Реструктуризация банкротства гражданина в 2018 году: план, требования и последствия реструктуризации

Реструктуризация долгов гражданина

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего.

Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

Обратите внимание

С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Иметь источник дохода;
  • У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
  • Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
  • Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
  • В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;

  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.


В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

Совет

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. 

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

Источник: https://bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

Реструктуризация банкротства в 2018 году: план, требования и последствия реструктуризации

Банкротство устанавливается в арбитражном суде, заявление о признании банкротом подают юридические лица или граждане. Такая возможность предоставляется также кредиторам и фискальным органам. В процессе принимается решение о реструктуризации банкротства граждан или ЮЛ в 2018 году. Данная возможность имеет свои особенности и правила, о которых следует знать заинтересованным лицам.

Банкротом можно стать при условии совокупного долга более 500 тыс. рублей и просрочке по трем месяцам. Следует помнить, что в сумму задолженности не включаются при подаче заявления начисленные кредиторами штрафы и неустойки.

Рассматривая вопрос, суд предлагает стандартные методы выведения должника из тупикового положения. Одним из основных направлений избавления от просроченных обязательств является реструктуризация, то есть изменение условий и порядка возврата кредитных долгов.

Важно

Пролонгация договора и изменение размеров платежей позволяют гражданину найти работу, если она потеряна, и начать платить по долгам.

Иногда плательщику предоставляются кредитные каникулы, при наличии объективных доказательств. Подобные изменения в договорных обязательствах не преследуют цели избавить лицо от долга, но дают возможность справиться со сложившимися обстоятельствами.

Если программа и план реструктуризации имеют под собой четкие основания, то вопрос о возможном банкротстве закрывается. При невозможности реструктуризировать задолженность, потребуется погашение обязательств за счет имущества и собственности должника.

При открытии процедуры банкротства возможность юридических сделок со своим имуществом для гражданина ограничивается. Судом назначается арбитражный управляющий, который контролирует финансовые дела своего подопечного и не допускает незаконных действий с его стороны.

Работа управляющего оплачивается с депозита суда, куда средства переводит гражданин. По существующему регламенту, гражданин обязан уведомить своих кредиторов, контрагентов и фискальные органы о начале процедуры банкротства.

Финансовый управляющий делает официальное заявление в печатном издании «Коммерсант» и посылает сведения в единый федеральный реестр.

Данный процессуальный документ должен подкрепляться анализом сложившийся ситуации. Потребуется составить полный реестр кредиторов, общую сумму задолженности и порядок выплат на определенный срок. Ежемесячный платеж должен быть обоснован и пакет обязательно содержит следующие документы:

  • при наличии капитальной и земельной недвижимости, принадлежащей банкроту, предоставляются право устанавливающие документы на имущество;
  • официальная справка с места постоянного трудоустройства о доходах, подтверждения других поступлений;
  • список финансовых организаций и совокупная сумма задолженности, включая пени и начисления за просрочку;
  • письменное согласие должника с разработанным планом реструктуризации долга.

Во время арбитражного процесса гражданин не имеет права заключать имущественные сделки без ведома финансового управляющего. Сокрытие доходов, передача имущества или участие в сделках приведут к административной ответственности и закрытию процедуры банкротства. Действия будут признанны мошенническими, вводящими в заблуждение арбитраж.

Заявителю следует учесть, что поданный иск о банкротстве должен не только подходить под установленные условия, но кроме того быть аргументирован вескими документальными свидетельствами. В противном случае, заявление могут оставить без движения или вернуть на доработку, отклонить без возможности повторного обращения.

Реструктуризация утверждается судом, если обоснования будут подкреплены вескими фактами. У несостоятельного лица должен быть подтвержденный доход, больший прожиточного минимума. Это позволит ежемесячно погашать установленный лимит задолженности. Судом рассматривается возможность погашения долга, в реструктуризации могут отказать, если доход и долг несоизмеримы по величине. Кроме того:

  • не должно быть действующей судимости в экономической сфере;
  • отсутствие административных правонарушений на момент рассмотрения дела;
  • в последние 8 месяцев не было реструктуризации имеющихся долгов;
  • в последние 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • предложенный план преобразования кредитных обязательств должен быть реально выполнимым и полностью соответствовать закону.

