Военная ипотека: что это такое, какие условия, рефинансирование военной ипотеки

Можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Рефинансирование военной ипотеки – возможность перевести ипотечный кредит, открытый на условиях накопительно-ипотечной системы (НИС), в гражданский банк.

Зачем проводится данная процедура? Она стала актуальна с 2015 года, когда снизили процент индексации ипотечных накоплений военных, а в 2016 году индексацию и вовсе отменили. В итоге накопления военных, которые должны были погасить долг за квартиру, оказались недостаточными для погашения ипотеки.

Рефинансирование военной ипотеки по программе НИС под меньший процент позволит снизить размер долга или даже полностью компенсировать его.

Кто может пройти

Программа рефинансирования доступна большинству военных. Однако есть некоторые условия, при которых банк вправе отказать обратившемуся:

  • размер остатка задолженности меньше 0,4 млн. или больше 2,4 млн.;
  • из-за сокращения срока ипотеки НИС не успеет погасить кредит, а у самого военнослужащего нет собственных средств для погашения;
  • недавно произошло увольнение военного со службы;
  • заемщик или обладает плохой кредитной историей.

Требования к физическому лицу почти такие же, как и при обычном кредите – хорошая история, наличие первого взноса, желательно наличие поручителей, высокая заработная плата. Только у военных сотрудников влияние зарплаты на сумму займа меньше, ведь они могут рефинансироваться за счет НИС.

Могут ли обратиться уволенные

Военнослужащих в увольнении интересует вопрос: можно ли рефинансировать военную ипотеку, если работа в госструктуре уже завершена? По заявлениям банков, они готовы предоставить ипотечный кредит таким гражданам. Главное – наличие средств, которыми можно будет погасить долг, и доказательства платежеспособности.

Цель процедуры

Главное назначение рефинансирования – это улучшение условий кредита, которые сильно ухудшились за последнее время для военнослужащих.

Из-за кризиса в стране в 2015 году снизили индексирование начислений на счет НИС, а это привело к существенным потерям за последние два года: если бы платежи индексировались, то ипотечники в 2017 году получили бы 309 тысяч рублей. Однако платеж оказался равен лишь 268 тыс. рублей.

Такое серьезное уменьшение платежей, учитывая инфляцию, приведет к большим долгам по итогам ипотеки. Уже сейчас военные, которые пытались погасить ипотеку после 2015 года, столкнулись с долгами вплоть до 1 млн. рублей.

Обратите внимание

Так как сотрудники российских военных сил были недовольны сложившейся ситуацией, была разработана система поддержки. Военный теперь получает платеж на НИС сразу за весь год. Он волен перевести его на доходный счет, где процентная ставка составляет около 7%.

Этот доход позволяет перекрыть инфляцию, при этом такая ситуация выгодна и для государства, которое ничего не теряет – ставку платят уже коммерческие банки. Однако и этого оказывается недостаточно, из-за чего многие служащие сейчас переходят в другие банки.

Такая процедура позволяет достигнуть сразу нескольких целей:

  • объединить источники финансирования, сосредоточив их в одном банке;
  • снизить процентную ставку в месяц;
  • уменьшить срок платежей, если нужно выплатить долг до сильных потерь из-за инфляции;
  • увеличить срок платежей (если заемщику необходимо найти средства на новый кредит);
  • получить льготный период, когда выплачивать проценты не нужно.

Все эти пункты позволяют решить проблему, появившуюся из-за отмены индексации. Служащий получает возможность либо досрочно погасить кредит на более выгодных условиях, либо растянуть его, чтобы найти средства для полной выплаты ипотеки.

Банки, сотрудничающие с военными

Около десятка российских банка готовы предоставить свою поддержку военным, это и крупные банковские учреждения, и отраслевые.  У разных организаций отличается ставка и условия кредитования:

  • Сбербанк – 9.5 %;
  • ВТБ24 – 9.7%;
  • УРАЛСИБ, Асболют Банк, РНКБ, Банк Зенит, Связь Банк – 10,9%;
  • Банк Россия – 10,4%;
  • Россельхозбанк – 12%;
  • Открытие – 10%.

При переходе в другой банк несколько отличается не только процентная ставка, но и срок кредитования. Точные условия можно узнать при обращении к менеджеру конкретного банка.

Как рассчитать выгоду

Чтобы узнать, насколько изменятся условия кредитования после перекредитования, следует воспользоваться расчетным калькулятором. Пользователь должен выбрать:

  • остаточную сумму займа (до 2,4 млн. рублей, от 0,4 млн. рублей;
  • банк, в который хочет перевести ипотечный займ;
  • старый процент.

Калькулятор рассчитает, как долго клиент будет выплачивать новый кредит, а также какая сумма будет потрачена в ходе новой ипотеки и сколько останется.

В большинстве случаев на счету НИС остается около 1 млн. рублей.  Военные, которые не переведут ипотеку в другой банк, столкнутся в конце срока кредитования с задолженностью в 1 млн.

Итого выгода, если перекредитовать воинский займ – примерно 2 млн. рублей.

Процедура рефинансирования для военных выгодна с любой точки зрения, поскольку платежи на счет НИС продолжают поступать, но ипотека становится гражданской и оплачивается на более выгодных условиях. Выгодно и то, что можно обратиться в крупнейшие российские банковские организации с низкой процентной ставкой.

Источник: https://prizivaut.ru/lgoty/refinansirovanie-voennoj-ipoteki.html

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %.

Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %.

После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года.

Остальные же могут остаться с долгами.

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Важно

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает.

Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита.

Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

  • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),
  • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),
  • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,
  • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

  • Сбербанк,
  • ВТБ24,
  • Газпромбанк,
  • Банк Открытие,
  • РНКБ,
  • Банк Зенит,
  • Уралсиб,
  • Абсолют Банк,
  • Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Особенности рефинансирования военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование жилищного кредита позволяет уменьшить процентную ставку по действующему договору и уменьшить размер переплаты. В связи со специальными условиями кредитования рефинансирование военной ипотеки имеет определенные особенности.

У военнослужащих только в конце 2017 года появилась возможность рефинансировать свои ипотечные кредиты. Это связано с тем, что начиная с 2015 года, ключевая ставка Банка России существенно снизилась, и новые кредиты стали выдаваться под меньший процент.

Читайте также:  Максимальное и минимальное пособия по безработице в 2018 году: размер, как рассчитывается

Основной причиной внедрения данного кредитного продукта является то, что по ряду заемщиков на конец периода погашения прогнозируется возникновение задолженности. Долг по военной ипотеке может образоваться в следующих случаях:

  • По причине отмены индексации накопительных взносов в период с 2015 по 2016 гг. Платежи участникам накопительной ипотечной системы в связи с кризисной экономической ситуацией в стране не были проиндексированы, и поэтому в конечном итоге этих средств будет недостаточно для погашения кредита.
  • Если срок действия договора превышает срок службы заемщика.
  • Досрочное увольнение военнослужащего.

Благодаря рефинансированию заемщик сможет погасить текущую задолженность и получить более выгодные условия кредитования.

Как производится перекредитование

Переоформление действующей ипотеки влечет за собой изменение одного или нескольких параметров кредита. В зависимости от того, какую цель преследует заемщик, выделяют следующие варианты перекредитации:

  • снижение процентной ставки путем оформления нового кредита в другом банке;
  • уменьшение срока платежей (если у клиента есть возможность выплатить кредит раньше срока и, таким образом, избежать последствий отмены индексации);
  • продление срока кредитования (позволит уменьшить ежемесячный платеж);
  • получение отсрочки по уплате долга или предоставление льготного периода без начисления процентов (этот вариант возможен только при оформлении реструктуризации, если у заемщика возникли обоснованные финансовые трудности).

Чтобы не терять клиентов, которые могут рефинансировать свою ипотеку у других кредиторов, многие банки в настоящее время практикуют снижение процента по действующему ипотечному займу. Для этого необходимо оформить соответствующий запрос в отделении или на официальном сайте банка, в котором у вас оформлена ипотека.

С начала 2018 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети.

Так, если в период с 2018 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых.

Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

В данную программу включается как оформление новых кредитов, так и рефинансирование уже действующих, в том числе военной ипотеки. Обязательное условие – приобретение недвижимости на первичном рынке.

В каком банке можно оформить новый кредит

Так как военная ипотека является частью государственной программы, то и её рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры перекредитования ипотеки, заемщик-военнослужащий может столкнуться со следующими трудностями:

  • Если объект недвижимости находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека», то потребуется получить согласование от данного учреждения.
  • При дальнейшем прохождении службы заемщиком государство продолжит компенсировать платежи по ипотеке. Поэтому новый кредитор должен иметь право на проведение подобной операции и состоять в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».

На сегодняшний день военную ипотеку можно рефинансировать только в ПАО «Банк Зенит». Условия перекредитования представлены в таблице.

Процентная ставка, % годовых

Срок кредитования

Сумма

Требования к заемщику

Требования к рефинансируемой задолженности

9,90
от 12 месяцев до того момента, когда заемщик достигнет 50 лет.
минимальная – 300 000 рублей,максимальная – сумма задолженности по текущей ипотеке, но не более 80% от стоимости залога
российское гражданство, наличие регистрации на территории РФ, возраст – 21-50 лет
отсутствие просрочек;есть государственная регистрация права собственности на объект;валюта – рубли;действующий кредит выдан банком, который не является членом банковской группы «Зенит».

Рефинансирование ипотеки в банке «Зенит» возможно только для действующих военнослужащих.

Для начала заемщику понадобится подать первичную заявку и получить положительное решение. Сделать это можно на сайте банка или в стационарном офисе. После предварительного одобрения от клиента потребуются предоставить все необходимые документы, в том числе по текущему кредиту и по объекту недвижимости.

Дальнейшая процедура оформления выглядит следующим образом:

  1. Подписание документов.
  2. Зачисление кредитных средств на специальный счет заемщика.
  3. Перечисление суммы кредита на счет, открытый в банке – первоначальном кредиторе, для погашения долга.
  4. Переоформление залога в пользу нового кредитора и определение залогового старшинства между банком и Росвоенипотекой.

При таком способе рефинансирования заемщику не надо получать разрешение Росвоенипотеки.

Общее перекредитование

Если военный уже завершил свою службу, то рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом не удастся.

После увольнения военнослужащий самостоятельно погашает задолженность по ипотеке.

При этом он имеет право ее рефинансировать на общих основаниях в любом банковском учреждении, которое предоставляет такую возможность.

Выгодные условия перекредитования предлагают следующие банки:

Рефинансирование действующей военной ипотеки – это относительно новый кредитный продукт, который во многих банках находится еще на этапе внедрения. Схема переоформления подобных кредитов на сегодняшний день согласована и реализована только в ПАО «Банк Зенит».

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/voennoj-ipoteki.html

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки является одним из регламентированных механизмов замены текущего кредита на иной с оптимизированными для заемщика условиями.

Посредством перекредитования данного типа может быть снижена процентная ставка, изменен срок выплаты, оформлена дополнительная отсрочка по платежам.

Подать заявку на перекредитование может каждый военнослужащий, оформивший ипотечный займ в одном из российских банков.

Зачем рефинансировать военную ипотеку?

