления

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями – это прекрасная альтернатива длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

Данная программа предлагает защиту:

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

Видео: страхование жилья

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

 Программа и риски которые были выбраны
 Объекты страхования, указанные в полисе стандартными объектами страхования является отделка и конструктивные элементы квартиры. Бытовая техника, мебель и другие предметы интерьера входят в дополнительный перечень. Их страхование обходится значительно дороже
 Срок действия договора чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание. Заключить договор страхования можно даже на несколько дней – например, на время отпуска
 Стоимость имущества чем дороже объекты страхования, тем выше стоимость полиса

Особенности процедуры

Каждый вид страхования имеет свои особенности

 В полисе указывается, что возмещение ущерба происходит только при условии, что доказана невиновность страхователя в случившемся например, что квартира соседей была затоплена по причине прорыва трубы, а не из-за оставленного включенного крана при плотно закрытом отверстии в раковине
 Действие полиса не распространяется на причинение вреда здоровью
 Если квартира была затоплена соседями то ущерб возмещает страховая компания, но это не освобождает виновных от ответственности
 Сумма страхования указывается в полисе она не может быть превышена даже при условии, что страхователь понес более серьезные расходы
 Можно застраховаться не только от залива соседей этот риск может быть включен в полис по желанию страхователя

Выбирая индивидуальное страхование от затопления, учитываются особенности заключения сделки:

 Получить компенсацию по полюсу можно только за повреждение несущих конструкций, пола, потолка и стен
 В договоре отдельным пунктом определяется имущество подлежащее страхованию — отделка, мебель и т.д.
 Страховая сумма определяется самостоятельно или после оценки недвижимости
 Выплата компенсации производится только после проведенной экспертизы и составления акта

Цена услуги

Стоимость оформления полиса варьируется от 1500 до 20 000 рублей за год. За сумму в 500 рублей обойдется страхование на несколько дней.

Рассчитывается стоимость полиса индивидуально и зависит она, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры.

В среднем, заплатить компании придется 0,3-1% от рыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии.

Риск поломки трубопроводной системы увеличивается, поэтому рассчитывать на дешевую страховку не получится. Полис требует ежегодной пролонгации.

Предложения банков

Такие как:

 Сбербанк Страхование предлагает страхование квартиры по программе, включающий целый комплекс рисков. К ним относится затопление соседями, падение летающих объектов, повреждения в результате стихийных бедствий и т.д. Можно выбрать как комплексное страхование, включающее все существующие виды несчастных случаев, либо сэкономить, выбрав базовый тариф и дополнив его подходящими рисками
 Росгосстрах предлагает страхование гражданской ответственности и квартиры в комплексе. Оформить полис можно без осмотра жилья, что ускоряет процесс получения страховки
 Ингосстрах широкий выбор программ для страхования квартиры. Предлагает защитить имущество на краткосрочный период и максимально доступной стоимости
 МАКС предлагает облегченный вариант выплаты страховой суммы при ущербе на сумму менее 150 тысяч рублей
 Альфа Страхование недорогая страховка, включающая несколько рисков. Индивидуальный подход, система скидок

Необходимые документы

Для оформления страховки на квартиру потребуется приготовить паспорт и документы на недвижимость.

Оценка квартиры займет время, но позволит узнать стоимость отделки.

Если для страхования потребуются иные документы, их потребуется предъявить в день оформления страховки.

При наступлении страхового случая потребуется предъявить полис, паспорт и акт оценки причиненного ущерба.

Образец акта

Акт оценки причиненного ущерба составляется управляющей компанией или коммерческой организацией.

В нем указываются следующие данные:

 ФИО лиц лиц, принимающих участие в составлении акта и  ФИО, адрес проживания пострадавшего лица
 Дата и причина составления данного акта описание квартиры с указанием количества комнат
 Характеристики нанесенного ущерба и степень разрушения имущества с указанием поломки
 Обстоятельства приведшие к порче имущества

В таком виде документ предоставляется в страховую компанию с целью получения возмещения ущерба.

Возникающие нюансы

Вот некоторые из них:

 Доказать свою непричастность к случившемуся бывает сложно страховая компания, не желая выплачивать ущерб, приведет множество доводов, определяя отношение страхователя к затоплению. Если на деле вины нет, то доказывать это нужно до последнего, по необходимости, обратившись в суд
 Если квартира находится в аренде то ответственность за причинение ущерба соседям ложится на плечи арендаторов, но только при условии, что заключен договор. Страхование в этом случае лишним не будет, но оплачивать страховку должны арендаторы
 Выгоднее покупать «коробочный» продукт включающий в себя страхование квартиры и гражданской ответственности
 Действие полиса начинается с момента внесения всей страховой премии если страховой случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то страховая компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
 При обнаружении первых признаках затопления, нужно сделать фотографии в дальнейшем обои подсохнут, и ущерб будет визуально казаться меньше
 Жители некоторых регионов страны могут застраховать квартиру по специальной льготной программе, если имеют право на государственные субсидии
 При составлении акта оценки ущерба обязательно указываются возможные скрытые повреждения, визуально оценить которые не удается например, в случае проникновения воды в щели деревянных полов, что приведет к порче дорогостоящего ламината

Затопив соседей или обнаружив в своей квартире следы утечки воды, не стоит паниковать.

Для начала, нужно устранить поломку самостоятельно (по возможности), либо незамедлительно обратиться в управляющую компанию.

Дальше составляется акт, в котором описывается причиненный ущерб и предоставляется вместе с другими документами в страховую компанию.

Совет

На рассмотрение отводится, в среднем, 3-10 дней, после чего выдается решение о возмещении ущерба.

Если ответ положительный, страхователю выплачивается сумма, равная размеру понесенного ущерба.

Источник: http://domdomoff.ru/strahovka-kvartiry-ot-zatoplenija.html

Ссылка на основную публикацию