После составления плана управляющим, документ согласовывается с кредиторами. Если заинтересованные лица согласны с предложенными перспективами, то документ подписывается ими и предоставляется для рассмотрения в арбитраж. Суд утверждает план реструктуризации и он вступает в действие, становится легитимным документом.

Переформатирование долговых обязательств имеет положительные и отрицательные стороны для должника. Деньги вернуть придется, только в более длительный период, но задолженность при этом не отменяется. Следует учесть:

  • к выверенной и утвержденной сумме общего долга не прибавляются штрафные санкции на период рассмотрения вопроса;
  • на дату утверждения плана исходят из действующей ставки рефинансирования по процентам долга;
  • гражданин не сможет в данный период брать кредиты, ссуды или вступать в иные финансовые соглашения;
  • все меры принудительного взыскания (арест имущества, продажа с аукциона) прекращаются на период реструктуризации;
  • возникающие претензии к лицу рассматриваются в рамках данного производства по банкротству;
  • возможность распоряжения имуществом ограничивается и производится с согласия управляющего.

Максимальный срок реструктуризации составляет 3,5 года, но в этот период действуют серьезные ограничения на финансовую свободу банкрота.

Достоинством процедуры является сохранность имущества заемщика, отсутствие требований по реализации собственности и закрытии обязательств. Реструктуризация может быть оформлена не только в процессе банкротства.

Читайте также:  Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно в 2018 году: код субъекта кредитной истории

Нередко заемщик обращается к своему банку с ходатайством об изменении сроков и величине платежей. Вопрос между участниками взаимоотношений может решаться в досудебном порядке, если есть возможность найти компромисс.

Совет

Потребуется написать заявление с объяснением причин, приложить платежные и другие документы по объяснению позиции должника. Сотрудники банка могут предложить свой план реструктуризации и при согласии, приступить к его исполнению.

Подобная практика весьма распространена и позволяет избежать банкротства заемщика. Сложнее найти досудебное решение, если кредиторами выступают несколько финансовых учреждений.

Поскольку затронуты интересы нескольких юридических лиц, договариваться о реструктуризации сложнее и шансы достигнуть согласия уменьшаются значительно.

Нередко заключение мирового соглашения позволяет закрыть вопрос о банкротстве.

Банкам также не выгодно участвовать в процедуре признания своего клиента несостоятельным, поскольку можно получить убытки при разделе имущества на весь реестр кредиторов.

Суд часто снижает сумму неустоек, если они значительно превышают основной долг, поэтому для большей рентабельности лучше реструктуризовать долг заемщика без вмешательства правосудия.

Действительно, добросовестный плательщик может оказаться в сложной ситуации, из которой совместными усилиями подбираются реалистичные пути выхода.

Человек неожиданно может потерять стабильный заработок, заболеть или попасть в финансовую яму по независящим от него обстоятельствам.

Если заемщик чувствует возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями, то суд и кредиторы пойдут ему навстречу, назначив реструктуризацию задолженности.

Обратите внимание

Дав свое согласие на проект реструктуризации, претендент на статус банкрота становится обязан выполнять подписанные требования.

Нарушение плана приводит к приостановке регламента и административному наказанию, после чего следует переход к более жесткой ступени банкротства, а именно ликвидации имущества и продажа его с торгов.

Не стоит доводить процесс до такой стадии, следует выполнить реструктуризацию долга по закону.