Популярность перекредитования военной ипотеки в альтернативном банке закономерно объясняется тем, что на сегодняшний день кредиторы преимущественно не готовы идти на снижение процентной ставки по жилищным кредитам. Целесообразность рефинансирования займа заключается в ряде преимуществ:

  • увеличении суммы ссуды на покупку жилья;
  • уменьшении процента по кредиту;
  • сокращении или увеличении срока кредитования;
  • изменении размера регулярных взносов (переходе на равные платежи);
  • возможности получить временную отсрочку;
  • переходе на более удобную систему обслуживания в новом банке.

Рефинансирование кредита по военной ипотеке выгодно и в тех случаях, когда заемщик может воспользоваться бюджетными средствами согласно условиям участия в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Если займ был оформлен до момента получения государственной ссуды (в течение первых трех лет несения службы), таким образом он будет перекредитован под более выгодный процент на начальных этапах выплаты.

Произвести процедуру рефинансирования — значит, уменьшить конечную сумму переплаты и сократить регулярные платежи. Данная мера может стать для человека перестраховкой при увольнении с военной службы, когда он будет вынужден реализовать долговые обязательства не только перед кредитором, но и перед государством.

Реализация программы военной ипотеки – проекта государственного содействия военнослужащим в улучшении жилищных условий – предусматривает участие заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Средства, которые перечисляются на счет военнослужащего, спустя 3 года после начала его службы могут быть использованы в качестве первого взноса за ипотеку, помимо того, государственная дотация составляет 1/12 от величины ежегодных выплат.

Можно ли снизить процентную ставку?

Произвести рефинансирование ипотеки под меньший процент заемщик может одним из двух вариантов:

  • подать заявку на перекредитование (реструктуризацию) в банке, выдавшем ссуду на приобретение жилья;
  • переоформить кредит в другом финансовом учреждении, предлагающем сниженную процентную ставку.

Снижение процентной ставки ЦБ РФ — ключевое основание для подачи письменного запроса о пересмотре годовой ставки по кредиту в банке, предоставившем ссуду по ипотеке. Крупнейшие российские банки практикуют уменьшение данного параметра для военной ипотеки на 1-2 пункта.

Альтернативным вариантом является перевод ипотеки в другой банк, что, по сути, означает — займ денег у другого кредитора на более лояльных условиях применения процентной ставки. Эта ссуда будет использована для погашения существующего займа, после чего клиент будет выплачивать долг согласно новым условиям.

Для получения положительного решения по снижению процентной ставки в банке, где ипотечный кредит был оформлен изначально, плательщик должен аргументировать и подтвердить целесообразность данных действий объективными обстоятельствами: например, возникновением сложностей в финансовом положении семьи, а также конкретными пожеланиями по изменению регулярного платежа.

Кто может участвовать в перекредитовании?

Принять участие в программах рефинансирования могут имеющие контракт действующие российские военнослужащие, которые не планируют завершение своей деятельности в ближайшие годы, и которые уже оформили военную ипотеку в одном из банков.

В зависимости от условий реализации программы, в каждом конкретном банке могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам, например:

  • подтверждение платежеспособности и хорошая кредитная история;
  • минимальные сроки оформления ипотечной ссуды;
  • минимальный временной промежуток до окончания действия договора;
  • наличие актуальной страховки в отношении приобретаемого имущественного объекта (жизни заемщика);
  • отсутствие в истории по ипотечному кредиту фактов реструктуризации и рефинансирования другими кредиторами.

Каков порядок действий?

Пошаговый алгоритм процедуры перекредитования ипотеки заключается в реализации следующих действий.

Шаг 1. Изучение имеющегося кредитного договора на предмет возможности рефинансирования.

Шаг 2. Мониторинг и поиск выгодных условий предоставления военной ипотеки у других отечественных банков.

Шаг 3. Подача запроса на выдачу банком, где изначально была оформлена военная ипотека, справки об остатках и сроках погашения ссуды.

Шаг 4. Подача в выбранный банк заявки на перекредитование (кроме справки о кредите к ней прилагается пакет документов, состоящий из паспорта, ИНН, СНИЛСа, билета военнослужащего, справки 2-НДФЛ, сертификата участника НИС, бумаг на жилищный объект).

Шаг 5. После одобрения заявки и заключения соглашения с новым кредитором, ипотека от предыдущего банка выплачивается автоматически, а у заемщика появляются новые обязательства.

Куда обратиться: лучшие предложения банков

Не так много отечественных банков реализуют программы перекредитования военной ипотеки. Ниже предлагаем рассмотреть, какие предложения для рефинансирования доступны в крупнейших российских финансовых учреждениях:

Банк Ставка Срок Сумма Первый взнос
Сбербанк 9,5% 20 лет до 2,5 млн. руб. 15%
ВТБ 24 от 9,7 до 10,1% 20 лет до 2,3 млн. руб. 20%
Банк Зенит от 11,5% до достижения заемщиком возраста 50 лет от 300 тыс. рублей (не более 80% от стоимости объекта) 20%
Газпромбанк 9,5% 20 лет до 2,48 млн. руб. 20%
Связь-Банк 9,95% 20 лет до 2,3 млн. руб. 20%

Подытожив, отметим: понижение Центробанком РФ ставки по кредитам — одна из главных причин роста заинтересованности граждан в рефинансировании ипотеки.

Будучи де-факто замещением действующего займа на новый, рефинансирование военной ипотеки дает возможность его плательщику перейти на более лояльные для него условия пользования кредитом.

Заемщик может перекредитовать ссуду посредством уменьшения процентной ставки в банке, оформившем кредит, либо же — перевести ипотеку в другую финансовую организацию.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/voennoj-ipoteki.html

Рефинансирование военной ипотеки — на какие банки рассчитывать

Военная ипотека – это специфический вид ипотечного кредита, где при идеальном положении дел заёмщик вообще ничего не платит.

От него требуется лишь стать участником НИС (накопительно-ипотечная система) и исправно нести службу, а ипотечный кредит за него выплатит государство.