Процедура реструктуризации при банкротстве физических лиц

Источник: http://mari-a.ru/vash-yurist/restrukturizaciya-bankrotstva-v-2018-godu-plan-trebovaniya-i-posledstviya-restrukturizacii

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве в 2019 году

21.01.2019

Реструктуризация банкротства в 2019 году является одним из этапов общей процедуры банкротства физического лица. Сравнительно недавно понятие «банкротство» было применимо исключительно к юридическим лицам. Простым же гражданам списать неподъёмные долги подобным образом было невозможно.

Однако, в 2015 году были внесены поправки в законодательство о банкротстве, согласно которым частные лица также получили право объявлять о своей финансовой несостоятельности. Процедура банкротство физического лица состоит из нескольких этапов, одним из которых является реструктуризация имеющейся задолженности.

Общие положения о банкротстве граждан

Смысл процедуры банкротства состоит в предоставлении возможности должнику – будь это некая фирма, или простой гражданин, — избавиться от непосильного бремени образовавшейся задолженности. Возбуждать дело о банкротстве вправе исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Инициаторами процесса могут выступать:

  • Кредиторы несостоятельного заёмщика.
  • Надзорные государственные органы – прокуратура, налоговая служба.
  • Сам должник, понимающий, что расплатиться с долгами он не в состоянии.

Для начала процедуры гражданин должен отвечать ряду обязательных требований. В противном случае судебный арбитраж откажет в возбуждении дела о финансовой несостоятельности. Основных условия, согласно действующим нормативам всего два:

  1. Размер просроченного долга частного лица должен превысить 0,5 миллиона рублей.
  2. Последний платёж по обслуживанию долга производился не менее трёх месяцев тому назад.

На деле, кроме этих двух факторов, при рассмотрении вопроса об открытии судопроизводства, арбитражем учитывается и ряд дополнительных обстоятельств. Например:

  • Размер доходов заёмщика. Если в случае оплаты всех ежемесячных платежей по кредитам у гражданина на руках остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то о его финансовой несостоятельности не может идти речи.
  • Когда стоимость ликвидной собственности должника превышает размер долга, то это также является поводом отказать в открытии дела о банкротстве. Под ликвидной собственностью подразумевается имущество, которое может быть описано приставами и распродано с аукциона в счёт покрытия кредита.

Вся процедура подразделяется на несколько основных этапов. Одним из них является попытка реструктурировать имеющуюся задолженность.

Особенности реструктуризации банкротства в 2019 году

Процесс реструктуризации банкротства возможен только после начала судебным арбитражем соответствующего судопроизводства. С этого времени несостоятельный заёмщик теряет право самостоятельно распоряжаться своей собственностью, а также финансовыми средствами. Для контроля за исполнением данного положения за гражданином закрепляется специальный куратор – финансовый управляющий.

На финансового управляющего судом возлагается ответственность по сохранению в целости имущества должника. Кроме того, он берёт на себя управление всеми финансовыми средствами банкротящегося лица.

Для этого им арестовываются все банковские депозиты и расчётные счета гражданина. Любые сделки по продаже или приобретению дорогостоящего имущества должник может производить только с личного разрешения своего куратора.

На управляющем также лежит обязанность урегулирования спорных вопросов с займодавцами своего подопечного.

Одним из способов такого урегулирования является реструктуризация банкротства. Для этого составляется план реструктуризации.

Участвовать в его составлении должны все заинтересованные лица – банкротящийся заёмщик, его кредиторы, и сам финансовый управляющий.

Согласно принятым нормативам, план пролонгации кредита создаётся в десятидневный срок после общего собрания и составления рейтинга кредиторов.

В документе отображается общий количественный состав заимодавцев, размер доли каждого из них в общей сумме задолженности, размер и порядок ежемесячных выплат по погашению всех финансовых претензий. К плану реструктуризации банкротства прикрепляются сопутствующие бумаги:

  • Опись ликвидного имущества банкротящегося гражданина.
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие законность владения вышеперечисленной собственностью.
  • Данные о доходах заёмщика за последние полгода.

Источник: https://www.myjus.ru/debts/restrukturizaciya-bankrotstva/

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица

Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию.

Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего.

Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия невыполнения плана реструктуризации

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость.

Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую.

Важно

Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения.

В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.

Источник: https://Bankrotom.ru/restrukturizaciya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства: особенности и последствия реструктуризации

Вы потеряли работу, или доходы упали, и Вы оказались не в состоянии в полном объеме платить по кредитам? Часть кредитов все-таки удается оплачивать, а на оставшиеся начисляют штрафы и пени. Что делать? Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства — выход из сложившейся ситуации.

Когда вводят процедуру реструктуризации

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.

Читайте также:  Как обжаловать штраф гибдд, образец жалобы

1) и назначает финансового управляющего.

Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах.

Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

  • у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
  • у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
  • истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
  • в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Важно! Если по какому-либо из требований гражданин не подходит, то суд имеет право сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, минуя реструктуризацию долгов.

Процедуру можно представить в виде нескольких этапов:

  1. Решение суда о введении реструктуризации.
  2. Официальная публикация финуправляющим сообщения о начале процедуры.
  3. Персональное уведомление финуправляющим всех известных кредиторов.
  4. Заявление кредиторами своих требований к должнику и формирование соответствующего реестра.
  5. Составление проекта (проектов) плана реструктуризации. Проекты могут готовить кредиторы и сам должник. Здесь возможны разные варианты, поэтому проектов может быть несколько.
  6. Рассмотрение проекта (проектов) плана реструктуризации и одобрение представленного или выбранного из нескольких.
  7. Утверждение плана реструктуризации судом.
  8. Исполнение плана, отслеживание и контроль исполнения. На данном этапе возможно внесение изменений в план.
  9. Подготовка финуправляющим отчета об исполнении плана.
  10. Принятие судом решения о завершении реструктуризации или об отмене плана и признании должника банкротом.

Самые важные задачи в процессе реструктуризации долга – подготовить хороший план, утвердить его и исполнить.

Бывают ситуации, когда гражданин формально отвечает всем требованиям и есть все основания для подготовки плана реструктуризации, но должник не хочет проходить эту процедуру или понимает, что она не позволит погасить все долги. В этом случае единственное, что даст реструктуризация – возможность потянуть время и погасить хотя бы часть долгов, защитив тем самым хотя бы часть имущества от реализации.

Как готовится план (проект плана) реструктуризации? Требования к его содержанию прописаны в ст. 213.14 Закона о банкротстве. План составляется в виде одного документа на нескольких листах, с приложениями.

Стандартная структура:

  • Сведения о должнике и задолженности.
  • Реестр требований кредиторов.
  • Подробные сведения о должнике: семейное положение, сведения об иждивенцах, занятости должника, источниках доходов, расчетные величины расходов на жизнь должника, его иждивенцев, расчетная периодическая сумма, которую должник может направлять на погашение долга, другая информация, влияющая на способность исполнять план реструктуризации.
  • Порядок и сроки погашения задолженности, санкции за просрочку графика.
  • Сведения о кредиторе и долге: наименование кредитора, структура задолженности, основания ее возникновения, процесс погашения до банкротства, расчеты текущего долга, ход (график) его погашения в рамках реструктуризации и другая информация (по каждому кредитору отдельно).
  • Расчетный срок реализации плана (не более 3 лет).
  • Обязательства должника.
  • Другие разделы и сведения – определяются в индивидуальном порядке исходя из особенностей дела о банкротстве.
  • Дата составления.
  • Подписи должника, кредиторов, финуправляющего.

Достаточно часто проект составляет привлеченный юрист, и план согласовывается с должником и кредиторами до официального представления на собрании кредиторов.

Редко проекты готовят сами должники, поскольку недостаточно компетентны, не могут правильно сделать расчеты и соблюсти требования. Проект можно заказать отдельно, то есть поручить его составление специалисту, но это потребует дополнительных затрат. Наконец, проекты нередко готовят кредиторы, но обычно это свойственно финансовым учреждениям.