Поводы к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году

Во-первых, выше недаром сделана оговорка «при идеальном положении дел», так как на практике ситуация может оказаться не такой радужной.

Взносы НИС устанавливаются в фиксированном размере и должны своевременно индексироваться, иначе у заёмщика может возникать задолженность перед банком.

Совет

Рефинансирование чаще всего уменьшает размер ежемесячного платежа, а значит, решает эту проблему.

Увольнение может оказаться неприятным сюрпризом, а кредит все равно выплачивать нужно. Но об этом – отдельный разговор.

Военная ипотека — рефинансирование в связи с увольнением

В ситуации, когда военнослужащий знает о грядущем увольнении (или, например, уходит из рядов военных сил по собственному желанию) и осознает, что у него на руках остаётся непогашенная ипотека, он может заранее произвести рефинансирование.

И в нынешнем банке могут оказаться не самые выгодные условия, поэтому будет выгодно перекредитоваться в другом банке.

Однако это не единственный вариант – можно дождаться, когда свой же банк переведёт военный жилищный кредит в обычный, а потом перекредитовать займ как обычную ипотеку – так выбор предложений будет шире.

Как понять, нужно ли рефинансироваться

Чтобы понять, стоит ли затевать этот довольно продолжительный и затратный процесс, достаточно обратить внимание на следующие факторы.

Во-первых, ставка. Допустим, рефинансирование военной ипотеки в 2018 году ВТБ предлагает под 9,3%. А у военнослужащего Петрушкина кредит в другом банке, взятый под ставку 9,7%. Выгода на первый взгляд есть, но на практике оказывается, что эту разницу в 0,4% съедят прочие расходы типа уплаты госпошлин, оформление нового отчёта об оценке квартиры и др.

Во-вторых, оставшаяся сумма процентов. Чтобы адекватно оценить свою выгоду от перекредитования, необходимо посмотреть оставшуюся сумму процентов к уплате. На основной долг смотреть нет смысла – его придётся уплатить хоть в этом банке, хоть в другом.

Затем найти разницу между этими суммами и вычесть оттуда расходы, которые потребуются для оформления документов по перекредитованию.

Сумма, получившаяся в результате – и есть объем выгоды от рефинансирования. Стоит ли оно того, решать вам.

Читайте также:  Серая зарплата: ответственность работодателя, куда жаловаться

Какие банки рефинансируют военную ипотеку

В этом отношении пользователей часто вводит в заблуждение тот факт, что практически каждый банк предлагает рефинансировать ипотеку.

Однако рефинансирование обычных жилищных кредитов ещё не означает готовность банка перекредитовать военную ипотеку.

Обратите внимание

Яркий пример – многие заёмщики ищут возможность рефинансирования военной ипотеки в ВТБ, тогда как этот банк предлагает перекредитовать только обычные жилищные ссуды, а также привлекает к себе участников НИС за новыми ссудами.

До 2018 года это вообще не было возможным, и только в 2018 году начались первые сделки по перекредитованию военнослужащих.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Данный кредитор предлагает клиентам фиксированную процентную ставку 8,9%. Максимальный срок ссуды – 25 лет, что на 5 лет дольше максимально возможного срока для новых ипотечных займов.

В качестве первоначального взноса понадобится внести от 10% стоимости приобретаемого имущества.

Из бесспорных преимуществ и поводов обратиться в этот банк стоит отметить то, что военнослужащим предлагается воспользоваться другими услугами банка на льготных условиях.

Льгота может выражаться в пониженных ставках по кредитам и кредитным картам, бесплатному обслуживанию, повышенным ставкам по депозитам и др.

Условия рефинансирования в банке «Открытие»

Ставка здесь не сильно отличается от Промсвязьбанка – 8,8%, зато налицо отличие в размере первоначального взноса. Нижнее пороговое значение – от 20% и вплоть до 90%. Причём условия, предоставляемые конкретному заёмщику, будут зависеть от того, какую именно сумму он готов внести в виде первоначального взноса.

Максимально возможная сумма – 2 млн. 704 тыс. рублей. Само собой, задолженность по рефинансируемой ссуде не может превышать эту сумму.

В случае, когда долг больше, а рефинансироваться все равно хочется, можно посоветовать лишь обратиться за услугой позднее, когда объём задолженности сократиться, или же произвести досрочное погашение.

Важно

По срокам рефинансированный займ выдаётся на период от 1 до 25 лет. На более краткий срок рефинансироваться нет смысла, так как нет ни выгоды для банка, ни экономии для заёмщика.

Расчёт идёт вплоть до месяца – то есть, если заёмщику исполнится 50 лет в апреле 2030 года, то всю ипотеку он должен погасить не позднее марта 2030 года.

На более длительный срок ссуду попросту не выдадут.

(Всего просмотров 332, сегодня: 2 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием ипотеки под меньший процент. Разберем порядок перекредитования и перечень документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк и собрали отзывы.

Как подать онлайн-заявку в банк

Рефинансирование военной ипотеки — это получение нового кредита под меньший процент. Переоформить кредитный договор можно как в своем банке, так и в любом другом, работающем с этой программой. В качестве дополнительной опции можно увеличить срок кредита с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Оформить предварительную заявку возможно на официальных сайтах банков. Сбербанк предлагает сделать расчет на калькуляторе, зарегистрироваться в личном кабинете, задать необходимые вопросы специалисту и получить одобрение сразу же.

После произведения расчетов на сайте нужно заполнить информацию о себе, паспортные данные и прикрепить копии документов.

Сделать это все несложно, а в случае возникновения вопросов можно написать в чат и получить консультацию специалиста.

На каких условиях можно рефинансировать военную ипотеку

Перекредитование в каждом банке проходит на разных условиях. Отличаться могут годовой процент, срок ипотеки, комиссия и другие характеристики.