Список документов

Для проведения процедуры реструктуризации задолженности потребуется собрать необходимый список документов:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество должника;
  • справка о доходах за полгода;
  • кредитный договор, соглашение о займе, расписка и др. документы, подтверждающие кредитные обязательства;
  • лицевой счет из банка;
  • кредитная история;
  • заявление о согласии с проведением реструктуризации.

Копии документов предоставляются в суд, совместно с заявлением о признании банкротства физического лица. При обращении в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину, размер которой рассчитывается исходя из суммы задолженности.

Срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года с момента оглашения постановления суда. После проведения реструктуризации, все долговые обязательства физ. лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, задолженность списывается на основании ФЗ №127.

Кто занимается реструктуризацией

После того, как заявление о банкротстве будет признано арбитражным судом обоснованным, для проведения реструктуризации долгов гражданина суд назначит финансового управляющего.

Нередки случаи, когда на практике «реструктуризация» проходит лишь формально.

Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.

Для того чтобы реструктуризация была проведена, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь стабильный источник дохода;
  • не быть осужденным за преступления экономического характера;
  • не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;
  • не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

На момент начала процедуры банкротства должен истечь срок административного наказания за ранее совершенные должником правонарушения.Если гражданин не соответствует перечисленным требованиям, то суд может пропустить стадию реструктуризации и приступить к реализации имущества должника.

Как только процедура реструктуризации будет начата, для гражданина сразу наступят определенные последствия, а именно:

  1. срок исполнения долговых обязательств будет считаться наступившим;
  2. прекратится начисление пеней, штрафов, неустоек, процентов;
  3. исполнительное производство будет временно приостановлено;
  4. любые требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде в рамках рассмотрения дела.

Однако данная процедура влечет за собой определенные ограничения в распоряжении имуществом должника – с момента начала реструктуризации гражданин сможет совершать только мелкие сделки бытового характера

С согласия арбитражного управляющего банкрот может совершать такие сделки, как:

  • приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
  • приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
  • приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
  • получение и выдача кредитов, займов, поручительства.

Внимание: Любые разногласия в отношении мер реструктуризации между должником и финансовым управляющим разрешаются в арбитражном суде.

Если должник будет заключать подобного рода сделки без согласия арбитражного управляющего, то он может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Кроме того, такие действия могут привести к отказу в списании долгов по окончании банкротства, а заинтересованные лица смогут обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании сделок недействительными.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
  • приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
  • приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог;
  • получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок — разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными.

Совет

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
  • В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
  • Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Читайте также:  Как выглядит снилс, расшифровка аббревиатуры

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Источник: https://pred-pravo.ru/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina-kak-protsedura-bankrotstva/

Банкротство: реструктуризация долгов гражданина

Данная процедура вводиться на 6 месяцев, удовлетворение требований кредиторов приостанавливается, и наступает ряд очень важных для гражданина последствий:

  • все Ваши долги и обязательства считаются наступившими;
  • все имущественные требования к Вам, предъявляются в рамках дела о банкротстве. Исковые заявления, находящиеся в производстве судов общей юрисдикции, остаются без рассмотрения;
  • очень важно, что прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов, за исключение текущих платежей;
  • снимаются аресты и ограничения;
  • исполнительные производства приостанавливаются (исключением являются: вред жизни или здоровью, истребование имущества, признание права собственности, взыскание алиментов);
  • кредиты, поручительство, уступка, залог, сделки с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями или имуществом, стоимость которого более 50000 рублей совершаются только с письменного согласия управляющего.

Все это свидетельствует, о необходимости тесного сотрудничества с финансовым управляющим, и поэтому очень важно сделать правильный выбор кандидатуры, предварительно согласовав и обсудив с ним предстоящее банкротство.

Реструктуризация: целесообразно ли это?