В таблице приведены основные критерии банков, предлагающих рефинансировать военную ипотеку под меньший процент:

Банк Максимальная сумма кредита в рублях Процентная ставка Прочие условия
Сбербанк 2 398 000 9,5% Срок — до 20 лет. Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилого помещения.
Газпромбанк 2 486 000 от 9% Срок — до 20 лет.
Россельхозбанк 2 485 825 от 9% Возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.
ВТБ 2 435 000 9,3% Можно стать участником бонусной программы банка.
Открытие 2 514 000 8,8% Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.
Уралсиб 2 600 000 10,9% Необходима регистрация в регионе присутствия банка.
Зенит 2 400 000 10,7% Переоформляет ипотеку только сторонних банков.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Перекредитоваться можно только в том случае, если:

  • по текущей ипотеке нет просроченной задолженности;
  • первичный банк не требует погасить долг досрочно.

Какие документы нужны для банка

В соответствии с законодательством по рефинансированию военной ипотеки, перекредитование начинается с посещения банка.

Вам нужно обратиться в ипотечный отдел и предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство, подтверждающее участие в НИС более 3 лет;
  • документы по приобретаемой недвижимости (выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт).

Некоторые банки могут потребовать СНИЛС и справку о доходах. Рассмотрение заявки может длиться от 3 до 14 дней.

Порядок рефинансирования военной ипотеки

После того как одобрение банковской заявки будет получено, вам потребуется согласовать сделку с Росвоенипотекой.

Для этого необходимо предоставить:

  • дополнительное соглашение к существующему договору о жилищном займе;
  • договор рефинансирования;
  • измененный график платежей;
  • паспорт;
  • реквизиты счета по ипотеке.

Если все документы будут собраны, то Росвоенипотека одобрит сделку и подпишет новое соглашение.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку?

Несмотря на то что ежемесячные взносы выплачиваются из бюджета, есть смысл задуматься о проведении рефинансирования. Ведь что будет с ипотекой, если после увольнения кредит еще не будет погашен? В таком случае оплачивать остаток долга придется самостоятельно.

На сегодняшний день средняя ставка по военной ипотеке — 9%. Если вы покупали недвижимость в период кризиса, то вам пришлось брать займ под 13% и выше. Лучше подстраховаться и позаботиться об этом сейчас, чем после окончания службы. 4% годовых — это хороший вариант экономии. При остатке долга в 1 млн рублей удастся сохранить 40 тысяч в год.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Евгений Зезеров:

Владислав Коньшин:

Евгений Ярковой:

Эдуард Лепнин:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/refinansirovanie-voennoj-ipoteki.html

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент: особенности, условия и рекомендации :

В настоящее время банковский сектор России переживает волну популярности такой процедуры, как рефинансирование ипотеки. Военнослужащие ВС РФ, купившие жилье по целевой программе, имеют такую возможность в том числе, но с рядом особенностей. В чем основные нюансы рефинансирования военной ипотеки и все ли контрактники могут рассчитывать на снижение процентной ставки?

Особенности программы кредитования

Основной покупки жилья военными является накопительно-ипотечная система, основанная еще в 2005 году. В прошлом году сумма годового накопления составляла порядка 260 тысяч рублей, а стаж участия в программе должен был быть не менее трех полных лет. Средства, которые были накоплены в программе, являются основой для первого взноса при покупке жилой площади в ипотеку.

Когда военнослужащий приобретает квартиру, она остается в залоге не только у банка, как в случае с гражданскими лицами, но и у курирующей организации – Росвоенипотеки.

Функция этой службы заключается в сертификации военных, желающих принять участие в программе накопления или воспользоваться ею. Именно она будет плательщиком 1/12 части накопления каждый месяц в счет ипотеки. Сегодня эта сумма равна 21666 рублям.

Простыми словами, столько средств оплачивает Росвоенипотека, а если требуется больший платеж, разница выплачивается заемщиком.

За последнее время процент по жилищным кредитам снизился. Поэтому у многих заемщиков, оформивших долговой договор несколько лет назад, возникает вполне резонный вопрос о рефинансировании военной ипотеки под меньший процент. Но, в отличие от обычного гражданского кредитования, у данной целевой программы есть свои особенности, которые стоит также учитывать.

Возможные варианты

Основными положениями, по которым возможно рефинансировать военную ипотеку под меньший процент, является либо тот факт, что заем оформлен до того, как были переведены денежные средства, либо если контрактник часть суммы вносит самостоятельно. Так, причиной будет являться еще и увольнение со службы.

Самый просто вариант – это обращение в тот же банк, где ипотека оформлена. Нужно будет написать заявление с просьбой перевести кредит на условия, которые являются более выгодными в связи с текущими предложениями банка. Перекредитование ипотеки под меньший процент будет оформлено в дополнительном договоре, который изменит текущие условия, в остальном все останется как прежде.

Если возникло желание сменить банк, то следует уточнить, является ли он участником программы сотрудничества с Росвоенипотекой, иначе весь процесс может быть прерван лишь по этой причине.

Рефинансирование в своем банке

Процесс смены условий кредитования для текущего займа в том же банке, где он был получен, именуется реструктуризацией. В этом случае преследуется конкретная цель: плательщик стремится снизить сумму выплат за счет пересчета процентов по военной ипотеке при сохранении сроков оплаты.

Если нет никаких нюансов в договоре и проблем в отношениях между банком и заемщиком, то, как правило, процедура проходит быстро и без лишних трат сил. Суть процедуры заключается в подписании нового договора, являющегося новым кредитом, который автоматически погашает старый.

Остается только платить уже меньшую сумму по очередным обязательствам.

Переход займа в другой банк

Прошлый год был ознаменован новой возможностью, которая позволила перевести долговые обязательства по ипотеке в другую кредитную организацию.

Суть процедуры рефинансирования военной ипотеки, условия и этапы такие же, как и при реструктуризации: новый банк выделяет средства, которые перекрывают старый долг, но открывается новый договор с меньшей суммой платежей на счет другого банка.

Выгода финансовой организации заключается в получении процентов за пользование его деньгами.

Совет

К сожалению, такой вариант уже может иметь некоторые проблемы для оформления в случае с военнослужащими.

Связаны они чаще всего с тем, что до того, как ипотека будет погашена, собственником квартиры является в том числе Росвоенипотека, так как именно за счет этой организации происходит погашение всей либо большей части платежа. Таким образом, без уведомления государства совершать такие операции невозможно.

Это обстоятельство не будет играть роли, если плательщик более не является военнослужащим. После увольнения из армии государство перестает платить свою часть, что снимает с него право на залог квартиры.

Оценка недвижимости

Ипотечное кредитование осуществляется за счет предоставления залоговых обязательств на жилую площадь. Принимая на себя долговые обязательства из другого банка, новый кредитодатель должен быть уверен в их состоятельности. Это подкрепляется оценкой стоимости квартиры и соотношением ее с суммой займа. Для этого потребуется профессиональная экспертиза по оценке стоимости.

Специалист-оценщик проводит всю процедуру в соответствии с государственными требованиями и пожеланиями банка, это позволит избежать дополнительных прав на повторную экспертизу.

Лучше всего следовать списку финансовой организации, в котором будут перечислены доверенные организации, в компетенции которых он не имеет сомнений. Но стоит помнить, что оплачивать услуги оценщика должен проживающий.

Средняя стоимость экспертной оценки жилья составляет от 3 до 5 тысяч.

Необходимые документы и этапы

До того как приступать к оформлению процедуры рефинансирования военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке или другой финансовой организации, работающей с такими программами, следует собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт либо аналогичный документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • второй такой документ (чаще всего используется СНИЛС, либо ИНН);
  • справка о доходах заявителя;
  • военный билет;
  • разрешительный сертификат по программе накопительной системы;
  • документы на жилплощадь, в том числе договор ипотеки;
  • банковская справка об остатке по займу.

Оформляется заявление в банк после того, как собраны все документы. Заявление, составленное по банковскому образцу, прилагается к пакету бумаг. Если банк меняется, то оформляется еще дополнительное соглашение.

После того как все сделано и не возникло проблем, организация оформляет перевод на счет старого кредита, тем самым закрывая его. Для досрочного погашения используется заявление заемщика, которое подтверждает его намерения закрыть долг раньше.

Если банк был изменен, то из первого банка нужно будет предоставить подтверждение закрытия долговых обязательств.

Условия в банках по военной ипотеке

В настоящее время процентная ставка по кредитам снижается, показывая уже сейчас меньшую планку на 2-3%. Этот факт обеспечивает повышенный спрос со стороны военнослужащих, имеющих ипотеку. Средняя ставка составляет 9.5-10.5%, что актуально для всех ведущих банков в России. Анализируя ситуацию в банковском секторе по вопросу ипотеки, можно предположить, что ставки продолжат снижаться.

Стандартная практика показывает, что срок ипотеки привязан к продолжительности службы военного. Кредитные организации предпочитают вариант, когда человек остается на службе до конца кредита. Это связано с тем, что государство гарантирует регулярные выплаты, пока заемщик продолжает свою работу в вооруженных силах.

Читайте также:  Образец искового заявления в суд за неуплату коммунальных платежей

В подавляющем большинстве случаев максимальная сумма ограничена 2.3 миллионами рублей, а процент первого взноса — в районе 15. Именно поэтому, когда на заемщика возлагаются обязательства по самостоятельной оплате оформленного кредита, он задается вопросом, как рефинансировать военную ипотеку.

Причины отказа

Плательщики из рядов российской армии считаются наиболее желательными для банков. Как упоминалось выше, именно государство оплачивает большую часть платежей, что успокаивает опасения кредитора по поводу риска невозврата средств. Но риск получить отказ в рефинансировании военной ипотеки под меньший процент есть всегда.

В первую очередь, отсутствие личных средств для погашения разницы между основным платежом и государственной частью может послужить поводом для опасения банка в положительном исходе сделки.

Другим поводом для отказа может послужить маленький размер остатка долга, так как у банков имеются нижние пороги для проведения данной процедуры. Кроме того, увольнение со службы по личным мотивам тоже не пройдет даром.

Самой острой причиной окажутся негативные моменты в кредитной истории. В случае просрочек без уважительной причины о благосклонном отношении банка можно забыть.

Увольнение со службы и рефинансирование

Если гражданин покидает армию по каким-то причинам, то судьба ипотеки будет зависеть именно от них.

Не нужно будет возмещать государственные затраты после 20 лет службы, либо после 10, но с признанием негодным к продолжению службы медиками. Однако остаток придется доплатить самостоятельно.

Если стажа службы не хватает, то средства подлежат возврату, но без процента. Сумма разбивается на срок до 10 лет.

Критичным будет считаться увольнение по следующим причинам:

  • лишение звания;
  • лишение свободы;
  • лишение права занимать должность;
  • потеря гражданства либо получение гражданства другой страны;
  • обнаружение наркотиков или психотропных препаратов в крови, либо связанные с ними правонарушения.

Эти причины ведут к тому, что придется рассчитаться с государством полностью, еще и выплатить проценты.

В любом случае бывшие военные имеют право на рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, как гражданские лица, вне зависимости от условий увольнения.