Вместе с тем, хочется отметить, что неплатежеспособный гражданин, как правило, не соответствует требованиям для применения реструктуризации, поскольку либо вообще не имеет источника дохода, либо этот доход не отвечает критерию достаточности, т.е.

не позволяет погашать задолженности на условиях её отсрочки (рассрочки), без ущерба «нормального существования» должника.

Кроме того, Вы должны не иметь судимости за преступления в экономической сфере, не признаваться банкротом в течение 5 лет, до предоставления плана реструктуризации, и такой план не должен утверждаться в течение 8 лет до этого.

Если план реструктуризации все-таки утвержден, то гражданин не признается банкротом, а постепенно погашает свои долги, причем в первую очередь выплачиваются алименты, судебные расходы в деле о банкротстве и расходы, связанные с деятельностью финансового управляющего.

Согласно позиции Верховного суда план реструктуризации долгов в обязательном порядке подлежит одобрению должником, поскольку, именно Вам его исполнять, и никто лучше не осведомлен о материальных возможностях и финансовых перспективах, что является достаточно логичным.

Без Вашего согласия, план могут утвердить только в исключительных случаях — при доказанном злоупотреблении правом со стороны должника (например: гражданин, с высоким ежемесячным доходом, не имея имущества, пытается перейти в реализацию, что может быть расценено как уклонение от погашения обязательств за счет доходов в будущем).

Таким образом, достаточно жесткие критерии к должнику, плану реструктуризации и самой процедуре в целом, позволяют сделать вывод, что реструктуризация долгов, вводиться зачастую лишь для соблюдения процессуальных формальностей, и фактически не работает. Наша судебная практика также свидетельствует, что ни кредиторы, ни сам должник не предоставляют планы реструктуризации, тем важнее и интереснее выглядит именно реализация имущества.

Источник: https://zashhitaprav.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/blog/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina/

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве гражданина

Признание банкротства физического лица всегда влечет за собой необратимые последствия. В особенности это касается долговых обязательств перед пред кредиторами.

Законодательством РФ предусмотрена возможность восстановления платежеспособности гражданина путем реструктуризации долгов.

Этот способ погашения задолженности является наиболее упрощенным и все чаще применяется в судебной практике.

Общие сведения

По данным федерального реестра, за прошедший 2017 год участились случаи признания банкротства физических лиц. Связанно это с низким показателем конкурентоспособности на рынке труда, ростом цен на товары и услуги, а также нестабильной экономической ситуацией в стране. При отсутствии дохода и неспособности оплачивать счета, признание банкротства является единственным выходом из ситуации.

Добровольно начать процедуру несостоятельности может любой гражданин, чей долг перед кредиторами превысил 500 000 рублей и просрочка по выплатам составляет от 3 месяцев. Также инициаторами, в этом случае, могут выступить займодатели или налоговая.

Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан подать заявление о признании банкротства, если в списке кредиторов 2 и более организаций и погасив часть задолженности, физ. лицо не сможет выплатить оставшуюся сумму.

Обратиться в суд требуется не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Обратите внимание

Дело по признанию физ. лица банкротом рассматривается арбитражной судебной палатой. По результатам проверки государственных органов, выявляется достоверность факта неплатежеспособности гражданина. Процедура состоит из нескольких этапов, и может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, в зависимости от суммы кредитных обязательств и заявленных условий кредиторов.

В процессе судопроизводства, главной целью является возврат задолженности кредиторам, поэтому здесь применяется закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве.

Претендовать на реструктуризацию могут граждане, которые получают стабильный ежемесячный доход выше суммы прожиточного минимума, которая установлена в регионе местожительства. Также обязательным требованиям для физ. лица является отсутствие судимости за финансовые преступления.

Как проходит реструктуризация долгов при банкротстве?

В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица.

Упрощенный график выплаты кредита подразумевает:

  • отсрочку платежей;
  • освобождение от процентной ставки по кредиту;
  • досрочное погашение задолженности;
  • пересмотр условий кредитного договора;
  • прощение долгового обязательства или его части.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин может привлекаться к административной ответственности и полностью утрачивает любые финансовые накопления. Помимо этого, на имущество должника налагается арест до выяснения обстоятельств, которые привели к банкротству.

Физическое лицо может участвовать в реструктуризации если:

  • гражданин получает стабильный ежемесячный доход;
  • заработная плата физ.лица выше отметки прожиточного минимума;
  • не привлекался ранее к судимости по финансовым преступлениям и мошенничеству;
  • содействует следствию — предоставил необходимую документацию.

В суде, гражданину требуется помнить что дача заведомо ложных показаний или сокрытие информации с целью мошенничества влечет за собой административную ответственность.

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требованиям займодателей. При невозможности погасить задолженность, продается имущество должника — движимость, недвижимость, ценные вещи. Также аннулируются все банковские счета.

Список документов

Для проведения процедуры реструктуризации задолженности потребуется собрать необходимый список документов:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество должника;
  • справка о доходах за полгода;
  • кредитный договор, соглашение о займе, расписка и др. документы, подтверждающие кредитные обязательства;
  • лицевой счет из банка;
  • кредитная история;
  • заявление о согласии с проведением реструктуризации.

Копии документов предоставляются в суд, совместно с заявлением о признании банкротства физического лица. При обращении в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину, размер которой рассчитывается исходя из суммы задолженности.

Срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года с момента оглашения постановления суда. После проведения реструктуризации, все долговые обязательства физ. лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, задолженность списывается на основании ФЗ №127.

Действия финансового управляющего после введения процедуры
реструктуризации

Для реализации процедуры взыскания долгов при банкротстве гражданина, арбитражным судьей назначается финансовый управляющий. После введения процедуры по реструктуризации, ответственному лицу требуется:

  1. Опубликовать сообщение в государственных СМИ о начале процедуры реструктуризации гражданина;
  2. Уведомить кредиторов о банкротстве физ. лица (в письменной форме, не позднее 15 дней с момента введения процедуры по реструктуризации задолженности);
  3. Контролировать финансовые сделки должника;
  4. Вести ежемесячный отчет по осуществлению плана реструктуризации;
  5. Вносить корректировки в процесс взыскания задолженности, если требуется и др.

План реструктуризации задолженности

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Согласно статье №213 ФЗ — 127, после составления, упрощенный график платежей требуется утвердить на собрании кредиторов.

План реструктуризации долгов при банкротстве гражданина должен соответствовать требованиям законодательства, а именно:

  • удовлетворять заявленным условиям кредиторов:
    • срок реализации — не более 3 лет;
    • выплаты должны поступать без задержки;
    • с согласия кредитора график платежей может содержать положение о прощении части долга;
  • содержать подробный список должников и информацию по кредиту:
    • общая сумма задолженности;
    • условия отсрочки платежей;
    • дата ежемесячных перечислений;
    • размер выплаты;
    • ответственность в случае нарушения условий.

Правовые последствия

В период судебного разбирательства, при банкротстве гражданина, физическое лицо не имеет право совершать сделки с собственным имуществом (дарить, продавать, сдавать в аренду). Помимо этого, на банковские счета налагается арест. По ходатайству кредиторов, гражданину запрещается покидать страну до того момента, пока кредит не будет возмещен в полном размере.

За совершение виновных действий, которые привели к банкротству ИП, гражданину назначается штраф. В случае, если кредиторы сумеют доказать факт мошенничества, физ.лицо привлекается к уголовной ответственности.

Существуют также нежелательные последствия осуществления реструктуризации долгов для кредиторов. Согласно закону, по истечению срока исковой давности (3 года с момента оглашения постановления суда), долговые обязательства не могут быть предъявлены гражданину.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-grazhdanina.html

Ссылка на основную публикацию