Источник: https://BusinessMan.ru/refinansirovanie-voennoy-ipoteki-pod-menshiy-protsent-osobennosti-usloviya-i-rekomendatsii.html

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

18.07.2018

Закон о военной ипотеке в 2018 году является одним из вариантов материальной поддержки профессиональных военнослужащих РА. Служба в армии неизбежно сопряжена со многими трудностями и лишениями, начиная от необходимости неукоснительного соблюдения положений воинского устава, до необходимости регулярного изменения места службы.

В качестве компенсации всех этих неудобств, в отношении военнослужащих государство предусмотрело целый ряд льгот. Одна из таких материальных преференций – военно-ипотечное кредитование, в соответствии с которым профессиональные военные армии РФ получают возможность на приобретение квартир на льготных условиях.

Закон №117

Правовая база для льготного приобретения квартир военными появилась с принятием ФЗ №117 в 2004 году. Рассмотрим подробнее, что это такое и как данное законодательство действует на практике.

Создание закона о военной ипотеке дало возможность государству в лице Минобороны создать особую систему аккумуляции и целевых выплат финансовых средств. Распространяется данная система на кадровых военных РА и лиц, приравненных к ним.

Обратите внимание

Сюда относят служащих ряда военизированных формирований иных силовых ведомств, например, ФСБ или погранслужбы.

Данный нормативный акт был принят в первом чтении в 2004 году, и спустя несколько дней утверждён высшей палатой российского парламента. Его положения основываются на:

  • Статьях Конституции РФ.
  • Нормативных документах Центробанка РФ.
  • Федеральном законодательстве о планировании бюджета до 2020 года.
  • Постановлениях правительства РФ №№655-1028.

Основная цель программы – позволить военнослужащему самостоятельно решать, где им проживать после выхода в запас. Ранее, до принятия ФЗ №117, место проживания для них выбирало государство: отставники вынуждены были получать квартиры в тех регионах, где имелись соответствующие вакансии. Также военные отныне могут выбирать, когда им приобрести жильё и по какой стоимости.

Главное условие военной ипотеки – целевое назначение выделяемых средств. Кредитование предназначается исключительно для оплаты приобретённого жилья. В связи с этим, участник данной социальной программы наличных денег не получает, а все расчёты производятся при помощи банковского перечисления финансов с одного счёта на другой.

Отличие военной ипотеки от остальных форм ипотечного кредитования – отсутствие необходимости для заёмщика выплачивать первоначальный взнос. Точнее, первоначальная плата вносится, но только не самим клиентом-военнослужащим, а армейским фондом ипотечного кредитования. Оформление этого взноса происходит в виде госсубсидии, накопленной на личном счёте военного.

Как стать участником ипотечной программы

Стать участниками льготной программы приобретения жилой собственности в кредит могут далеко не все военнослужащие. Военная ипотечная система является целевой, и распространяется на определённые группы российских граждан. Рассчитывать на приобретение жилья в военную ипотеку вправе:

  • Кадровые военные – офицеры, прапорщики, контрактники, — которые начавшие службу в рядах РА с 2005 года.
  • Кадровые военные, возвратившиеся на армейскую службу из запаса после 2005 года.
  • Контрактники, служащие в рядах ВСРФ на основании долгосрочных контрактов, превышающих по времени 5 лет.
  • Военнослужащие сверхсрочной службы, решившие заключить контракт на повторный срок после вступления ФЗ №117 в действие.
  • Кадровые сотрудники ФСБ, приравненные по статусу к военнослужащим.
  • Ряд сотрудников МинЧС, проходящих службу в военизированных подразделениях спасателей.
  • Кадровые военные, уволенные в запас в связи с ухудшением состояния здоровья – полученным ранением, производственной травмой или заболеванием, непосредственной причиной возникновения которого стало исполнение воинских обязанностей.
  • Сотрудники МО, уволенные из армии вследствие расформирования их воинского подразделения, либо в результате прерывания контракта по любым другим, не зависящим от них обстоятельствам. В последних двух случаях срок службы не играет роли, то есть, он может быть менее трёх лет.

Как видим, гражданские служащие Минобороны, МЧС, работники системы МВД, а также солдаты и сержанты срочной службы рассчитывать на льготное приобретение жилища за счёт государства не могут. Вышеперечисленные категории военнослужащих и приравненные к ним лица вправе стать участниками военной ипотеки только спустя три года после подписания контракта. Для этого от них потребуется:

  • По истечении трёхлетнего срока службы необходимо подать рапорт на имя своего непосредственного командира. В нём следует известить военное начальство о своём желании стать участником программы военной ипотеки.
  • Предоставить командованию ксерокопию общегражданского паспорта, а для служащих-контрактников и копию заключённого контракта.
  • Дождаться уведомления о включении вашей фамилии в реестр «Росвоенипотеки». Гражданин получает личный регистрационный номер и индивидуальный накопительный счёт. С этого момента на открытый личный счёт начинается зачисление денежных субсидий.
  • Рассмотрением вопроса о включении военнослужащего в реестр занимается департамент жилобеспечения. При этом на принятие решения не влияют ни звание претендента, ни его семейный статус, ни наличие или отсутствие детей. Срок рассмотрения заявки не должен превышать 3-х месяцев.
  • Спустя три года после включения в реестр, военнослужащий вправе использовать накопленные к этому моменту на счёте деньги для оплаты первого взноса за приобретаемую квартиру. Следует учитывать, что размер первоначального взноса не может быть менее 10% от общей стоимости покупаемого в ипотеку жилища. Если накопленных за три года средств недостаточно для этого, то можно подождать ещё – любое время, необходимое для накопления на счёте нужной суммы.

В случае, если офицер или контрактник, уже ставший участником льготной ипотечной программы, решит разорвать военный контракт до его истечения, либо данный контракт будет разорван по инициативе Минобороны из-за некоего дисциплинарного проступка, то он теряет все права на льготы. После аннулирования контракта гражданин исключается из реестрового списка, а его личный счёт закрывается.

При этом он теряет также права и на накопившиеся к этому времени на его счету средства. Исключение составляет ситуация, когда перед разрывом контракта офицер или сверхсрочник прослужил в рядах РА свыше десяти лет. В этом случае за ним сохраняется право направить накопленные на его ипотечном счету деньги на оплату первоначального взноса при покупке квартиры.

Перечень необходимых документов

В случае, когда накопленных на индивидуальном счёте денег достаточно на первичный взнос, военнослужащий вправе оформить ипотечный договор. Для этого потребуется представить сотрудникам банка-партнёра следующий пакет документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении ипотечного займа.
  • Общегражданский паспорт заявителя.
  • В случае, если военнослужащий состоит в браке, потребуется предъявить свидетельство из органов ЗАГСа.
  • При наличии несовершеннолетних детей необходимо предъявить их метрики или паспорта (для ребёнка в возрасте 14-18 лет).
  • Документы, подтверждающие участие гражданина в накопительной ипотечной системе.

После приёма документов кредитно-финансовое заведение определяет размер жилищной ссуды, которая подлежит выдаче в данной ситуации.

Узнав размер выдаваемого кредита, военнослужащий может начинать поиск подходящего жилья.

При этом, он не ограничивается только суммой кредита, а район и регион нахождения жилья, его технические характеристики (благоустроенное-неблагоустроенное), дата постройки, остаются на его усмотрение.

На 2018 год в качестве партнёров военно-ипотечной программы выступает 12 коммерческих банков. В их числе находятся и крупнейшие банки страны:

  • «Сберегательный банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «Уралсиб»
  • ВТБ
  • «Связь-банк»
  • «Абсолют»

Наиболее выгодную годовую процентную ставку из них предлагают:

  • «Сберегательный банк» — 9,5%
  • «ВТБ-24» — 9,7%
  • «Открытие» — 10%.

В остальных банках ставка составляет порядка 11-12% годовых.

Размер предоставляемой сумы

Законодательные нормативы в общих чертах определяют перечень условий, на которых банки-партнёры должны предоставлять свои услуги по военно-ипотечному кредитованию. Выглядят они следующим образом:

  • Минимальный размер ипотечного кредита, предоставляемого военнослужащим кредитными организациями, составляет не менее 300 т.р.
  • Максимальный размер выдаваемого ипотечного кредита составляет 2 400 т.р. Если стоимость подобранной клиентом банка квартиры превышает указанную сумму, то разницу сверх банковского лимита он обязан будет выплачивать продавцу из своего кармана.
  • Сроки, на которые предоставляется кредит составляют не менее 3-х лет, но не больше 25-ти.
  • Возраст клиента-военнослужащего к моменту полного погашения ипотечного кредита должен составлять минимум 45 лет.
  • Государство в лице Минобороны берёт на себя основное бремя по обслуживанию военно-ипотечного кредита. Дополнительные расходы обязан оплачивать сам приобретатель жилья. К ним относят: услуги независимых оценщиков жилья, страхование залоговой квартиры, процедура госрегистрации приобретённой жилой недвижимости.
  • Размер ежегодной субсидии, зачисляемой на личный счёт военнослужащего, не является строго фиксированным. Он ежегодно изменяется в зависимости от размера инфляции и возможностей госбюджета. Так, в 2014 он составлял 233 т.р., в 2015 и 2016 – 245 т.р., в 2017 – 260 т.р., а в наступившем 2018 году – 268 т.р.

После заключения кредитного договора и приобретения квартиры, обязанность по обеспечению выплаты долга берёт на себя государство в лице федеральной госкорпорации «Росвоенипотека». Это же учреждение осуществляет контроль за работой всей военно-ипотечной системы, накопительной и расходной её частей.

Выделяемые из бюджета средства уходят напрямую на погашение текущих платежей по кредиту, без предоставления наличных сумм самому военнослужащему-заёмщику.

Перечисление денег происходит автоматически со счёта «Росвоенипотеки», в определённый день, согласно установленному графику. До полного погашения кредита приобретатель не имеет на неё полных прав собственности.

Важно

Жильё до этих пор де-юре находится в залоге у банка.

При желании гражданин может самостоятельно погасить долг, став досрочно полноправным владельцем квартиры. В этом случае он сможет продать квартиру, обменять её, подарить. До полной оплаты ипотечного займа он вправе проживать в приобретённом жилище, зарегистрироваться в нём сам и прописать членов своей семьи.

Рефинансирование военной ипотеки

Каждый заёмщик вправе произвести рефинансирование военной ипотеки. Целью данной процедуры может служить:

  • Изменение процентной ставки по кредиту в меньшую сторону при сохранении времени действия кредитного договора.
  • Пролонгация сроков действия договора для уменьшения размера ежемесячных выплат по обслуживанию кредита.
  • Отсрочка в произведении выплат.

Процедура рефинансирования бывает востребована в ситуации, когда военнослужащий увольняется до окончания срока военного контракта.

Согласно правовым нормативам, государство в такой ситуации прекращает выплаты по кредиту, и вся тяжесть обслуживания долга ложится на плечи гражданина.

Во избежание роста задолженности он вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой о рефинансировании ипотеки.

Среди изменений, коснувшихся положений военной ипотеки в 2018 году, можно отметить индексацию суммы, ежемесячно начисляемой на счёт военнослужащего. Если в прошлом, 2017 году она составляла 260 т.р.

, то в нынешнем она увеличена до 268.

Ещё одно новшество – возможность с этого года комбинировать при покупке жилища средства, полученные от военной ипотеки и материнский капитал, что окажется неплохим подспорьем для семей с маленькими детьми.

Ипотека для военнослужащих

Источник: https://www.myjus.ru/military-law/voennaya-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию